Un incumplimiento de la deuda ocurre cuando un prestatario no paga su préstamo en el momento de su vencimiento. El momento en que ocurre un incumplimiento varía, dependiendo de los términos Pactos de deuda Los acuerdos de deuda son restricciones que los prestamistas (acreedores, tenedores de deuda, inversores) imponen a los acuerdos de préstamo para limitar las acciones del prestatario (deudor). acordado por el acreedor y el prestatario. Algunos préstamos incumplen después de fallar en un pago, mientras que otros lo hacen solo después de fallar tres o más pagos. En tal caso, pueden producirse repercusiones graves, como obtener una calificación crediticia deficiente. crédito si la persona recibe una tarjeta de crédito o si un prestamista le presta dinero.Los puntajes FICO también se utilizan para ayudar a determinar la tasa de interés de cualquier crédito otorgado.
Aviso de incumplimiento de la deuda
Antes de que una deuda entre en mora, el acreedor envía una notificación de mora al prestatario, indicando qué tan atrasado está el deudor en sus pagos, así como cuánto se necesita para actualizar los pagos. Por lo general, el aviso le da al deudor unas dos semanas para cubrir los pagos atrasados. De lo contrario, la deuda incurrirá en incumplimiento.
Incumplimiento de la deuda en préstamos garantizados y préstamos no garantizados
Un incumplimiento de la deuda en un préstamo garantizado significa la recuperación de la garantía. Por ejemplo, una persona que no cumple con un préstamo de automóvil deberá entregar el automóvil al acreedor, al igual que alguien que no cumple con un préstamo con garantía hipotecaria. Hipoteca Una hipoteca es un préstamo, proporcionado por un prestamista hipotecario o un banco, que permite una particular para adquirir una vivienda. Si bien es posible obtener préstamos para cubrir el costo total de una vivienda, es más común obtener un préstamo por aproximadamente el 80% del valor de la vivienda. debe enfrentar la ejecución hipotecaria de la casa.
Sin embargo, para los incumplimientos de préstamos no garantizados sin garantía, como compras con tarjeta de crédito, el prestatario generalmente recibe un período de gracia de, por ejemplo, 30 a 60 días. Durante este período, el prestatario debe realizar los pagos requeridos o corre el riesgo de que su cuenta sea remitida al departamento de cobranza de la empresa, que luego cambiará el estado de la cuenta a predeterminado.
Cuando esto sucede, el acreedor puede vender la cuenta predeterminada a un tercero cobrador que se hará cargo de la recaudación de las tarifas y que incluso puede cobrar tarifas más altas para obtener su parte de la deuda. Si en esta etapa aún no se realiza el pago, el tercero puede llevar el asunto a la oficina de un abogado. El abogado puede llevar al prestatario a los tribunales si la deuda aún no se ha saldado.
¿Qué sucede en caso de incumplimiento de la deuda?
Un incumplimiento de la deuda conlleva consecuencias que pueden tener efectos duraderos en la reputación y el puntaje crediticio del prestatario. El crédito representa la capacidad de una persona para pedir dinero prestado. Cuando una persona solicita un préstamo, ya sea garantizado o no garantizado, el acreedor analiza el puntaje crediticio de la persona porque ayuda a determinar si es probable que la persona pueda devolver el préstamo y sus intereses Gastos por intereses Los gastos por intereses provienen de una empresa que se financia a través de arrendamientos de deuda o capital. Los intereses se encuentran en el estado de resultados, pero también se pueden calcular a través del programa de deuda. El programa debe describir todas las principales deudas que tiene una empresa en su balance general y calcular los intereses multiplicando el.
Aquí hay otras cosas que suceden en caso de incumplimiento de la deuda:
# 1 coleccionistas molestos
Esta es una de las cosas más perturbadoras que ocurren en un incumplimiento de pago de la deuda. Después de recibir el aviso de incumplimiento de la deuda y aún no realizar los pagos, un tercero cobrador bombardeará al prestatario con llamadas para obtener los pagos. Incluso pueden llegar al punto de ir al lugar de trabajo del prestatario, lo que a menudo causa vergüenza.
