Los fundamentos bancarios se refieren a los conceptos y principios relacionados con la práctica bancaria. La banca es una industria que se ocupa de las facilidades crediticias, el almacenamiento de efectivo, las inversiones y otras transacciones financieras. La industria bancaria es uno de los impulsores clave de la mayoría de las economías porque canaliza fondos hacia los prestatarios con inversiones productivas.
Bancos Los principales bancos de EE. UU. Según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de EE. UU., En febrero de 2014 había 6.799 bancos comerciales asegurados por la FDIC en EE. UU. El banco central del país es el Banco de la Reserva Federal, que nació después de la aprobación de La Ley de la Reserva Federal de 1913 realiza una gran variedad de funciones, que incluyen depósitos y retiros, cambio de divisas, comercio de divisas y administración de patrimonio. Además, actúan como vínculo entre depositantes y prestatarios, y utilizan los fondos depositados por sus clientes para brindar facilidades crediticias a las personas que desean pedir prestado.
Los bancos ganan dinero cobrando una tasa de interés a los préstamos, donde se benefician al cobrar una tasa de interés más alta que la tasa de interés que pagan por los depósitos de los clientes. Sin embargo, deben cumplir con las regulaciones establecidas por el banco central o el gobierno nacional.
Resumen
- Un banco es una institución que acepta depósitos de clientes y ofrece préstamos a clientes individuales y corporativos.
- Los bancos ganan dinero cobrando intereses más altos por los préstamos que los intereses que pagan por los depósitos de los clientes.
- En los Estados Unidos, los bancos están obligados a retener el 10% de los depósitos de los clientes como reservas, mientras que utilizan el otro 90% para otorgar préstamos.
Fundamentos bancarios: cómo funciona la industria bancaria
En los Estados Unidos, los bancos están regulados por la Reserva Federal Reserva Federal (La Reserva Federal) La Reserva Federal es el banco central de los Estados Unidos y es la autoridad financiera detrás de la economía de libre mercado más grande del mundo. . Los bancos deben retener al menos el 10% de cada depósito disponible, pero pueden prestar el otro 90% como préstamos. El requisito de reserva se aplica a todos los tipos de bancos que tienen licencia para operar en los Estados Unidos y pueden mantener la reserva como depósito en el banco local de la Fed o como efectivo en la bóveda.
El requisito de reserva real lo determina la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal. Cuando la Fed reduce el requisito de reserva para los bancos miembros, está implementando una política monetaria expansiva, que aumenta la cantidad de dinero en la economía. Por otro lado, cuando aumenta el encaje legal, está implementando una política monetaria contractiva que reduce la liquidez.
Todos los bancos miembros de la Fed deben estar asegurados con la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) es una institución gubernamental que brinda seguro de depósitos contra quiebras bancarias. El cuerpo fue creado. La FDIC se creó en 1933 después de la Gran Depresión mediante la promulgación de la Ley Glass-Steagall. Se produjo después de múltiples quiebras bancarias que resultaron en pánicos bancarios, y los depositantes exigieron todos sus depósitos en el banco.
La FDIC se formó para prevenir este tipo de casos asegurando todos los depósitos que los clientes mantienen en el banco. Asegura cuentas de ahorro, cuentas corrientes y otras cuentas de depósito. Durante la crisis financiera mundial de 2008 Crisis financiera mundial de 2008-2009 La crisis financiera mundial de 2008-2009 se refiere a la crisis financiera masiva que el mundo enfrentó de 2008 a 2009. La crisis financiera afectó a personas e instituciones de todo el mundo, con millones de American se verá profundamente afectado. Las instituciones financieras comenzaron a hundirse, muchas fueron absorbidas por entidades más grandes, y el gobierno de los Estados Unidos se vio obligado a ofrecer rescates, la FDIC elevó el límite de depósito a $ 250,000 por cuenta para proteger a los depositantes de la crisis.
Fundamentos bancarios: tipos de cuentas bancarias
Los tipos comunes de cuentas bancarias incluyen:
1. Cuenta de ahorros
Una cuenta de ahorros es una cuenta bancaria en la que un cliente puede depositar dinero en la que no necesita de inmediato, pero que está disponible para retiro cuando sea necesario. El banco presta el dinero a los prestatarios y cobra intereses sobre el monto del crédito desembolsado.
