La administración del dinero se refiere al proceso de seguimiento y planificación del uso del capital por parte de un individuo o grupo. En las finanzas personales y corporativas, la administración del dinero generalmente incluye la elaboración de presupuestos. La elaboración de presupuestos es la implementación táctica de un plan de negocios. Para lograr las metas del plan estratégico de una empresa, necesitamos algún tipo de presupuesto que financie el plan de negocios y establezca medidas e indicadores de desempeño. , gastar, ahorrar e invertir.
Los asesores financieros de banca privada brindan servicios de administración de dinero a clientes individuales. La banca comercial proporciona administración de dinero a clientes corporativos. En los mercados financieros, la gestión del dinero también se refiere a la gestión de carteras y la gestión de inversiones. Los profesionales financieros administran inversiones y toman decisiones de inversión para grupos de fondos.
Resumen
- La administración del dinero se refiere al proceso de seguimiento y planificación del uso del capital por parte de un individuo o grupo. En las finanzas personales, la administración del dinero incluye presupuestos, gastos, ahorros e inversiones.
- En las finanzas corporativas, la administración del dinero cubre la obtención y uso de capital. El presupuesto de una empresa está influenciado principalmente por sus estrategias comerciales.
- En los mercados financieros, la gestión del dinero se refiere a la gestión de carteras y la gestión de inversiones.
Gestión del dinero en finanzas personales
La gestión del dinero es un concepto amplio. Se refiere a las estrategias y técnicas para determinar el uso del capital de una persona, empresa o institución. En las finanzas personales, la administración del dinero cubre el presupuesto, el gasto y el ahorro (inversión). La administración del dinero puede ser proactiva con planificación financiera periódica o regular. También puede ser reactivo a eventos específicos sin una planificación intuitiva previa.
Como resultado de diferentes edades, estilos de vida, estructuras familiares y muchos otros factores, los planes financieros de las personas son diferentes. Sin embargo, los principios fundamentales de la elaboración de presupuestos pueden compartirse en general. Por ejemplo, un método simple de presupuestación personal es la "Regla de presupuesto 50-20-30".
La regla del presupuesto 50-20-30 sugiere que una persona gasta el 50% de sus ingresos después de impuestos en gastos esenciales. Los elementos esenciales incluyen hipotecas de viviendas. Hipoteca Una hipoteca es un préstamo, proporcionado por un prestamista hipotecario o un banco, que permite a una persona comprar una casa. Si bien es posible obtener préstamos para cubrir el costo total de una vivienda, es más común obtener un préstamo por aproximadamente el 80% del valor de la vivienda. o alquileres, transporte, comestibles, servicios públicos, etc. El 30% de sus ingresos debe gastarse en las cosas que la persona quiere. Puede incluir gastos de fiesta con amigos, entradas para el cine y vacaciones. El 20% restante debe ahorrarse o invertirse para metas financieras futuras.
La administración del dinero con planificación y presupuesto intuitivos ayuda a reducir los gastos no esenciales. Dichos gastos no agregan valor al nivel de vida de una persona. Se pueden guardar o invertir para un mejor uso en el futuro. La administración del dinero también reduce el riesgo de quedarse sin dinero. Ayuda a las personas a alcanzar sus metas financieras a largo plazo.
Los asesores financieros de bancos privados, compañías de seguros y otras instituciones financieras brindan servicios de administración de dinero personal. Las personas también pueden procesar sus necesidades de administración de dinero a través de aplicaciones de finanzas personales.
Gestión del dinero en finanzas corporativas
Al igual que en las finanzas personales, la administración del dinero para las finanzas corporativas también incluye la planificación y el presupuesto. Sin embargo, el proceso de presupuestación es bastante diferente. El presupuesto de una empresa está determinado principalmente por sus estrategias comerciales. Se basa en los estados financieros históricos de la empresa. Estados financieros auditados Las empresas públicas están obligadas por ley a asegurarse de que sus estados financieros sean auditados por un CPA registrado. El propósito de la auditoría independiente es proporcionar seguridad de que la administración ha presentado estados financieros libres de errores materiales. Los estados financieros auditados ayudan a los tomadores de decisiones y se ajustan con estimaciones de pronóstico.
