Una garantía es una promesa legal hecha por un tercero (garante) para cubrir la deuda de un prestatario u otros tipos de responsabilidad en caso de incumplimiento del prestatario Incumplimiento de la deuda Un incumplimiento de la deuda ocurre cuando un prestatario no paga su préstamo se debe. El momento en que ocurre un incumplimiento varía, según los términos acordados entre el acreedor y el prestatario. Algunos préstamos incumplen después de fallar en un pago, mientras que otros fallan solo después de que faltan tres o más pagos. . Los préstamos garantizados por un tercero se denominan préstamos garantizados.
La garantía puede ser limitada o ilimitada. Una garantía ilimitada implica que el garante cubrirá el monto total de la responsabilidad, mientras que en una garantía limitada, el garante cubrirá solo una parte de la responsabilidad.
Ventajas de las garantías
Una garantía sirve como protección adicional en un préstamo, lo que lo hace más atractivo para los prestamistas potenciales. Los prestamistas están más dispuestos a proporcionar préstamos garantizados incluso a candidatos con un perfil crediticio deficiente. Puntaje FICO Un puntaje FICO, más comúnmente conocido como puntaje crediticio, es un número de tres dígitos que se usa para evaluar la probabilidad de que una persona reembolse el crédito si la persona recibe una tarjeta de crédito o si un prestamista le presta dinero. Las puntuaciones FICO también se utilizan para ayudar a determinar la tasa de interés de cualquier crédito otorgado, ya que la presencia de un garante disminuye la probabilidad de que un prestamista no reciba el reembolso.
Un préstamo garantizado es una opción viable para los prestatarios con un historial crediticio deficiente o nulo. En tal caso, la promesa del garante puede permitir a los prestatarios obtener préstamos que de otro modo serían inaccesibles.
La garantía puede ser proporcionada por un individuo, empresa o institución financiera. Intermediario financiero Un intermediario financiero se refiere a una institución que actúa como intermediario entre dos partes para facilitar una transacción financiera. Las instituciones que se conocen comúnmente como intermediarios financieros incluyen bancos comerciales, bancos de inversión, fondos mutuos y fondos de pensiones. .
Tipos de garantías
Las garantías adoptan varias formas. Los tipos más comunes incluyen los siguientes:
1. Garantía personal
Una garantía personal es una promesa de reembolso de responsabilidades que hace un individuo en nombre de otro individuo u organización. Tipos de organizaciones Este artículo sobre los diferentes tipos de organizaciones explora las diversas categorías en las que pueden caer las estructuras organizacionales. Estructuras organizacionales . El ejecutivo o fundador de una empresa puede convertirse en un garante personal de su empresa para ser elegible para obtener un préstamo.
Al hacer una garantía personal, una persona promete reembolsar el monto pendiente del préstamo en caso de incumplimiento del prestatario o promete sus propios activos, que pueden utilizarse para reembolsar el préstamo al prestamista.
2. Garantía bancaria
Una garantía bancaria es una promesa de un banco para cubrir las responsabilidades de un deudor en caso de que el deudor no cumpla con las obligaciones contractuales con otra parte. Por lo general, lo proporcionan los bancos comerciales a las empresas involucradas en transacciones con personas desconocidas o con extranjeros.
3. Garantía financiera
Una garantía financiera puede considerarse una forma de garantía bancaria. Esencialmente, es una obligación de una compañía de seguros especializada reembolsar los pagos de intereses restantes y el monto principal de un bono o instrumento financiero similar al prestamista en caso de incumplimiento del prestatario. Tenga en cuenta que la garantía financiera se puede utilizar en transacciones que involucran varios instrumentos financieros y productos estructurados.
Más recursos
Finance ofrece la certificación FMVA® de Analista de valoración y modelado financiero (FMVA) ™ Únase a más de 350,600 estudiantes que trabajan para empresas como Amazon, JP Morgan y el programa de certificación Ferrari para aquellos que buscan llevar sus carreras al siguiente nivel. Para seguir aprendiendo y avanzando en su carrera, los siguientes recursos financieros serán útiles:
- Programa de deuda Programa de deuda Un programa de deuda establece todas las deudas que tiene una empresa en un programa basado en su vencimiento y tasa de interés. En modelos financieros, los gastos por intereses fluyen
- Garante Garante Un garante es un tercero que paga una deuda si el prestatario no cumple con sus pagos. Suelen ser una forma de seguro para el prestamista.
- Pacto de préstamo Pacto de préstamo Un pacto de préstamo es un acuerdo que estipula los términos y condiciones de las pólizas de préstamo entre un prestatario y un prestamista. El acuerdo otorga a los prestamistas un margen de maniobra para reembolsar los préstamos sin dejar de proteger su posición crediticia. Del mismo modo, debido a la transparencia de las regulaciones, los prestatarios obtienen expectativas claras de
- Acuerdo entre acreedores Acuerdo entre acreedores Un acuerdo entre acreedores, comúnmente conocido como escritura entre acreedores, es un documento firmado entre uno o más acreedores, que estipula de antemano cómo se resuelven sus intereses en competencia y cómo trabajar en conjunto al servicio de su prestatario mutuo.
