La Gestión Patrimonial Privada (PWM) implica la gestión de activos de personas de alto patrimonio neto (HNWI) o inversores acreditados. Los administradores de patrimonio privado crean una relación de trabajo cercana con clientes adinerados para comprender sus necesidades financieras y ayudar a construir una cartera que logre las metas financieras del cliente. Proporcionan una gama de servicios, incluida la gestión de carteras. Gestión de carteras Perfil de carrera La gestión de carteras consiste en gestionar inversiones y activos para clientes, que incluyen fondos de pensiones, bancos, fondos de cobertura y oficinas familiares. El administrador de la cartera es responsable de mantener la combinación de activos adecuada y la estrategia de inversión que se adapte a las necesidades del cliente. Salario, habilidades, planificación patrimonial, planificación hipotecaria, protección de activos, gestión fiscal,Contabilidad de impuestos sobre la renta El impuesto sobre la renta y su contabilidad es un área clave de las finanzas corporativas. Tener una comprensión conceptual de la contabilidad de los impuestos sobre la renta permite a una empresa mantener la flexibilidad financiera. Los impuestos son un campo intrincado para navegar y a menudo confunden incluso a los analistas financieros más capacitados. y otros servicios financieros. Los servicios de gestión de patrimonio privado son proporcionados por grandes entidades corporativas, asesores financieros independientes y administradores de cartera que se especializan en trabajar con clientes privados adinerados.Los servicios de gestión de patrimonio privado son proporcionados por grandes entidades corporativas, asesores financieros independientes y administradores de cartera que se especializan en trabajar con clientes privados adinerados.Los servicios de gestión de patrimonio privado son proporcionados por grandes entidades corporativas, asesores financieros independientes y administradores de cartera que se especializan en trabajar con clientes privados adinerados.
Las grandes instituciones financieras estadounidenses, como JP Morgan y Goldman Sachs, gestionan una unidad de negocio de gestión patrimonial privada específica con especialistas en inversiones y asesores de clientes para atender a los HNWI. Dado que las personas adineradas carecen del tiempo y los conocimientos para administrar su patrimonio de manera eficiente, consultan con administradores de patrimonio privados con experiencia significativa en la gestión de finanzas para particulares. El gerente diseña una estrategia de inversión y propone productos de inversión que están en línea con las metas financieras del cliente y la tolerancia al riesgo Definición de aversión al riesgo Alguien que tiene aversión al riesgo tiene la característica o rasgo de preferir evitar pérdidas a obtener ganancias.Esta característica suele atribuirse a inversores o participantes del mercado que prefieren inversiones con rendimientos más bajos y riesgos relativamente conocidos sobre inversiones con rendimientos potencialmente más altos pero también con mayor incertidumbre y más riesgo. . La mayoría de los clientes trabajan con un solo administrador de patrimonio, que recibe información del abogado, los contadores y los agentes de seguros del cliente.
Gestión patrimonial privada: ¿quién es un inversor de alto patrimonio?
Un individuo de alto patrimonio neto es un individuo con un mínimo de $ 1 millón en activos financieros líquidos. Una persona con menos de $ 1 millón pero más de $ 100,000 se conoce como sub-HNWI o inversionista adinerado. Aquellos con activos financieros líquidos que superen los $ 5 millones se consideran muy HNWI. Los inversores con patrimonio neto ultra alto son aquellos con más de $ 30 millones en activos invertibles. Según la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos, las personas con activos líquidos superiores a 1 millón de dólares, excluida su residencia principal, se denominan inversores acreditados.
En 2016, había aproximadamente 13 millones de personas de alto patrimonio neto en todo el mundo, con Estados Unidos a la cabeza con 4.400.000 personas. Los otros países con el mayor número de individuos HNW son China, Japón, Alemania y el Reino Unido. Londres tuvo el mayor número de personas HNW con 357,200 en la categoría de ciudades, según el informe de Knight Frank.
Funciones de la gestión patrimonial privada
Los administradores de patrimonio privado aprovechan su experiencia en varios campos para ayudar a las personas adineradas a administrar su patrimonio de manera eficiente. A continuación se muestran algunos de los servicios que ofrece la gestión patrimonial privada:
# 1 generar ingresos
La primera tarea del administrador de patrimonio privado es crear nuevos ingresos y aumentar la riqueza actual del cliente. Debido a la inflación y al creciente número de individuos de alto patrimonio neto, el objetivo del cliente es mantenerse en la cima de la tabla y aumentar su poder adquisitivo. Con su gran experiencia en inversiones, los administradores de patrimonio deben aprovechar diversas técnicas de inversión que generarán ingresos adicionales anualmente. Pueden ayudar a sus clientes a invertir en fondos de cobertura y fondos de capital privado que pueden no ser accesibles para personas menos adineradas. De vez en cuando, reciben la opinión de otros expertos en inversiones, como el abogado del cliente y otros asesores, para ayudarlos a tomar decisiones bien pensadas.
