Las compañías de reaseguros, también conocidas como reaseguradoras, son compañías que brindan seguros a las compañías de seguros. En otras palabras, las compañías de reaseguros son compañías que reciben pasivos de seguros de las compañías de seguros.
Es importante darse cuenta de que, al igual que cualquier otro negocio, las compañías de seguros requieren protección contra el riesgo Riesgo sistemático El riesgo sistemático es la parte del riesgo total que es causado por factores fuera del control de una compañía o individuo específico. El riesgo sistemático es causado por factores externos a la organización. Todas las inversiones o valores están sujetos a un riesgo sistemático y, por tanto, es un riesgo no diversificable. . Las compañías de seguros gestionan su riesgo a través de una compañía de reaseguros.
Sumario rápido:
- Las compañías de reaseguros, o reaseguradoras, son compañías que brindan seguros a las compañías de seguros.
- Los reaseguradores desempeñan un papel importante para las compañías de seguros, ya que permiten que estas últimas ayuden a transferir el riesgo, reducir los requisitos de capital y reducir los pagos a los reclamantes.
- Las reaseguradoras generan ingresos identificando y aceptando pólizas que consideran menos riesgosas y reinvirtiendo las primas de seguros que reciben.
Comprensión de las empresas de reaseguro
Recuerde que las compañías de reaseguros brindan seguros a las compañías de seguros. ¿Cómo funciona exactamente?
Un asegurador primario (la compañía de seguros) transfiere las pólizas (pasivos de seguro) a un reasegurador (la compañía de reaseguros) a través de un proceso llamado cesión. La cesión simplemente se refiere a la parte de los pasivos de seguros transferidos a un reasegurador.
Similar a la forma en que las personas pagan las primas de seguro Gastos de seguro El gasto de seguro es la cantidad que paga una empresa para obtener un contrato de seguro y cualquier pago de prima adicional. El pago realizado por la empresa se registra como un gasto del período contable. Si el seguro se utiliza para cubrir la producción y operación de las compañías de seguros, las compañías de seguros pagan primas de seguro a los reaseguradores por la transferencia de pasivos de seguros. El siguiente diagrama muestra una relación de este tipo.
Funciones de las empresas de reaseguros
Las compañías de seguros utilizan las compañías de reaseguros para:
1. Transferir riesgo
Las compañías de seguros pueden emitir pólizas con límites más altos debido a que parte del riesgo se compensa con el reasegurador.
2. Ingresos fluidos
Los ingresos de las compañías de seguros pueden ser más predecibles al transferir pasivos de seguros de alto riesgo a los reaseguradores para absorber pérdidas potencialmente grandes.
3. Tenga menos capital a mano
Al compensar el riesgo de pérdida en los pasivos de seguros, las compañías de seguros no necesitan mantener tanto capital. Capital El capital es cualquier cosa que aumente la capacidad de generar valor. Se puede utilizar para aumentar el valor en una amplia gama de categorías, como financiera, social, física, intelectual, etc. En los negocios y la economía, los dos tipos más comunes de capital son el financiero y el humano. disponible para cubrir posibles pérdidas. Por lo tanto, pueden invertir el capital en otra parte para aumentar sus ingresos.
4. Suscriba más políticas
El reaseguro permite a las compañías de seguros suscribir más pólizas, debido a que una parte de sus pasivos se transfiere a las reaseguradoras. Esto permite que las compañías de seguros asuman más riesgos.
5. Menor pago de los reclamantes durante desastres naturales
Los desastres naturales como los terremotos y los huracanes pueden hacer que las reclamaciones sean anormalmente altas. En tales casos, una compañía de seguros puede potencialmente ir a la quiebra al tener que emitir pagos a todos los reclamantes. Al transferir parte de los pasivos de seguros a los reaseguradores, las compañías de seguros pueden permanecer a flote en tales eventos extremos.
6. Aproveche las oportunidades de arbitraje
Las compañías de seguros pueden potencialmente comprar cobertura de reaseguro de los reaseguradores a una tasa menor que la que cobran a sus clientes. Los reaseguradores utilizan sus propios modelos para evaluar el riesgo de las pólizas. Por lo tanto, los reaseguradores pueden aceptar una prima de seguro más baja de la compañía de seguros si lo consideran menos riesgoso.
Generación de ingresos en empresas reaseguradoras
Las compañías de reaseguros generan ingresos reasegurando pólizas que consideran menos riesgosas de lo esperado.
Por ejemplo, una compañía de seguros puede requerir el pago de una prima de seguro anual de $ 1,000 para asegurar a una persona. Una compañía de reaseguros puede creer que asegurar a esa persona no es tan arriesgado como lo determina la compañía de seguros original y, por lo tanto, ofrece asumir esa responsabilidad de seguro de la compañía de seguros con un pago anual de prima de seguro de $ 800. La compañía de seguros estaría dispuesta a transferir esa responsabilidad de seguro, ya que obtendría $ 200 anuales netos de recibir $ 1,000 para asegurar al individuo y transferir la póliza a la reaseguradora por solo $ 800. La reaseguradora aceptaría esto, ya que cree que el perfil de riesgo de la póliza no es tan alto como lo determinó la compañía de seguros original.
Además, las compañías de reaseguros generan ingresos mediante la inversión de las primas de seguros que reciben. El reasegurador solo necesitará liquidar sus valores si necesita pagar pérdidas. Una empresa que ha adoptado esta práctica a la perfección es Berkshire Hathaway Reinsurance Group.
Por último, los reaseguradores generan ingresos de las compañías de seguros que descargan algunas de sus obligaciones de seguro relacionadas con desastres naturales para reducir el monto potencial de los pagos de los reclamantes durante tales eventos imprevistos.
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