El crédito abierto es un préstamo preaprobado entre un prestamista. Prestamista Un prestamista se define como una institución comercial o financiera que otorga crédito a empresas e individuos, con la expectativa de que el monto total de un prestatario. Le permite al prestatario realizar retiros repetidos hasta un cierto límite y luego realizar reembolsos posteriores antes de que venzan.
Los prestatarios prefieren el crédito indefinido porque les da un mayor control sobre la cantidad que pueden pedir prestado y el período de reembolso. Solo se cobran intereses sobre el crédito que el prestatario ha utilizado, y el prestatario no incurre en costos por el crédito no utilizado.
Un crédito abierto puede tomar la forma de un préstamo o una tarjeta de crédito. Tarjeta de crédito Una tarjeta de crédito es una tarjeta simple pero no ordinaria que permite al propietario realizar compras sin sacar ninguna cantidad de efectivo. En cambio, mediante el uso de un crédito. Las tarjetas de crédito son las formas más comunes de crédito abierto y brindan acceso flexible a los fondos cuando sea necesario. Una tarjeta de crédito permite al titular acceder a los fondos en forma de adelantos en efectivo, cuyos límites están predeterminados por el emisor en función de varios factores, como la calificación crediticia y la calificación crediticia del prestatario. Calificación crediticia. y capacidad crediticia y capacidad para obtener ayuda financiera de los prestamistas. Los prestamistas utilizan la puntuación de crédito para evaluar la calificación de un posible prestatario para un préstamo y los términos específicos del préstamo. .
El titular de la tarjeta de crédito puede usar la tarjeta continuamente para realizar compras en línea y en la tienda, y si el titular de la tarjeta realiza un pago antes de que se agote el límite de crédito, los fondos están disponibles de inmediato. En el mercado de consumo, los préstamos con garantía hipotecaria son un ejemplo de un crédito de duración indefinida, que permite a los propietarios acceder a fondos en función del nivel de equidad de las viviendas.
Sumario rápido
- Un crédito abierto es un acuerdo financiero entre un prestamista y un prestatario que permite a este último acceder al crédito repetidamente hasta un límite máximo específico.
- Una vez que el prestatario comienza a realizar reembolsos a la cuenta, el dinero vuelve a estar disponible para su retiro, ya que es un fondo rotatorio.
- Un crédito abierto no viene con restricciones sobre el uso y la duración del préstamo.
Cómo funciona el crédito abierto
Cuando un prestamista y un prestatario celebran un acuerdo para una línea de crédito abierta, el prestamista permite que el prestatario acceda y utilice los fondos. A cambio, el prestatario se compromete a realizar pagos puntuales a la cuenta por las deudas activas.
El acuerdo establece la cantidad máxima que el prestatario puede pedir prestado en cualquier momento en particular, y se cargan intereses sobre el saldo pendiente de la cuenta. El prestatario está obligado a realizar pagos de intereses y de principal Pago de principal Un pago de principal es un pago del monto original de un préstamo adeudado. En otras palabras, un pago de capital es un pago realizado sobre un préstamo que reduce el monto restante del préstamo adeudado, en lugar de aplicarse al pago de intereses cobrados sobre el préstamo. basado en el saldo pendiente de la cuenta.
La cantidad máxima de crédito disponible para el cliente se conoce como línea de crédito renovable. El límite es revisable y el prestatario puede solicitar un aumento en el límite máximo de crédito si el límite no es suficiente para sus necesidades. El prestamista puede acordar aumentar el límite si el prestatario ha realizado pagos puntuales a la cuenta y tiene un historial crediticio limpio.
Por el contrario, el prestamista puede reducir el límite de crédito del prestatario si el prestatario comienza a incumplir con los pagos o si su puntaje crediticio disminuye. Cuando el prestatario realiza el pago en la cuenta de crédito abierta, los fondos vuelven a estar disponibles para pedir prestado. El prestatario puede utilizar continuamente el crédito siempre que no exceda la línea de crédito renovable.
Ventajas de Open Credit
1. Fácilmente disponible
Una de las razones por las que se prefiere un crédito de duración indefinida es que pone dinero a disposición de los prestatarios cuando es necesario. Generalmente, es antieconómico y caro para un prestatario pedir dinero prestado repetidamente cada dos o tres meses y reembolsarlo en su totalidad.
Un crédito de duración indefinida resuelve este problema al hacer que el crédito esté disponible para su uso cuando sea necesario sin requerir que el prestatario realice reembolsos en una fecha específica. En cambio, les permite utilizar repetidamente el dinero y realizar pagos puntuales antes de alcanzar el límite.
2. Tasas de interés más bajas
Además, los prestatarios se benefician de tasas de interés más bajas sobre los préstamos, ya que los intereses solo se cobran sobre el monto pendiente del préstamo en lugar de la parte no utilizada del préstamo. Hace que el crédito indefinido sea una opción ideal para un trabajador autónomo con ingresos impredecibles.
Desventajas de Open Credit
1. Tasas de interés y tasas de mantenimiento más elevadas
Las cuentas de crédito abiertas son créditos sin garantía y no se les adjunta ninguna garantía. Por lo tanto, un crédito de duración indefinida tiende a atraer una tasa de interés más alta que los préstamos garantizados de bancos y cooperativas de crédito Cooperativa de crédito Una cooperativa de crédito es un tipo de organización financiera que es propiedad de sus miembros y está gobernada por ellos. Las cooperativas de crédito brindan a sus miembros una variedad de servicios financieros, que incluyen préstamos y cuentas corrientes y de ahorro. Son organizaciones sin fines de lucro que tienen como objetivo brindar servicios financieros de alta calidad. Además, el prestamista cobra una tarifa de mantenimiento mensual o anual por mantener abierta la cuenta de crédito, lo que se suma al costo total de funcionamiento de la cuenta abierta.
2. Cambios inesperados en las condiciones crediticias
Otra limitación del crédito abierto es que los términos del crédito pueden cambiar en cualquier momento. El prestamista puede decidir aumentar el límite máximo de crédito si mejora la calificación crediticia del prestatario. Además, el límite de crédito también se puede reducir en cualquier momento si el prestamista cree que hay un aumento en el riesgo crediticio o una disminución en la calificación crediticia.
Crédito cerrado frente a crédito abierto
El crédito fijo y abierto difieren según cómo se desembolsan los fondos y cómo se realizan los pagos a la cuenta. En un crédito de capital fijo, la cantidad prestada se proporciona al prestatario por adelantado. El crédito se obtiene para un propósito particular y el prestatario debe pagar la totalidad del préstamo, incluidos los intereses y las tarifas de mantenimiento, al final del período establecido.
A medida que se realizan las cuotas mensuales, el saldo adeudado al prestamista disminuye. A diferencia de un crédito de duración indefinida, en el que el prestatario puede volver a retirar fondos después del pago, los fondos proporcionados en un crédito fijo no se pueden retirar por segunda vez.
El crédito ilimitado no está restringido a un propósito en particular, y el prestatario puede acceder tanto o tan poco dinero como necesite, siempre y cuando realice los pagos oportunos a la cuenta.
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