Si está considerando una carrera como analista de crédito Analista de crédito sénior Un analista de crédito sénior es un profesional financiero responsable de evaluar el historial crediticio de personas u organizaciones para identificar el nivel de riesgo de prestarles dinero. Hacen recomendaciones basadas en los resultados de sus evaluaciones utilizando herramientas de agencias de crédito. , o ya está trabajando como tal, tener una acreditación profesional puede ser un gran impulso para su carrera y, más específicamente, su capacidad para ascender rápidamente en la escalera. Este artículo proporcionará una descripción general de cada una de las principales certificaciones y acreditaciones de analistas de crédito para profesionales nuevos o experimentados que desean ascender en la banca empresarial.banca comercial Perfil de carrera en banca comercial Una carrera en banca comercial consiste en brindar a los clientes productos crediticios como préstamos a plazo, líneas de crédito renovables, servicios sindicados, servicios de administración de efectivo y otros productos de renta fija. Como analista de crédito o administrador de cuentas, usted brinda asesoramiento financiero, banca corporativa y otras áreas de análisis crediticio. Análisis crediticio El análisis crediticio es el proceso de determinar la capacidad de una empresa o persona para pagar sus obligaciones de deuda. En otras palabras, es un proceso que determina el riesgo crediticio o el riesgo de incumplimiento de un prestatario potencial. Incorpora factores tanto cualitativos como cuantitativos. .usted brinda asesoramiento financiero, banca corporativa y otras áreas del análisis crediticio. Análisis crediticio El análisis crediticio es el proceso de determinar la capacidad de una empresa o persona para pagar sus obligaciones de deuda. En otras palabras, es un proceso que determina el riesgo crediticio o el riesgo de incumplimiento de un prestatario potencial. Incorpora factores tanto cualitativos como cuantitativos. .usted brinda asesoramiento financiero, banca corporativa y otras áreas de análisis crediticio. Análisis crediticio El análisis crediticio es el proceso de determinar la capacidad de una empresa o persona para pagar sus obligaciones de deuda. En otras palabras, es un proceso que determina el riesgo crediticio o el riesgo de incumplimiento de un prestatario potencial. Incorpora factores tanto cualitativos como cuantitativos. .
Lista de las principales certificaciones financieras:
- Certified Credit and Risk Analyst® (CCRA®) de NACM
- Certificación de riesgo crediticio (CRC) de RMA
- Profesional de crédito certificado (CCP) de CIC
- Analista de crédito y banca certificado (CBCA) ™ de Finanzas
Analista certificado de riesgo y crédito® (CCRA®)
La certificación CCRA se rige por la Asociación Nacional de Gestión de Crédito (NACM®) y se centra en la interpretación y el análisis de los estados financieros. Tres estados financieros Los tres estados financieros son el estado de resultados, el balance general y el estado de flujos de efectivo. Estas tres declaraciones fundamentales son intrincadas y las habilidades necesarias para evaluar y hacer recomendaciones sobre oportunidades de crédito. Para obtener la certificación, los candidatos deben demostrar dominio del contenido de tres cursos: (1) contabilidad financiera, (2) análisis de estados financieros y (3) evaluación de riesgo y crédito. El curso n. ° 3 sobre evaluación de riesgos y créditos sirve como examen final para toda la designación.
Pros
NACM existe desde 1896 y está comprometido a promover un buen crédito, lo que significa buscar empresas (prestatarios), analistas de crédito (profesionales) y prestamistas.
Contras
Completar el programa de certificación de analista de crédito requiere tomar un curso presencial en la sede nacional de NACM o en el evento de exposición del congreso de crédito.
Certificación de riesgo crediticio (CRC)
La Certificación de Riesgo de Crédito (CRC) es ofrecida por la Asociación de Gestión de Riesgos (RMA®). Para completar el programa, los profesionales deben tener al menos tres años de experiencia trabajando con riesgo crediticio. Los conceptos clave cubiertos en la acreditación incluyen: evaluación de una industria Análisis de la industria El análisis de la industria es una herramienta de evaluación del mercado utilizada por empresas y analistas para comprender la complejidad de una industria. Hay tres de uso común: evaluar un equipo de administración, analizar estados financieros, medir / calcular el flujo de efectivo, comprender la garantía, identificar riesgos y administrar clientes.
Pros
El programa ofrece un plan de estudios muy completo que enseña aspectos importantes del análisis de crédito.
Contras
El CRC requiere al menos 3 años de experiencia crediticia, por lo que los recién graduados no podrán obtener esta certificación sin experiencia (y la experiencia profesional puede ser difícil de obtener sin una certificación).
