La capacitación en análisis de crédito bancario equipa a los estudiantes con las habilidades necesarias para realizar análisis cuantitativos de datos financieros a fin de determinar la solvencia crediticia. Capacidad crediticia. Si un prestamista confía en que el prestatario cumplirá con su obligación de deuda de manera oportuna, se considera que el prestatario es solvente. de un prestatario.
El papel de un analista de crédito bancario es fundamental para el éxito de las instituciones financieras. Ayudan a los bancos a minimizar el riesgo de deuda al determinar el nivel de riesgo de incumplimiento que los prestatarios presentan al banco. Tienen la tarea de evaluar la solvencia de los prestatarios potenciales para determinar si generan suficientes flujos de efectivo para cumplir con sus obligaciones financieras, es decir, pagos de capital e intereses. Significa que deben poseer las calificaciones necesarias para desempeñar sus funciones de manera eficiente.
La mayoría de los reclutadores que buscan contratar a un analista de crédito bancario Analista de crédito bancario Un analista de crédito bancario es un profesional financiero que se especializa en evaluar la solvencia crediticia de personas, empresas o valores. Revisan el historial financiero y crediticio de un prestatario y evalúan si pueden cumplir con sus obligaciones financieras. prefieren candidatos con una licenciatura, aunque también pueden considerar candidatos con un título asociado combinado con alguna experiencia laboral relacionada. Las especializaciones en contabilidad, finanzas, economía, negocios o estadística pueden preparar a los estudiantes para una carrera como analista de crédito.
Una maestría en cualquiera de los campos antes mencionados también puede hacer que un candidato se destaque de la competencia durante las entrevistas de trabajo. Los candidatos que tienen una certificación de la industria relevante, como Credit Risk Certified (CRC), son los preferidos por los empleadores que buscan habilidades específicas y conocimiento relevante de la industria.
Sumario rápido
- La capacitación en análisis de crédito bancario brinda a los estudiantes las habilidades necesarias para realizar análisis cuantitativos de datos financieros para determinar la solvencia de un prestatario.
- Los estudiantes que completen la capacitación en análisis de crédito bancario pueden encontrar oportunidades de trabajo en bancos comerciales, bancos de inversión y agencias de calificación crediticia.
- Los estudiantes pueden obtener una certificación de análisis de crédito para mejorar su empleabilidad y obtener las habilidades necesarias y el conocimiento de la industria.
Curso de capacitación en línea de análisis de crédito bancario
Los estudiantes que buscan capacitación formal en análisis de crédito bancario pueden optar por tomar un curso en línea. Programas de certificación Consulte nuestros Programas de certificación para obtener las habilidades y la capacitación más prácticas, prácticas y relevantes para la industria. ¡Y 100% online! o asistir a instituciones tradicionales. La formación online se estructura de la misma forma que la formación en análisis de crédito que se ofrece en las instituciones tradicionales. Además, les brinda a los estudiantes la conveniencia de estudiar en su propio tiempo y por una fracción del costo de inscribirse en las escuelas tradicionales.
Un curso en línea de análisis de crédito equipa a los estudiantes con conocimientos y habilidades sobre diversos temas, como evaluación de riesgos, razones financieras Razones financieras Las razones financieras se crean con el uso de valores numéricos tomados de los estados financieros para obtener información significativa sobre una empresa, inversiones en activos, pronósticos, estructura de capital, instrumentos de financiamiento y financiamiento de deuda. Los estudiantes reciben materiales de aprendizaje, tutoriales en video, recursos descargables, evaluaciones y un examen final. Al final de la capacitación en análisis de crédito bancario, los estudiantes reciben un certificado de finalización que pueden usar para mejorar su currículum.
Certificaciones de análisis de crédito bancario
La obtención de una certificación industrial en el sector crediticio puede ayudar a mejorar las perspectivas laborales de los candidatos, además de hacerlos destacar de la competencia. La certificación de análisis de crédito también proporciona un nivel adicional de experiencia a los analistas de crédito, lo que ayuda a aumentar el nivel de confianza de los inversores en dichos profesionales.
Las siguientes son las certificaciones más populares disponibles para los analistas de crédito:
1. Certificación de riesgo crediticio (CRC)
La designación de Certificación de Riesgo Crediticio (CRC) la ofrece la Asociación de Gestión de Riesgos (RMA), una asociación profesional sin fines de lucro. La certificación CRC se ofrece a profesionales con al menos cinco años de experiencia en crédito comercial y préstamos. Los solicitantes deben completar entre 40 y 80 horas de estudio y aprobar el examen de certificación de 5 horas y 126 preguntas de opción múltiple.