2. Cuenta corriente
Una cuenta corriente permite a los clientes acceder a sus fondos depositados con facilidad y pueden usarla para realizar sus transacciones financieras, como pagar facturas. Un cliente puede acceder a los fondos emitiendo un cheque, utilizando una tarjeta de débito para retirar dinero o realizar pagos, o configurando transferencias automáticas a otra cuenta.
3. Certificado de depósito
Un certificado de depósito es una cuenta bancaria que mantiene una cantidad fija de dinero durante un período de tiempo definido, como seis meses, un año, dos años, etc. Paga una tasa de interés fija sobre la cantidad retenida.
Fundamentos bancarios: tipos de bancos
A continuación se muestran los tipos de bancos más comunes en los Estados Unidos:
1. Bancos comerciales
Los bancos comerciales son el tipo de banco más común. Ofrecen diversos servicios, como la concesión de préstamos comerciales, la aceptación de depósitos y la oferta de productos de inversión básicos tanto a particulares como a empresas privadas. También ofrecen otros servicios financieros como servicios de comercio global, servicios comerciales, productos de seguros, productos de jubilación y servicios de tesorería. Los bancos comerciales ganan dinero otorgando préstamos comerciales a prestatarios individuales y corporativos y obteniendo ingresos por intereses de ellos, y también cobrando tarifas de servicio.
2. Cooperativas de crédito
Una cooperativa de crédito es un tipo de banco que está abierto a una categoría específica de personas que son elegibles para ser miembros. Es propiedad de los miembros y es operado por los miembros sobre la base de personas que ayudan a otras personas. Tradicionalmente, las uniones de crédito servían a residentes de una comunidad local, miembros de una iglesia, empleados de una empresa o escuela específica, etc.
La estructura de propiedad de las cooperativas de ahorro y crédito les permite ofrecer servicios bancarios más personalizados y de menor costo a sus miembros. Debido a su pequeño tamaño operativo, las cooperativas de ahorro y crédito pueden pagar tasas de interés más altas que los bancos y los clientes pueden tener una mejor relación con el personal bancario. En el lado negativo, las cooperativas de crédito tienen ubicaciones limitadas y los depósitos de los clientes son menos accesibles.
3. Bancos de inversión
Los bancos de inversión son bancos que brindan a los clientes corporativos acceso a los mercados de capital para recaudar fondos para la expansión. Ayudan a las empresas a recaudar fondos en el mercado de valores y el mercado de bonos para financiar su expansión, adquisiciones u otros planes financieros. También facilitan las fusiones y adquisiciones al identificar empresas viables para la adquisición que cumplen con los criterios del comprador.
Los bancos de inversión ganan dinero ofreciendo servicios de asesoría a clientes corporativos, negociando en los mercados financieros y representando a clientes en fusiones y adquisiciones. Algunos ejemplos de grandes bancos de inversión en los EE. UU. Incluyen Merrill Lynch, Goldman Sachs, JP Morgan y Bank of America.
Recursos adicionales
Finance ofrece la certificación FMVA® de Analista de valoración y modelado financiero (FMVA) ™ Únase a más de 350,600 estudiantes que trabajan para empresas como Amazon, JP Morgan y el programa de certificación Ferrari para aquellos que buscan llevar sus carreras al siguiente nivel. Para seguir aprendiendo y avanzando en su carrera, los siguientes recursos financieros serán útiles:
- Certificaciones bancarias Certificaciones bancarias Al considerar seguir una carrera en la banca, tener las certificaciones bancarias adecuadas puede mejorar su reputación y acercarlo a obtener una
- Cuenta corriente Cuenta corriente Una cuenta corriente es un tipo de cuenta de depósito que las personas abren en instituciones financieras con el fin de retirar y depositar dinero. También conocida como cuenta transaccional o a la vista, una cuenta corriente es muy líquida. En pocas palabras, proporciona a los usuarios una forma rápida de acceder a su dinero.
- Teoría de la contabilidad financiera Teoría de la contabilidad financiera La teoría de la contabilidad financiera explica el "por qué" detrás de la contabilidad: las razones por las que las transacciones se informan de determinadas formas. Esta guía le ayudará a comprender los principios fundamentales detrás de la teoría de la contabilidad financiera.
- Ley Glass-Steagall Ley Glass-Steagall La Ley Glass-Steagall, también conocida como la Ley Bancaria de 1933, es una ley que separó la banca comercial y de inversión. La Ley surgió como una respuesta de emergencia a las quiebras bancarias masivas durante la Gran Depresión, ya que se pensaba que la especulación de los bancos comerciales había contribuido al colapso.
