Un banco hipotecario es un banco especializado en préstamos hipotecarios. Puede participar en la originación o el servicio de préstamos hipotecarios, o en ambos. Los bancos prestan su propio capital a los prestatarios y cobran los pagos a plazos junto con una determinada tasa de interés o venden sus préstamos en el mercado secundario. Mercado secundario El mercado secundario es donde los inversores compran y venden valores de otros inversores. Ejemplos: Bolsa de Valores de Nueva York (NYSE), Bolsa de Valores de Londres (LSE). .
La escala de las operaciones de un banco hipotecario varía. Algunas empresas de banca hipotecaria operan en todo el país, mientras que otras pueden originar un mayor volumen de préstamos en lugar de operar a nivel nacional.
Resumen
- Una hipoteca es un instrumento de deuda específico de la industria inmobiliaria. Está garantizado por la garantía de una propiedad inmobiliaria.
- Un banco hipotecario es un banco especializado en préstamos hipotecarios. Puede estar involucrado en la originación o el servicio de préstamos hipotecarios, o en ambos.
- Las dos fuentes principales de ingresos de un banco hipotecario son las tarifas de originación de préstamos y las tarifas de administración de préstamos.
¿Qué es una hipoteca?
Una hipoteca es un instrumento de deuda específico para el sector inmobiliario. Bienes inmuebles Los bienes raíces son bienes inmuebles que consisten en terrenos y mejoras, que incluyen edificios, instalaciones, carreteras, estructuras y sistemas de servicios públicos. Los derechos de propiedad otorgan un título de propiedad sobre la tierra, las mejoras y los recursos naturales como minerales, plantas, animales, agua, etc. Está garantizado por la garantía Colateral La garantía es un activo o propiedad que una persona o entidad ofrece a un prestamista como garantía de un préstamo. Se utiliza como una forma de obtener un préstamo, actuando como una protección contra posibles pérdidas para el prestamista si el prestatario no cumple con sus pagos. de una propiedad inmobiliaria. El prestatario está obligado a devolver el préstamo a lo largo del tiempo.Las hipotecas facilitan la compra de grandes propiedades inmobiliarias sin tener que pagar un alto precio de compra por adelantado.
En cambio, el prestatario tiene la oportunidad de reembolsar el préstamo a lo largo del tiempo, en cuotas periódicas además de los pagos de intereses. Después de pagar el préstamo, el prestatario se convierte en dueño de la propiedad de forma gratuita. Las hipotecas también pueden denominarse gravámenes sobre la propiedad o reclamaciones sobre la propiedad.
Cómo funciona un banco hipotecario
Los bancos hipotecarios otorgan préstamos a los clientes que compran propiedades inmobiliarias. Luego, las instituciones colocan los préstamos en una línea de crédito de depósito preestablecida, donde el préstamo se pone a la venta en el mercado secundario. Los inversores, generalmente grandes instituciones y corporaciones, compran o invierten en dichos préstamos.
El riesgo crediticio asociado con las hipotecas generalmente lo absorben "las agencias", es decir, la Asociación Hipotecaria Nacional Federal o "Fannie Mae", Fannie Mae La Asociación Hipotecaria Nacional Federal, generalmente conocida como Fannie Mae, es una entidad patrocinada por el gobierno de los Estados Unidos que se estableció para expandir el mercado hipotecario secundario poniendo hipotecas a disposición de prestatarios de ingresos bajos y medianos. No proporciona hipotecas a prestatarios, pero compra y garantiza hipotecas a la Corporación Federal de Préstamos Hipotecarios para Viviendas o "Freddie Mac", y la Asociación Nacional de Hipotecas del Gobierno o "Ginnie Mae".
Un banco hipotecario opera bajo las leyes bancarias aplicables a cada estado en el que operan o hacen negocios. Los bancos venden los préstamos hipotecarios en el mercado secundario porque los fondos recibidos posteriormente pagan sus líneas de crédito de depósito, lo que les permite continuar operando y prestar.
Principales fuentes de ingresos de los bancos hipotecarios
Banqueros hipotecarios frente a corredores hipotecarios
En términos de originación de préstamos, los banqueros hipotecarios arriesgan su propio capital para financiar préstamos. Además, no están obligados a revelar el precio al que venden hipotecas.
Por otro lado, los agentes hipotecarios originan préstamos a nombre de instituciones y organizaciones financieras. Con respecto a la divulgación completa, deben divulgar las tarifas adicionales cobradas al consumidor según las leyes federales y estatales.
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