Los materiales y exámenes del curso cubren siete áreas de evaluación del riesgo crediticio, incluida la evaluación de la situación financiera de una empresa, la solidez de sus flujos de efectivo, el valor y la adecuación de la garantía y la fuente del servicio de la deuda.
Los profesionales que deseen realizar el examen CRC deben poseer un sólido conocimiento de contabilidad financiera, estados financieros, crédito comercial y análisis de declaraciones de impuestos. Los profesionales que completan el curso también se convierten en miembros del cuerpo profesional de RMA. Para conservar la designación CRC, los miembros de RMA deben completar 45 horas de cursos adicionales cada tres años.
El costo de la prueba para los exámenes CRC es de $ 695 para miembros que no son miembros de RMA y de $ 495 para miembros de RMA. Los exámenes de práctica durante el curso de estudio tienen un cargo de $ 40 y $ 25 para no miembros y miembros, respectivamente. La membresía de RMA cuesta $ 250 por año para miembros profesionales, y la recertificación que ocurre cada tres años se cobra $ 100.
2. Certificado profesional en crédito
Esta formación de Certificado Profesional en Crédito es ofrecida por el Instituto de Finanzas de Nueva York, una empresa de formación financiera propiedad de Pearson con sede en Nueva York. Los estudiantes que buscan obtener la certificación pueden optar por asistir a clases diurnas o nocturnas o tomar un curso en línea. Deben tomar cuatro cursos básicos de un grupo de 12 y dos cursos electivos adicionales de un grupo de siete cursos.
Los cursos cubren una variedad de temas financieros, como análisis de estados financieros, análisis de riesgo crediticio. Análisis de riesgo crediticio. El análisis del riesgo crediticio puede considerarse una extensión del proceso de asignación de crédito. Después de que una persona o empresa solicita un préstamo a un banco o institución financiera, la institución crediticia analiza los posibles beneficios y costos asociados con el préstamo. , flujos de caja y derivados crediticios. La certificación requiere un 80% de asistencia para aprobar, y los estudiantes deben completar el curso completo dentro de los tres años.
3. Certificación de asociado comercial de crédito (CBA)
La certificación Credit Business Associate (CBA) se proporciona a los profesionales que trabajan o buscan una carrera en el sector de la gestión de crédito y es ofrecida por la Asociación Nacional de Gestión de Crédito. La certificación CBA no requiere experiencia laboral previa en el sector crediticio; es ideal para profesionales que están comenzando una carrera en el campo o buscando oportunidades laborales. Sin embargo, el curso requiere una formación académica equivalente a los cursos universitarios.
El curso de capacitación de CBA cubre temas clave como contabilidad financiera, principios de crédito y análisis de estados financieros. Para obtener la certificación CBA, los profesionales deben tomar un examen de tres horas que comprende de 125 a 150 preguntas de opción múltiple, y deben lograr una puntuación del 70% o más para aprobar.
Los profesionales también deben presentar una solicitud de membresía de CBA y pagar una tarifa de $ 325 y $ 225 para no miembros y miembros, respectivamente. NACM proporciona certificaciones adicionales, es decir, el Credit Business Fellow y el Certified Credit Executive, a los candidatos que ya completaron el curso CBA y desean continuar con su capacitación.
Más recursos
Finance ofrece la certificación Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ La acreditación Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ es un estándar global para analistas de crédito que cubre finanzas, contabilidad, análisis crediticio, análisis de flujo de efectivo, modelado de convenios, préstamos reembolsos y más. programa de certificación para aquellos que buscan llevar sus carreras al siguiente nivel. Para seguir aprendiendo y avanzando en su carrera, los siguientes recursos serán útiles:
- Salario del analista de crédito bancario Salario del analista de crédito bancario El salario del analista de crédito bancario varía en función del número de años de experiencia laboral del analista, así como de sus conocimientos técnicos y habilidades contables y financieras tradicionales. Dado que la economía está en continua evolución, existe una gran demanda y varias oportunidades de crecimiento para los analistas de crédito bancario.
- Análisis de crédito comercial Análisis de crédito comercial El análisis de crédito comercial es la evaluación de la capacidad de una empresa para cumplir con sus obligaciones financieras. El objetivo del análisis es determinar el nivel de riesgo asociado con una entidad.
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