El horizonte de inversión es un término que se utiliza para identificar el período de tiempo que un inversor pretende mantener su cartera antes de vender sus valores Valores negociables Los valores negociables son instrumentos financieros a corto plazo sin restricciones que se emiten para valores de renta variable o valores de deuda de empresa. La empresa emisora crea estos instrumentos con el propósito expreso de recaudar fondos para seguir financiando las actividades comerciales y la expansión. con fines de lucro. El horizonte de inversión de un individuo se ve afectado por varios factores diferentes. Sin embargo, el principal factor determinante suele ser el riesgo del inversor Prima de riesgo de mercado La prima de riesgo de mercado es el rendimiento adicional que un inversor espera de mantener una cartera de mercado riesgosa en lugar de activos libres de riesgo. tolerancia.
Los horizontes de inversión son una pieza fundamental en la inversión de cartera porque ayudan a determinar la cantidad de tiempo que un inversor mantendrá sus inversiones para compensar los riesgos que asumen al invertir.
Rompiendo horizontes de inversión
Las personas que se encuentran en sus primeros años de inversión son las más propensas a tener horizontes de inversión a más largo plazo. Esto se debe simplemente a que tienen más tiempo para obtener ganancias de sus inversiones o recuperarse de las pérdidas sufridas al asumir riesgos. Por la misma razón, también es más probable que realicen inversiones más riesgosas con el potencial de obtener una mayor rentabilidad en el futuro.
Es más probable que los inversores experimentados o de mayor edad utilicen un horizonte más corto porque tienen menos tiempo para obtener beneficios.
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Tres tipos de horizontes de inversión
1. Horizonte de inversión a corto plazo
Primero, hablemos del corto plazo. Este marco de tiempo de inversión, como se mencionó anteriormente, suele ser mejor para las personas en sus últimos años, que se preparan para la jubilación. También puede ser apropiado para personas que son muy reacias al riesgo o necesitan acceder a una cantidad significativa de efectivo en un futuro próximo. Un horizonte de inversión corto no suele superar un período de tres años. Para estos inversionistas reacios al riesgo, es mejor tener activos o valores garantizados, incluidas cuentas de ahorro con altos intereses y certificados de depósito Certificado de depósito exigible Un certificado de depósito exigible es un depósito a plazo asegurado por la FDIC con un banco u otras instituciones financieras. El emisor puede canjear los CD rescatables antes de su fecha de vencimiento real, dentro de un marco de tiempo y precio de llamada especificados. .
2. Horizonte de inversión a mediano plazo
Los inversores que tienen menos aversión al riesgo y que no buscan dinero en efectivo para la jubilación o una compra importante se adaptan mejor a un horizonte de inversión a medio plazo. Esto generalmente significa un período de tres a diez años. Los inversores con este tipo de horizonte de inversión se encuentran en algún punto intermedio entre bajo y alto riesgo, lo que significa que lo mejor es una cartera conservadora y diversificada, mezclando inversiones en acciones y bonos. Bonos Los bonos son valores de renta fija emitidos por empresas y gobiernos para recaudar capital. El emisor del bono toma prestado capital del tenedor del bono y le hace pagos fijos a una tasa de interés fija (o variable) durante un período específico. . La relación entre acciones y bonos debe estar determinada por los deseos y necesidades específicos del individuo.
3. Horizonte de inversión a largo plazo
Por último, para los inversores que estén dispuestos a correr grandes riesgos a cambio de grandes recompensas y que tengan tiempo para esperar la recompensa o para recuperar pérdidas después de esfuerzos arriesgados, los horizontes de inversión a largo plazo suelen ser el camino a seguir. En la mayoría de los casos, la cartera del inversor a largo plazo incluye una cantidad significativa de inversiones de riesgo con rendimientos potencialmente altos. El resto de la cartera debería ser una combinación de acciones y bonos, con una relación más inclinada hacia las acciones.
Cada inversor debe determinar la cantidad de riesgo que está dispuesto y es capaz de tolerar y cuánto tiempo puede dedicar a mantener su cartera antes de tener que acceder a sus beneficios. Estos elementos clave afectan el horizonte de inversión del inversor, que en última instancia afecta con qué llenan su cartera de inversiones.
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