¿Qué es un préstamo de dinero privado?

Préstamos de dinero privado, o simplemente dinero privado, es un término que se usa para describir un préstamo que una organización privada o incluso una persona adinerada otorga a un individuo o empresa. La organización o el individuo se conoce como prestamista privado.

Préstamo de dinero privado

El dinero privado generalmente se ofrece a los prestatarios sin las pautas de calificación tradicionales requeridas por un banco. Principales bancos en los EE. UU. Según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de EE. UU., Había 6.799 bancos comerciales asegurados por la FDIC en los EE. UU. En febrero de 2014. El banco central del país es el Banco de la Reserva Federal, que nació después de la aprobación de la Ley de la Reserva Federal en 1913 o institución crediticia. El problema principal es que los préstamos de dinero privado a veces pueden ser muy riesgosos, tanto para el prestatario como para el prestamista. Con menos regulación, el prestatario disfruta de más libertad para usar el préstamo para propósitos menos que ideales.

La mayoría de los préstamos de dinero privado siguen las tasas de interés vigentes. Tasa de interés Una tasa de interés se refiere a la cantidad que cobra un prestamista a un prestatario por cualquier forma de deuda otorgada, generalmente expresada como un porcentaje del principal. . Sin embargo, pueden resultar significativamente más caras. Cuando el prestamista sabe para qué se utilizará el préstamo, puede cobrar una tasa de interés más alta si el nivel de riesgo de la empresa propuesta es alto.

Resumen:

  • Los préstamos de dinero privado son otorgados a personas o empresas por una organización o persona privada en lugar de un banco u otra institución financiera.
  • Los prestamistas privados deben ser diligentes y exigentes al ofrecer dinero privado a los prestatarios.
  • Existen riesgos tanto para los prestatarios como para los prestamistas con préstamos de dinero privados.

Prestamistas de dinero privados

La mitigación del riesgo es primordial para un prestamista privado porque el objetivo es ganar dinero. Hay una serie de factores en los que se centra un prestamista privado antes de ofrecer un préstamo a un prestatario. Entre los más importantes se encuentran:

  • Crédito del prestatario: el puntaje crediticio del prestatario Puntaje FICO Un puntaje FICO, más comúnmente conocido como puntaje crediticio, es un número de tres dígitos que se usa para evaluar la probabilidad de que una persona reembolse el crédito si se le da una tarjeta de crédito o si un prestamista les presta dinero. Los puntajes FICO también se utilizan para ayudar a determinar la tasa de interés de cualquier crédito otorgado y revelan qué tan rápido y consistentemente el prestatario ha pagado históricamente sus deudas.
  • Estrategia de precios : ¿cómo puede el prestamista asegurarse de que el costo (para el prestatario) del préstamo sea competitivo con el de otros prestamistas?
  • Estrategia de salida : el cronograma para que el prestatario liquide el préstamo y cómo planea hacerlo.

También es aconsejable que el prestamista realice la diligencia debida Diligencia debida La diligencia debida es un proceso de verificación, investigación o auditoría de un posible acuerdo u oportunidad de inversión para confirmar todos los hechos e información financiera relevantes, y para verificar cualquier otra cosa que se haya mencionado durante una operación de M&A o un proceso de inversión. La debida diligencia se completa antes de que se cierre un trato. , verificando cualquier información facilitada por el prestatario para la obtención del préstamo.

Regulación de préstamos de dinero privados

Todos los prestamistas privados deben seguir las leyes de usura federales y estatales, y también pueden estar sujetos a regulaciones bancarias. Aún así, no todas las regulaciones de rutina se aplican a los prestamistas privados y los préstamos que ofrecen.

Una de las regulaciones más frustrantes para los prestamistas privados es el hecho de que los prestamistas a veces están sujetos a límites sobre la cantidad de préstamos que pueden otorgar si no tienen una licencia bancaria. La mayoría de los prestamistas privados no necesitan dicha licencia porque no son un banco ni ningún otro tipo de institución financiera o de préstamos. Algunos estados han establecido límites en la cantidad de préstamos que un prestamista puede ofrecer antes de que se les exija obtener una licencia bancaria.

Riesgos de los préstamos de dinero privados

Existen varios riesgos asociados con los préstamos de dinero privado, tanto para el prestatario como para el prestamista.

Un prestatario puede no verificar completamente al prestamista. Es importante saber de dónde viene el dinero. Por lo general, proviene de unos pocos inversores independientes que buscan un retorno de inversión. Es importante asegurarse de que el dinero sea bueno y de que el préstamo no se derrumbe repentinamente.

Si el prestatario comienza el proceso de mudarse a un espacio de alquiler y luego su préstamo se desmorona, puede encontrarse en serios problemas. Los prestatarios también pueden no leer o entender completamente un contrato de préstamo. Pacto de préstamo Un contrato de préstamo es un acuerdo que estipula los términos y condiciones de las pólizas de préstamo entre un prestatario y un prestamista. El acuerdo otorga a los prestamistas libertad de acción para reembolsar los préstamos y, al mismo tiempo, proteger su posición crediticia. Del mismo modo, debido a la transparencia de las regulaciones, los prestatarios tienen expectativas claras y terminan con un préstamo que no pueden devolver.

Los prestamistas también enfrentan riesgos. Por eso es crucial que los prestamistas hagan su debida diligencia, para asegurarse de que se puede confiar en que el prestatario reembolsará el préstamo. Si se otorga un préstamo y el prestatario lo utiliza para una inversión arriesgada o en una oportunidad que no se cumple, el prestatario generalmente no cumple con el préstamo. El prestamista debe enfrentar la realidad de que no verá reembolsado todo el préstamo, incluso si emprende acciones legales.

Más recursos

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Para seguir aprendiendo y desarrollando su conocimiento del análisis financiero, recomendamos encarecidamente los recursos financieros adicionales a continuación:

  • Tasa de porcentaje anual (APR) Tasa de porcentaje anual (APR) La tasa de porcentaje anual (APR) es la tasa de interés anual que una persona debe pagar en un préstamo o que recibe en una cuenta de depósito. En última instancia, APR es un término de porcentaje simple que se utiliza para expresar la cantidad numérica que paga una persona o entidad anualmente por el privilegio de pedir dinero prestado.
  • Riesgo de tasa de interés Riesgo de tasa de interés El riesgo de tasa de interés es la probabilidad de una disminución en el valor de un activo como resultado de fluctuaciones inesperadas en las tasas de interés. El riesgo de tasa de interés se asocia principalmente con activos de renta fija (por ejemplo, bonos) más que con inversiones de capital.
  • Activos monetarios Activos monetarios Los activos monetarios tienen un valor fijo en términos de unidades monetarias (por ejemplo, dólares, euros, yenes). Se expresan como un valor fijo en términos de dólares.
  • Gestión patrimonial privada Gestión patrimonial privada La gestión patrimonial privada es una práctica de inversión que implica la planificación financiera, la gestión fiscal, la protección de activos y otros servicios financieros para individuos de alto patrimonio neto (HNWI) o inversores acreditados. Los administradores de patrimonio privado crean una estrecha relación de trabajo con clientes adinerados para ayudar a construir una cartera que logre los objetivos financieros del cliente.

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