Una garantía corporativa es una carta oficial en la que un garante Garante Un garante es un tercero que paga una deuda si el prestatario no cumple con sus pagos. Suelen ser una forma de seguro para el prestamista. se hace responsable de manejar los pagos de la deuda o asume la responsabilidad general del pago de la deuda en caso de que el deudor no cumpla con el préstamo.
Resumen
- Una garantía corporativa es un acuerdo legal entre un prestatario, un prestamista y un garante, por el cual una corporación (por ejemplo, una compañía de seguros) asume la responsabilidad del pago de la deuda del prestatario siempre que se enfrente a la quiebra.
- Una garantía personal es un documento similar a la garantía corporativa. La principal diferencia es que el garante es una persona que asume la responsabilidad de gestionar el reembolso de un préstamo en caso de que su empresa quiebre.
- Una garantía corporativa puede ser limitada o ilimitada.
Comprensión de las garantías corporativas
Las siguientes partes están involucradas en una garantía corporativa:
- El prestamista Prestamista Un prestamista se define como una empresa o institución financiera que otorga crédito a empresas e individuos, con la expectativa de que el monto total de: Una entidad que preste dinero
- El deudor: una entidad que solicita fondos en préstamo.
- El garante: una persona que acepta ser responsable del pago del préstamo si el deudor no cumple con el pago del préstamo.
Los siguientes datos deben constar claramente en una garantía corporativa:
- El nombre del deudor
- Detalles del garante (por ejemplo, nombre, información de contacto, dirección, etc.)
- La información del prestamista (por ejemplo, nombre, dirección)
- Declaración de cualquier límite a la garantía (por ejemplo, una cantidad máxima a pagar por el garante)
- La firma de un testigo (alguien que no esté directamente involucrado en la garantía)
Es importante verificar siempre los nombres legales del garante, el prestamista y el prestatario en el documento.
Tipos de garantías corporativas
Las garantías corporativas pueden ser limitadas e ilimitadas. Una garantía limitada significa que un garante será responsable de la deuda del prestatario solo hasta cierto punto. Por ejemplo, en la imagen de arriba, podemos ver que existe un límite de $ 1,000,000 que el garante debe pagar al prestamista si el deudor quiebra Quiebra La bancarrota es el estatus legal de una entidad humana o no humana (una empresa o una agencia gubernamental) que no puede pagar sus deudas pendientes a los acreedores. a pesar de que se tomaron prestados $ 5,000,000.
Para una garantía ilimitada , el garante no está limitado por una cantidad particular de dinero a reembolsar y, por lo tanto, debe reembolsar el saldo completo. Por lo tanto, en caso de una garantía corporativa ilimitada, Rally Holdings deberá cubrir la totalidad de $ 5,000,0000 de deuda contraída por el deudor en incumplimiento.
Garantía corporativa versus garantía personal
Una garantía personal es una promesa legal de un individuo de reembolsar la deuda emitida a una empresa. El individuo suele ser un ejecutivo o un socio.
La esencia de las garantías personales es que una persona que firmó un contrato de garantía personal se vuelve responsable de cualquier deuda pendiente si la empresa quiebra. La garantía proporciona un nivel adicional de protección al emisor de la deuda que quiere estar seguro de que se reembolsará el préstamo.
Además, los ejecutivos pueden pignorar sus propios activos como garantía Colateral Colateral es un activo o propiedad que una persona o entidad ofrece a un prestamista como garantía de un préstamo. Se utiliza como una forma de obtener un préstamo, actuando como una protección contra posibles pérdidas para el prestamista en caso de que el prestatario no cumpla con sus pagos. y aceptan reembolsar la deuda de sus fondos personales en caso de incumplimiento. Por lo tanto, el prestamista podrá recuperar el activo pignorado si el prestatario no paga la deuda.
Entonces, la principal diferencia entre una garantía corporativa y una garantía personal es la escala. Cuando se trata de una garantía corporativa, una corporación asume el papel de garante y la cantidad de fondos prestados es significativamente mayor en comparación con una garantía personal.
Recursos adicionales
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- Pactos de deuda Pactos de deuda Los pactos de deuda son restricciones que los prestamistas (acreedores, tenedores de deuda, inversores) imponen a los acuerdos de préstamo para limitar las acciones del prestatario (deudor).
- Acuerdo entre acreedores Acuerdo entre acreedores Un acuerdo entre acreedores, comúnmente conocido como escritura entre acreedores, es un documento firmado entre uno o más acreedores, que estipula de antemano cómo se resuelven sus intereses en competencia y cómo trabajar en conjunto al servicio de su prestatario mutuo.
- Carta de compromiso Carta de compromiso Una carta de compromiso es un acuerdo formal vinculante entre un prestamista y un prestatario. Describe los términos y condiciones del préstamo y la naturaleza del posible préstamo. Sirve como el acuerdo que inicia un proceso oficial de préstamo de préstamos.
- Tarifa en espera Tarifa en espera La tarifa en espera es un término utilizado en la industria bancaria para referirse a la cantidad que un prestatario paga a un prestamista para compensar el compromiso del prestamista de prestar fondos. El prestatario compensa al prestamista por garantizar un préstamo en una fecha específica en el futuro.
