Una corrida bancaria ocurre cuando muchos clientes retiran todo su dinero simultáneamente de sus cuentas de depósito con una institución bancaria. banca, investigación de acciones, ventas y negociación por temor a que la institución sea o pueda llegar a ser insolvente. La situación se da en sistemas bancarios de reserva fraccionaria donde los bancos solo mantienen una pequeña parte de sus activos Activos financieros Los activos financieros se refieren a activos que surgen de acuerdos contractuales sobre flujos de efectivo futuros o de la posesión de instrumentos de patrimonio de otra entidad. Una llave como dinero en efectivo. A medida que más clientes retiren su dinero, existe la posibilidad de incumplimiento, y esto provocará más retiros hasta el punto en que el banco se quede sin efectivo.Una corrida bancaria incontrolada puede llevar a la quiebra y, cuando hay varios bancos involucrados, se crea un pánico en toda la industria que puede conducir a una recesión económica.
Una corrida bancaria se produce debido al pánico del cliente más que a la insolvencia real por parte del banco. Una corrida bancaria que emana del miedo público y que empuja a un banco a la bancarrota es un ejemplo de una profecía autocumplida. A medida que más personas retiran dinero, aumenta el riesgo de quiebra y esto provoca aún más retiros. El banco puede limitar el número de retiros por cliente o suspender todos los retiros por completo como una forma de lidiar con el pánico. Además, el banco puede obtener más efectivo de otros bancos o del banco central para aumentar su efectivo disponible.
El primer banco se ejecuta
La caída del mercado de valores de Estados Unidos en 1929 dejó al público susceptible a los rumores de una inminente crisis financiera. Hubo una disminución en la inversión y el gasto de los consumidores, lo que provocó un aumento del desempleo y una disminución de la producción industrial. Una ola de pánico bancario empeoró la situación, y los depositantes ansiosos se apresuraron a retirar sus depósitos bancarios. Los retiros simultáneos obligaron a los bancos a liquidar préstamos y vender sus activos para hacer frente a los retiros.
La primera corrida bancaria comenzó en Nashville, Tennesse, en 1930 y esto desencadenó una ola de corridas bancarias en el sureste cuando los clientes se apresuraron a retirar sus depósitos. Los bancos tienen solo una fracción de sus depósitos totales, y el resto de los depósitos se prestan a otros clientes. Debido a la escasez de efectivo, los bancos se vieron obligados a liquidar préstamos y vender activos a precios bajísimos para complementar los retiros masivos. Otras corridas bancarias siguieron en 1931 y 1932. Las corridas bancarias fueron más desenfrenadas en los estados cuyas leyes obligaban a los bancos a operar una sola sucursal, y esto aumentó el riesgo de quiebra.
La mayor víctima de la crisis bancaria fue el Banco de los Estados Unidos en diciembre de 1930. Un cliente entró en la sucursal del banco en Nueva York y pidió vender sus acciones Acciones ¿Qué es una acción? Una persona que posee acciones en una empresa se denomina accionista y es elegible para reclamar parte de los activos y ganancias residuales de la empresa (en caso de que la empresa se disuelva). Los términos "acciones", "acciones" y "acciones" se utilizan indistintamente. en el banco. Sin embargo, el banco le desaconsejó vender las acciones, ya que era una buena inversión. El cliente abandonó el banco y comenzó a difundir rumores de que el banco se había negado a vender sus acciones y se enfrentaba a la insolvencia. En cuestión de horas, los clientes del banco se alinearon fuera del banco e hicieron retiros por un total de $ 2 millones en efectivo.
Recuperación de corridas bancarias
Después de asumir el cargo en 1933 como el 32º presidente de los Estados Unidos, Franklin D. Roosevelt declaró un feriado nacional. El feriado permitió la inspección federal de todos los bancos para determinar si eran lo suficientemente solventes para continuar sus operaciones. El presidente también pidió al Congreso de Estados Unidos que elabore una nueva legislación bancaria para ayudar a las instituciones financieras en crisis.
En 1933, el presidente Roosevelt pronunció discursos que se transmitieron por radio, asegurando a los ciudadanos estadounidenses que el gobierno no querría ver otros incidentes de quiebras bancarias. Aseguró al público que los bancos salvaguardarían sus depósitos una vez que reanudaran sus operaciones y que era más seguro mantener dinero en el banco que guardarlo debajo del colchón. Las acciones y palabras de Roosevelt marcaron el inicio de un proceso de restauración donde los ciudadanos volverían a confiar en los bancos.