# 2 Problemas legales
Si una deuda incumple y no se llega a un acuerdo a pesar de las negociaciones, el departamento de cobranza puede obtener los servicios de un abogado que enviará la notificación final por escrito de la cobranza al prestatario. Una vez que se hayan agotado todos los demás medios para cobrar la deuda, la oficina legal puede iniciar un caso contra el prestatario.
# 3 Más tarifas a pagar
La ironía de un incumplimiento de la deuda es que cuando un prestatario no paga sus cuotas debido a dificultades financieras, eso en realidad conduce a incurrir en más tarifas que deben pagarse.
Cómo evitar un incumplimiento de la deuda
Los incumplimientos de deuda a menudo se pueden evitar si el prestatario se toma el problema en serio y lo maneja.
# 1 aceptación
El primer paso para evitar un incumplimiento de la deuda es la aceptación. Lo que hay que aceptar es el hecho de que se contrajo deuda por falta de fondos suficientes. Ahora bien, si un deudor incumple, ¿cómo podría pagar el préstamo, más todas las multas y tarifas?
# 2 Siga un presupuesto
Trabajar y vivir con un presupuesto limitado no debe verse como privarse de los placeres de la vida, sino simplemente como vivir dentro de los medios propios. Se debe preparar un presupuesto cada mes, reservando una cantidad específica de dinero para cada categoría de gastos, tales como comestibles, facturas de servicios públicos, seguros y otros. Cumplir con el presupuesto es la clave.
# 3 Seguimiento de las deudas
El seguimiento de las deudas es especialmente útil para las personas que tienen más de una deuda. Puede ser útil crear un formulario único que detalle cada tipo de deuda, las fechas de vencimiento individuales y el monto adeudado para cada una. Coloque la lista de seguimiento de la deuda en un lugar estratégico y seguro.
# 4 Pide ayuda a la familia
Las deudas deben ser manejadas por toda la familia, no solo por un miembro. Aunque se desaconseja involucrar a los niños y hacerles saber estas deudas, el esposo y la esposa deben ayudarse mutuamente para llevar un registro de las deudas.
Comunicación Comunicación Ser capaz de comunicarse de manera eficaz es una de las habilidades de vida más importantes para aprender. La comunicación se define como la transferencia de información para producir una mayor comprensión. Se puede hacer verbalmente (a través de intercambios verbales), a través de medios escritos (libros, sitios web y revistas), visualmente (usando gráficos, cuadros y mapas) o no verbalmente no solo para el esposo y la esposa, sino también entre los pareja y el acreedor. Si existe la posibilidad de que se pierda un pago, será útil comunicarse con el acreedor tan pronto como tenga conocimiento de un posible problema. Explique su situación y pida un poco de margen, con la promesa de actualizar los pagos lo antes posible.
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- Cuentas por pagar Cuentas por pagar Cuentas por pagar es un pasivo en el que se incurre cuando una organización recibe bienes o servicios de sus proveedores a crédito. Se espera que las cuentas por pagar se paguen dentro de un año o dentro de un ciclo operativo (lo que sea más largo). AP se considera una de las formas más líquidas de pasivo corriente
- Préstamos entre pares Préstamos entre pares Los préstamos entre pares son una forma de préstamo directo de dinero a personas o empresas sin una institución financiera oficial que participe como intermediaria en el trato. Los préstamos P2P generalmente se realizan a través de plataformas en línea que conectan a los prestamistas con los prestatarios potenciales.
- Revolver Debt Revolver Debt La deuda revolver es una forma de crédito que se diferencia de los préstamos a plazos. En la deuda revólver, el prestatario tiene acceso constante al crédito hasta el máximo
- Crédito comercial Crédito comercial Un crédito comercial es un acuerdo o entendimiento entre agentes que realizan negocios entre sí que permite el intercambio de bienes y servicios.