Profesional de crédito certificado (CCP)
El programa Certified Credit Professional (CCP) cubre un amplio plan de estudios que incluye la preparación de analistas para poder supervisar un equipo de crédito que cubre consumidores individuales, la industria de la construcción, comerciantes, internacionales y otros tipos de crédito Tipos de crédito Los 3 tipos principales de el crédito es el crédito renovable, a plazos y el crédito abierto. El crédito permite a las personas comprar bienes o servicios utilizando dinero prestado. . El plan de estudios está diseñado para ser de autoaprendizaje (libros de texto) y también incorpora módulos de aprendizaje en línea. Los estudiantes tienen hasta 7 años para terminar el programa, pero algunos lo terminan en tan solo 2-3 años.
Pros
Este programa es completo en el material que cubre y la tasa de aprobación es de ~ 70%.
Contras
El CCP requiere que los candidatos tengan más de 5 años de experiencia en la industria para obtener la certificación y el costo es de ~ $ 3,000.
Analista de crédito y banca certificado (CBCA) ™
Una opción nueva y popular para los profesionales de los analistas de crédito es obtener una certificación de analista de crédito del Corporate Finance Institute® (Finanzas). Los cursos cubren temas que cubren las '5 C del crédito 5 C del crédito Las "5 C del crédito" es una frase común que se usa para describir los cinco factores principales que se utilizan para determinar la solvencia crediticia de un prestatario potencial. Las instituciones financieras utilizan las calificaciones crediticias para cuantificar y decidir si un solicitante es elegible para un crédito y para determinar las tasas de interés y los límites de crédito para los prestatarios existentes. ', evaluando un plan de negocios, evaluando equipos de administración, ciclos de flujo de efectivo, evaluación de riesgos y más. La plena Banca certificado y del analista de crédito (CBCA) ™ ProgramaCertificación CBCA ™ La acreditación Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ es un estándar global para analistas de crédito que cubre finanzas, contabilidad, análisis de crédito, análisis de flujo de efectivo, modelado de convenios, pagos de préstamos y más. at Finance es una inversión asequible, a partir de $ 497, y viene con más de 17 cursos y más de 50 horas de instrucción en video.
Pros
El CBCA ™ enseña una descripción general completa del análisis crediticio, elaborado por profesionales de crédito con experiencia. Los estudiantes del programa CBCA ™ aprenden el material a su propio ritmo y toman el examen en línea según su conveniencia. Los candidatos requieren cero experiencia laboral para seguir el programa, lo que agrega una credibilidad valiosa al historial de un individuo. La tasa de aprobación objetivo es aproximadamente del 70%.
Contras
Se accede al contenido del curso en línea, lo que requiere una conexión a Internet y un dispositivo electrónico adecuado para ver y ver los videos de las conferencias. Es posible que no todos prefieran un programa a su propio ritmo, ya que algunas personas funcionan mejor con fechas límite.
Habilidades adquiridas
Las habilidades de análisis de crédito más prácticas obtenidas con esta certificación incluyen:
- Fundamentos del crédito
- Evaluación de un plan de negocios
- Evaluación de la gestión
- Ciclos y análisis de flujo de efectivo
- Garantía de préstamo
- Convenios de préstamo
- Administración y documentación crediticia
- Seguimiento de cuentas y señales de advertencia
- Completar una solicitud de crédito
Obtenga más información sobre la certificación CBCA de Finanzas Certificación CBCA ™ La acreditación Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ es un estándar global para analistas de crédito que cubre finanzas, contabilidad, análisis de crédito, análisis de flujo de caja, modelado de convenios, pagos de préstamos y más. o explore todos los cursos de Finanzas.
Compare las designaciones
A continuación se muestra una tabla de comparación de varios criterios, incluidos el momento, el costo, la duración y el enfoque para cada una de las cuatro designaciones financieras.
| CCRA® | CRC | PCCh | CBCA | |
|---|---|---|---|---|
| Costo | No disponible | $ 495 | $ 3,000 | $ 497 |
| Tasa de aprobación | No disponible | No disponible | 70% | 70% |
| Enfoque de contenido | Contabilidad, estados financieros, riesgo y crédito | Industria, Estrategias, Balances, Flujo de caja, Garantía, Documentación | Gestión crediticia, Derecho canadiense, Comunicación empresarial | Análisis financiero, evaluación de la gestión, análisis de la industria, riesgo, etc. |
| Solicitud de carrera | Analistas de crédito | Analistas de crédito | Analistas de crédito | Analistas de crédito |
| Tiempo de finalización | No disponible | No disponible | 2-3 años | <1 año |
| Experiencia laboral | 1.500 horas | 3 años | 5 años | Ninguna |
La tabla anterior se preparó sin prejuicios, a partir de información disponible públicamente en el sitio web de cada designación.
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