La crisis financiera global de 2008-2009 se refiere a la crisis financiera masiva que enfrentó el mundo de 2008 a 2009. La crisis financiera pasó factura a personas e instituciones de todo el mundo, y millones de estadounidenses se vieron profundamente afectados. Las instituciones financieras comenzaron a hundirse, muchas fueron absorbidas por entidades más grandes y el gobierno de los Estados Unidos se vio obligado a ofrecer rescates para mantener a flote muchas instituciones.
La crisis, a menudo conocida como "La Gran Recesión", no ocurrió de la noche a la mañana. Hubo muchos factores presentes que llevaron a la crisis, y sus efectos perduran hasta el día de hoy. Echemos un vistazo a un breve resumen de la crisis financiera mundial de 2009-2009.
Resumen:
- La crisis financiera mundial de 2008-2009 se conoce como "La gran recesión".
- Comenzó con la burbuja del mercado inmobiliario, creada por una abrumadora carga de valores respaldados por hipotecas que incluían préstamos de alto riesgo.
- Los préstamos imprudentes llevaron a un número sin precedentes de préstamos en mora; en conjunto, las pérdidas llevaron a muchas instituciones financieras a quebrar y exigir un rescate gubernamental.
- Se hicieron esfuerzos para reactivar la economía a través de la Ley de Recuperación y Reinversión Estadounidense de 2009.
La burbuja del mercado inmobiliario
La base de la crisis financiera mundial se construyó sobre la base de la burbuja del mercado inmobiliario que comenzó a formarse en 2007. Los bancos y las instituciones crediticias ofrecieron tasas de interés bajas en hipotecas y alentaron a muchos propietarios a obtener préstamos que no podían pagar.
Con todas las hipotecas inundadas, los prestamistas crearon nuevos instrumentos financieros llamados valores respaldados por hipotecas (MBS) Garantía respaldada por hipotecas (MBS) Una garantía respaldada por hipotecas (MBS) es una garantía de deuda que está garantizada por una hipoteca o una colección de hipotecas . Un MBS es un valor respaldado por activos que se negocia en el mercado secundario y que permite a los inversores beneficiarse del negocio hipotecario, que eran esencialmente hipotecas agrupadas que luego podrían venderse como valores con una carga de riesgo mínima debido al hecho de que estaban respaldados por credit default swaps (CDS) Credit Default Swap Un credit default swap (CDS) es un tipo de derivado crediticio que brinda al comprador protección contra el incumplimiento y otros riesgos. El comprador de un CDS realiza pagos periódicos al vendedor hasta la fecha de vencimiento del crédito. En el acuerdoel vendedor se compromete a que, si el emisor de la deuda incumple, el vendedor pagará al comprador todas las primas e intereses. Los prestamistas podrían entonces transferir fácilmente las hipotecas y todo el riesgo.
Las regulaciones obsoletas que no se aplicaron rigurosamente permitieron que los prestamistas se descuidaran con la suscripción Suscripción En la banca de inversión, la suscripción es el proceso en el que un banco obtiene capital para un cliente (corporación, institución o gobierno) de inversionistas en forma de acciones o valores de deuda . Este artículo tiene como objetivo proporcionar a los lectores una mejor comprensión del proceso de obtención o suscripción de capital, lo que significa que el valor real de los valores no se pudo establecer ni garantizar.
La burbuja estalla
Los bancos comenzaron a prestar imprudentemente a familias e individuos sin verdaderos medios para cumplir con las hipotecas que les habían otorgado. Estos préstamos de alto riesgo (subprime) se agruparon inevitablemente y se transmitieron a lo largo de la línea.
A medida que los paquetes de hipotecas de alto riesgo aumentaron en número en un grado abrumador, con un gran porcentaje entrando en incumplimiento, las instituciones crediticias comenzaron a enfrentar dificultades financieras. Condujo a las pésimas condiciones financieras en todo el mundo durante el período 2008-2009 y continuó durante los próximos años.
Las secuelas de la crisis financiera mundial de 2008-2009
Muchos de los que sacaron hipotecas de alto riesgo finalmente incumplieron. Cuando no pudieron pagar, las instituciones financieras recibieron grandes golpes. El gobierno, sin embargo, intervino para rescatar a los bancos.
El mercado de la vivienda se vio profundamente afectado por la crisis. Desalojos y ejecuciones hipotecarias Ejecución hipotecaria Cuando un propietario deja de pagar un préstamo utilizado para comprar una vivienda, se considera que la vivienda está en ejecución hipotecaria. Lo que finalmente significa es que la propiedad de comenzó en unos meses. El mercado de valores, en respuesta, comenzó a desplomarse y las principales empresas en todo el mundo comenzaron a fallar, perdiendo millones. Esto, por supuesto, resultó en despidos generalizados y períodos prolongados de desempleo en todo el mundo. La disminución de la disponibilidad de crédito y la falta de confianza en la estabilidad financiera dieron lugar a inversiones menores y más cautelosas, y el comercio internacional se ralentizó a un ritmo lento.
Finalmente, Estados Unidos respondió a la crisis aprobando la Ley de Recuperación y Reinversión Estadounidense de 2009, que utilizó una política monetaria expansiva, facilitó los rescates bancarios y las fusiones y trabajó para estimular el crecimiento económico.
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