# 2 Protección de activos y preservación de capital
La gestión patrimonial privada incluye la protección de los activos de los clientes de demandas, autoridades gubernamentales u otras amenazas. Los clientes adinerados a veces son demandados por numerosas razones, que incluyen sucesiones, problemas matrimoniales y desacuerdos de propiedad, y pueden verse obligados a compensar a las otras partes si pierden las demandas. Los administradores patrimoniales deben estar a la vanguardia y encontrar formas de manejar las demandas, ya sea impidiéndolas o haciendo acuerdos extrajudiciales favorables. También pueden trasladar una parte del patrimonio del cliente a bancos extraterritoriales para protegerlo de un impuesto excesivo. Los gerentes pueden asesorar a sus clientes sobre cómo establecer fideicomisos y fundaciones, y cómo administrar las donaciones.
# 3 Gestión de impuestos
Las personas adineradas se esfuerzan por hacer los pagos de impuestos necesarios para mantenerse en el camino correcto con el Tío Sam. Debido a que a menudo tienen múltiples flujos de ingresos imponibles, los clientes desean elegir el plan fiscal más eficiente que les ahorrará dinero y aún así cumplir con las autoridades. Una pequeña diferencia en los impuestos puede traer grandes diferencias en las ganancias después de impuestos, y un administrador de patrimonio privado que comprenda las regulaciones fiscales puede ayudar al cliente a elegir la combinación de impuestos más favorable. El administrador de patrimonio privado también puede asesorar sobre el impuesto de sucesiones, cuando el cliente posee una propiedad heredada o ha pasado parte de su patrimonio a otros miembros de la familia.
Cómo operan las empresas privadas de gestión de patrimonio
La mayoría de los grupos de gestión patrimonial privada operan como pequeños segmentos dentro de las grandes instituciones financieras y están diseñados para ofrecer una gestión patrimonial especializada a las personas. Venden productos y servicios de inversión patentados y no patentados a personas de alto patrimonio neto para ayudar a hacer crecer sus activos y proveer para las generaciones futuras. El segmento de administración de patrimonio privado generalmente está compuesto por una variedad de especialistas que pueden ofrecer asesoramiento sobre diversos tipos de inversiones, como fondos de cobertura, mercados monetarios, capital privado y otros tipos de inversiones. Los administradores patrimoniales independientes aprovechan su experiencia en gestión de riesgos, impuestos y planificación patrimonial para administrar el patrimonio de sus clientes HNWI.
Un alto porcentaje de gestores patrimoniales privados cobran a sus clientes una parte de los activos gestionados. Una escala de pago basada en tarifas, a diferencia de una escala de pago basada en comisiones, ofrece menos conflictos de intereses y un mejor potencial de rendimiento. Un pago basado en comisiones puede motivar a los gerentes privados a recomendar productos y servicios de inversión que les harán ganar altas comisiones pero que ofrecen menos potencial para aumentar la riqueza del cliente. Sin embargo, un pago basado en honorarios permite a los administradores de patrimonio elegir una combinación de carteras con alta rentabilidad que hará crecer la riqueza del cliente.
Las personas con un alto patrimonio neto también pueden considerar la posibilidad de abrir una family office para brindar un enfoque más personalizado a sus inversiones. Las oficinas familiares pueden ser oficinas familiares unifamiliares o multifamiliares. Una family office unifamiliar brinda apoyo a una familia adinerada, mientras que una family office multifamiliar puede brindar servicios a varias personas y familias de HNW. Las family office multifamiliares son más comunes que las family office unifamiliares porque permiten compartir los costos de las inversiones y los gastos de consultoría.
Otros recursos
Gracias por leer la guía de Finanzas para la gestión de patrimonio privado. Para obtener más información, consulte los siguientes recursos:
- Inversión: una guía para principiantes Inversión: una guía para principiantes La guía de Finanzas para inversiones para principiantes le enseñará los conceptos básicos de la inversión y cómo comenzar. Conozca las diferentes estrategias y técnicas de negociación y los diferentes mercados financieros en los que puede invertir.
- Divisiones Corporativas Bancarias Divisiones Corporativas Bancarias Los bancos operan de diferentes formas y sirven a una variedad de sectores diferentes. Como tal, las grandes empresas a menudo incluirán varias divisiones o grupos, que componen la totalidad de las divisiones corporativas bancarias. Las principales divisiones incluyen banca minorista, banca privada, banca global, banca corporativa / comercial y banca de inversión.
- Activos monetarios Activos monetarios Los activos monetarios tienen un valor fijo en términos de unidades monetarias (por ejemplo, dólares, euros, yenes). Se expresan como un valor fijo en términos de dólares.
- Renta Variable vs Renta Fija Renta Variable vs Renta Fija Renta Variable vs Renta Fija. Los productos de renta variable y renta fija son instrumentos financieros que tienen diferencias muy importantes que todo analista financiero debería conocer. Las inversiones en acciones generalmente consisten en acciones o fondos de acciones, mientras que los valores de renta fija generalmente consisten en bonos corporativos o gubernamentales.
