La transferencia bancaria es la transferencia electrónica de fondos entre personas o entidades. Permite a las personas en ubicaciones distantes de todo el mundo transferir dinero de forma segura a través de ubicaciones geográficas sin estar en contacto físico entre sí.
Al enviar dinero a través de transferencias bancarias, la información se transmite entre dos bancos Principales bancos de EE. UU. Según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de EE. UU., Había 6.799 bancos comerciales asegurados por la FDIC en EE. UU. En febrero de 2014. El banco central del país es el Federal Reserve Bank, que nació después de la aprobación de la Ley de la Reserva Federal en 1913 sobre la identidad del destinatario, su número de cuenta y la cantidad de dinero que la persona debe recibir.
La persona que inicia la transacción generalmente debe pagar una tarifa de transacción antes de que el banco transfiera los fondos a la otra parte. Una vez que la información se pasa al banco del destinatario, el banco deposita sus fondos de reserva en la cuenta del destinatario y las dos instituciones. Intermediario financiero Un intermediario financiero se refiere a una institución que actúa como intermediario entre dos partes para facilitar una transacción financiera. Las instituciones que se conocen comúnmente como intermediarios financieros incluyen bancos comerciales, bancos de inversión, fondos mutuos y fondos de pensiones. liquidar los pagos en la parte posterior después de que el receptor haya recibido los fondos. No hay intercambio físico de fondos.
¿Cómo funciona una transferencia bancaria?
La persona o entidad que desea realizar una transferencia bancaria primero se acerca a una institución bancaria y les indica que transfieran una cantidad específica de dinero. El remitente proporciona los códigos SWIFT o IBAN y BIC del destinatario para que el banco sepa dónde se enviará el dinero.
Antes de que se pueda iniciar la transacción, el remitente debe depositar el dinero que se enviará y una tarifa de transacción determinada por el banco remitente. El banco remitente luego transmite un mensaje a través de un sistema seguro como SWIFT o FedWire para limpiar los fondos.
Una vez que se liquidan los fondos, el banco del destinatario recibe el mensaje solicitándole que ejecute el pago de acuerdo con las instrucciones proporcionadas. Los fondos pueden tardar varias horas o días en llegar a la cuenta del destinatario desde el momento en que el remitente inició la transacción. Cualquiera de los bancos debe tener una cuenta recíproca entre sí para liquidar el pago.
Usos de la transferencia bancaria
Las siguientes son algunas de las formas en que puede utilizar la transferencia bancaria:
1. Para transferir dinero
La persona que transfiera fondos a un destinatario debe primero obtener "instrucciones de transferencia" del destinatario. El destinatario puede obtener las instrucciones de transferencia de la institución bancaria donde espera recibir el dinero.
El remitente enviará las instrucciones a su banco, junto con el dinero que se enviará y la tarifa de transacción. Luego, el banco solicitará al remitente que complete el formulario de transferencia bancaria o que proporcione un formulario en línea al que el remitente pueda acceder y completar.
2. Recibir dinero
Para recibir fondos a través de una transferencia bancaria, el destinatario deberá proporcionar la información de su cuenta bancaria al remitente y las “instrucciones de la transferencia bancaria entrante” que proporciona el banco receptor. Cuando la información se envía al remitente, el banco del remitente iniciará la transacción y enviará los fondos.
Normalmente, los fondos se transferirán en un día, dependiendo de si la transacción es nacional o internacional. El banco del destinatario deducirá una tarifa de transacción de los fondos recibidos.
Tipos de transferencias electrónicas y costos asociados
Hay dos tipos de transferencias electrónicas, es decir, nacionales e internacionales. Cada uno de estos tipos de transferencias bancarias varía en costo y tiempo de entrega. Las transferencias bancarias nacionales se procesan en el mismo día. Las transferencias bancarias dentro de los Estados Unidos se cobran aproximadamente $ 25 por transacción, pero la tarifa puede llegar hasta $ 35, dependiendo de la institución bancaria.
Por otro lado, las transferencias electrónicas internacionales deben ser aprobadas por una cámara de compensación de los Estados Unidos y al menos el sistema de procesamiento de un país extranjero, lo que prolonga el tiempo de procesamiento a varios días. Las personas y entidades utilizan esta técnica para transferir grandes volúmenes de dinero en moneda extranjera.
Las transferencias bancarias internacionales cuestan alrededor de $ 43 para enviar dinero desde los Estados Unidos a otro país. El banco del destinatario deduce entre $ 8 y $ 10 de la cantidad de dinero transferida al destinatario. Algunos bancos pueden imponer algunos costos ocultos por encima de la tarifa de transacción que cobran.
¿Qué tan segura es una transferencia bancaria?
Existe preocupación por la seguridad de las transferencias de dinero en línea debido al creciente número de casos de fraude bancario. Las transferencias bancarias se realizan de un banco a otro, antes de depositarse en la cuenta del destinatario. En los Estados Unidos, regulaciones federales Ley Sarbanes-Oxley La Ley Sarbanes-Oxley es una ley federal de los EE. UU. Cuyo objetivo es proteger a los inversores haciendo que las divulgaciones corporativas sean más confiables y precisas. exigir que las personas verifiquen su identidad y proporcionen su dirección física para abrir una cuenta y utilizar el servicio de transferencia bancaria. Hace que sea casi imposible transferir fondos de forma anónima y evita casos de estafas de transferencias bancarias.
El mayor riesgo surge cuando los estafadores toman el control de la cuenta bancaria de otra persona y logran retirar efectivo o desviar los fondos a otra cuenta. En tales escenarios, es posible que los titulares de cuentas no puedan recuperar sus fondos a menos que informen los casos con suficiente antelación antes de que los estafadores ejecuten sus planes.
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- PayPal Holdings PayPal Holdings PayPal Holdings, Inc. es una de las mayores empresas de pagos en línea que permite a las partes realizar pagos a través de transferencias de fondos en línea. El sistema de pago en línea ofrece alternativas electrónicas a los métodos de pago tradicionales, como giros postales y cheques. PayPal proporciona una plataforma para proveedores en línea, sitios de subastas,
- Ingresos devengados Ingresos devengados Los ingresos devengados son ingresos que una empresa reconocerá y registrará en sus asientos de diario, aunque aún no se haya recibido efectivo. Debido a la naturaleza de la contabilidad de acumulación (o devengo), las empresas a veces necesitan registrar los ingresos antes de recibir el pago.
- Remuneración Remuneración La remuneración es cualquier tipo de compensación o pago que una persona o empleado recibe como pago por sus servicios o el trabajo que realiza para una organización o empresa. Incluye cualquier salario base que reciba un empleado, junto con otros tipos de pago que devengan durante el curso de su trabajo, que
- Utilidades retenidas Utilidades retenidas La fórmula de Utilidades retenidas representa todos los ingresos netos acumulados netos de todos los dividendos pagados a los accionistas. Las ganancias retenidas son parte del capital en el balance general y representan la parte de las ganancias de la empresa que no se distribuyen como dividendos a los accionistas, sino que se reservan para la reinversión.
