A continuación, se muestra un ejemplo típico de la descripción del puesto de un analista de crédito basado en publicaciones reales de prestamistas como HSBC, JPMorgan Chase y Wells Fargo. Para prepararse para el trabajo de analista de crédito, ¡inicie los cursos de analista de crédito de Finanzas en línea!
Descripción del puesto de analista de crédito: responsabilidades clave
- Realizar un análisis exhaustivo de los estados financieros. Análisis de los estados financieros. Cómo realizar el análisis de los estados financieros. Esta guía le enseñará a realizar un análisis del estado financiero del estado de resultados, el balance general y el estado de flujo de efectivo, incluidos los márgenes, los índices, el crecimiento, la liquidez, el apalancamiento, las tasas de rendimiento y la rentabilidad. y evaluación de solicitudes de crédito, incluidas nuevas solicitudes, solicitudes modificadas, refinanciamiento y diligencia debida anual
- Proporcionar recomendaciones relacionadas con el análisis y la evaluación del riesgo de crédito Definición de aversión al riesgo Alguien que tiene aversión al riesgo tiene la característica o el rasgo de preferir evitar pérdidas a obtener ganancias. Esta característica suele atribuirse a inversores o participantes del mercado que prefieren inversiones con rendimientos más bajos y riesgos relativamente conocidos sobre inversiones con rendimientos potencialmente más altos pero también con mayor incertidumbre y más riesgo.
- Presentar análisis, hallazgos y recomendaciones a los gerentes, especialmente los hallazgos que involucran la capacidad de pago del prestatario.
- Manténgase actualizado con los protocolos de préstamos de la empresa
- Reconciliar archivos de crédito e identificar discrepancias y variaciones
- Desarrollar y preparar hojas de cálculo y modelos para respaldar el análisis de solicitudes de crédito nuevas y existentes.
Descripción del puesto de analista de crédito: habilidades, conocimientos y experiencia relevantes
- Licenciatura en finanzas, contabilidad u otros campos relacionados con los negocios
- De dos a cinco años de sólida experiencia cuantitativa
- Gran dominio de MS Office y uso general de computadoras
- Capacidad para gestionar eficazmente plazos competitivos para proyectos en un entorno de trabajo de alta presión, con distintos grados de supervisión.
- Gran atención a los detalles y capacidad para notar discrepancias en los datos
- Comprensión impecable de los estados financieros, ratios, ratios de apalancamiento Un ratio de apalancamiento indica el nivel de deuda contraído por una entidad comercial contra varias otras cuentas en su balance, estado de resultados o estado de flujo de efectivo. Plantilla y conceptos de Excel
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¿Qué es el análisis crediticio?
El análisis crediticio es un área muy particular que gira en torno al análisis de riesgo financiero de una empresa. El procedimiento implica evaluar los riesgos que probablemente experimenten las empresas involucradas en la financiación de préstamos al iniciar una investigación de antecedentes sobre el cliente minorista o comercial. En otras palabras, un financiero debe realizar diligencia debida Perfil de carrera de diligencia debida Estos grupos realizan “diligencia debida financiera” en nombre de los adquirentes de empresas para analizar los estados financieros de las empresas objetivo y la salud financiera general. Una carrera en el equipo de diligencia debida financiera puede requerir muchas horas cuando se realiza una transacción y requiere contabilidad y análisis de nivel forense. sobre la calificación del crédito del prestatario.
Un analista de crédito es responsable de varias tareas, que incluyen brindar orientación sobre los riesgos crediticios relacionados con los programas de préstamos que involucran cantidades masivas de dinero. Un banco, por ejemplo, contratará a un analista de crédito para que lo ayude a evaluar las diferentes empresas y personas a las que puede ofrecer préstamos y, por lo tanto, generar un rendimiento sobre sus activos en efectivo.
Información utilizada por un analista de crédito
Los siguientes son solo algunos tipos de documentos de los que los analistas de crédito obtienen información:
- Informes anuales
- Estados financieros
- Estados de pérdidas y ganancias
- Cuenta de gestión
- Informes de datos de mercado adicionales
Componentes adicionales del análisis crediticio
Otros componentes críticos en el análisis crediticio, además del análisis directo del desempeño de la empresa, son:
- Desarrollo de modelos Certificación de modelos financieros Certificación de modelos financieros: obtenga su certificado como Analista de valoración y modelos financieros (FMVA) ® para carreras en banca de inversión, FP&A, tanto matemáticas como estadísticas que se relacionan directamente con el riesgo que se mide
- Registro de cambios anticipados del entorno económico
- Analizar patrones periódicos de mercado
- Seguimiento de la legislación y las políticas gubernamentales
Descripción del puesto de analista de crédito: credenciales típicas de un analista de crédito
Un analista de crédito por lo general tiene al menos una licenciatura, con experiencia en finanzas, contabilidad u otros campos relacionados. Una sólida formación financiera es importante para familiarizar a los analistas de crédito con análisis de razones, análisis de estados financieros, evaluación de riesgos y economía. Naturalmente, un conocimiento práctico de los principios contables y las técnicas financieras también resulta útil.
A diferencia de la contabilidad y las finanzas, donde existen certificaciones específicas, como CPA, para el campo, no existe un estatuto específico para un analista de crédito. Sin embargo, algunos bancos o instituciones pueden preferir solicitantes con una Maestría en Administración de Empresas (MBA) o designaciones prácticas como Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ Certificación CBCA ™ La acreditación Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ es una estándar global para analistas de crédito que cubre finanzas, contabilidad, análisis de crédito, análisis de flujo de efectivo, modelado de convenios, reembolsos de préstamos y más., que cubre temas que son relevantes para el análisis crediticio, como el índice de cobertura de intereses Índice de cobertura de intereses El índice de cobertura de intereses (ICR) es un índice financiero que se utiliza para determinar la capacidad de una empresa para pagar los intereses de su deuda pendiente. y la creación y análisis de un programa de deuda. Programa de deuda. Un programa de deuda establece toda la deuda que tiene una empresa en un programa basado en su vencimiento y tasa de interés. En modelos financieros, los gastos por intereses fluyen.
Esta descripción del puesto de analista de crédito se toma de las responsabilidades descritas por empresas como HSBC, JPMorgan Chase y Wells Fargo.
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Recursos adicionales
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