La Ley Bancaria de 1933 condujo a la formación de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). La ley otorgó al organismo la autoridad para supervisar, regular y proporcionar seguros de depósitos a los bancos comerciales. El organismo también era responsable de promover prácticas bancarias sólidas entre los bancos y mantener la confianza del público en el sistema financiero. Para evitar desencadenar una corrida bancaria, la FDIC realiza operaciones de adquisición en secreto y los bancos cerrados vuelven a abrir en el siguiente día hábil bajo nuevos propietarios.
Medidas de mitigación de la corrida bancaria
En una situación en la que una institución bancaria enfrenta la amenaza de insolvencia debido a una corrida bancaria, puede utilizar las siguientes técnicas para mitigar la corrida:
Ralentizarlo
Un banco puede ralentizar una corrida bancaria ralentizando artificialmente el proceso. Durante la recesión en los Estados Unidos, los bancos que temían una corrida bancaria harían que sus empleados y familiares hicieran una larga cola frente a los cajeros y realizaran depósitos o retiros pequeños y lentos. Esto ayudaría al banco a ganar tiempo antes de la hora de cierre. Sin embargo, esta técnica puede no funcionar en la era tecnológica actual de la banca por Internet. La solución ideal sería que las autoridades cerraran el banco durante algún tiempo para evitar que los clientes retiraran todo su dinero.
Prestar dinero
Cuando las reservas de efectivo del banco no pueden manejar la cantidad de retiros de efectivo, el banco puede pedir prestado dinero a otros bancos o al banco central. Si se les puede prestar una gran suma de dinero, esto puede evitar que el banco se declare en quiebra. El Banco Central, como prestamista de última instancia, tiene la responsabilidad de prestar dinero a los bancos en dificultades para evitar su quiebra. Además, las entregas de efectivo importantes al banco pueden convencer a los clientes de que no es necesario realizar retiros rápidos.
Seguro de depósito
Proporcionar un seguro a los depósitos de los clientes proporciona una garantía a los participantes de que, si el banco se hunde, recuperarán su dinero. El seguro de depósitos comenzó en los Estados Unidos después de la Gran Depresión cuando la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) es una institución gubernamental que brinda seguro de depósitos contra quiebras bancarias. El cuerpo fue creado, se formó. El organismo restauró la confianza del público en el sistema bancario y se aseguró de que los clientes recuperaran todo su dinero cuando un banco se declara insolvente. Si un banco colapsa, la FDIC permite que un banco con altas reservas de capital adquiera el banco vulnerable, junto con sus clientes. Luego, los clientes pueden acceder a sus depósitos en el nuevo banco. En el peor de los casosla FDIC puede subastar los activos del banco colapsado para pagar a los depositantes.
Depósitos a plazo
Un banco puede alentar a sus clientes a realizar depósitos a plazo y ganar un porcentaje de interés sobre el dinero. Los clientes solo pueden retirar su dinero una vez finalizado un período acordado y no bajo demanda. Si los depósitos a plazo constituyen un gran porcentaje de los pasivos de un banco, el banco puede sobrevivir a una corrida bancaria incluso si los clientes retiran otros depósitos. Los depósitos a plazo generalmente se invierten en otras empresas rentables que le generan intereses al banco.
Aprende más:
Gracias por leer la guía de Finanzas sobre corridas bancarias. Para obtener más información sobre la industria bancaria, Finance ofrece los siguientes recursos:
- ¿Qué hacen los banqueros de inversión? ¿Qué hacen los banqueros de inversión? ¿Qué hacen los banqueros de inversión? Los banqueros de inversión pueden trabajar 100 horas a la semana realizando investigaciones, modelos financieros y presentaciones de edificios. Aunque presenta algunas de las posiciones más codiciadas y económicamente gratificantes en la industria bancaria, la banca de inversión también es una de las trayectorias profesionales más desafiantes y difíciles, Guide to IB
- Reserva Federal Reserva Federal (Fed) La Reserva Federal es el banco central de los Estados Unidos y es la autoridad financiera detrás de la economía de libre mercado más grande del mundo.
- Banco de Inglaterra Banco de Inglaterra El Banco de Inglaterra (BoE) es el banco central del Reino Unido y un modelo sobre el que se basan la mayoría de los bancos centrales de todo el mundo. Desde su creación en 1694, el banco ha pasado de ser un banco privado que prestaba dinero al gobierno, a ser el banco central oficial del Reino Unido.
- Riesgo sistémico Riesgo sistémico El riesgo sistémico se puede definir como el riesgo asociado con el colapso o la quiebra de una empresa, industria, institución financiera o toda una economía. Es el riesgo de una falla importante de un sistema financiero, por lo que se produce una crisis cuando los proveedores de capital pierden la confianza en los usuarios del capital.