Además del uso de capital, la administración del dinero corporativo también considera la obtención de capital: se debe determinar cuánto financiar y cómo financiar. La gestión del dinero para las finanzas corporativas es más compleja que para las personas. Las empresas necesitan equipos profesionales para proporcionar análisis y planificación financieros.
Gestión del dinero en los mercados financieros
En los mercados financieros, la gestión del dinero también se refiere a la gestión de inversiones o gestión de carteras. Las empresas de inversión gestionan un conjunto de capital de sus clientes individuales e institucionales.
Los administradores de dinero invierten el capital en diferentes clases de activos para generar retornos. Los activos incluyen acciones, bonos, acciones privadas, bienes raíces, materias primas, etc. Las empresas también ofrecen corretaje, fondos mutuos, ETF, asesoramiento sobre inversiones, servicios de jubilación, planificación financiera y muchos otros servicios de administración de dinero.
Algunas de las principales firmas de administración de dinero del mundo incluyen The Vanguard Group Vanguard Group The Vanguard Group es un administrador de inversiones de propiedad privada que fue fundado por John C. Bogle el 1 de mayo de 1975. Ubicado en Malvern, Pennsylvania, Vanguard es el mayor proveedor de fondos mutuos y es el segundo proveedor de fondos negociables en bolsa más grande del mundo después de iShares de BlackRock. Vanguard también ofrece corretaje, BlackRock Inc. y Fidelity Investments Fidelity Investments Fidelity Investments es una empresa de gestión de inversiones de propiedad privada que se estableció en 1946 como una empresa de fondos mutuos. Fidelity ofrece ahora una gama de servicios que incluyen distribución de fondos y asesoramiento en inversiones, gestión patrimonial, seguros de vida, servicios de jubilación y ejecución y compensación de valores. .Vanguard es el proveedor de fondos mutuos más grande del mundo y el segundo proveedor de ETF más grande del mundo. La división ETF de BlackRock es el mayor proveedor de ETF del mundo. Su unidad iShares enumera activos por valor de 1,9 billones de dólares bajo gestión.
Se aplican diferentes estrategias de inversión en función de muchos factores. Los factores incluyen la filosofía de inversión, las preferencias de riesgo del cliente, el tamaño del fondo y muchos otros. Por ejemplo, Bridgewater Associates, como firma de fondos de cobertura, aplica una estrategia de macro inversión global. Busca oportunidades de inversión de las tendencias económicas. Por otro lado, The Blackstone Group, la firma de inversión alternativa más grande del mundo, invierte mucho en capital privado y bienes raíces comerciales.
La gestión de la cartera de acciones puede ser pasiva o activa. Las carteras pasivas invierten en ETF y fondos mutuos para seguir ciertos índices. Las carteras activas son gestionadas por equipos de gestión con estrategias particulares. La administración de una cartera de deuda generalmente considera el riesgo crediticio, el riesgo de tasa de interés. Riesgo de tasa de interés El riesgo de tasa de interés es la probabilidad de una disminución en el valor de un activo como resultado de fluctuaciones inesperadas en las tasas de interés. El riesgo de tasa de interés se asocia principalmente con activos de renta fija (por ejemplo, bonos) más que con inversiones de capital. y riesgo de reinversión. Las inversiones alternativas pueden diversificar aún más una cartera y reducir el riesgo sistemático.
Los ejemplos de inversiones alternativas incluyen acciones privadas, capital de riesgo, materias primas y bienes raíces. La gestión de carteras e inversiones puede ser muy compleja y requiere experiencia. Los administradores de dinero profesionales aplican diferentes estrategias de manera efectiva para alcanzar un rendimiento esperado más alto en el nivel de riesgo dado.
El riesgo de inversión es proporcional al rendimiento de una cartera eficiente. La idea principal de la administración del dinero es equilibrar el riesgo y el rendimiento para maximizar la utilidad de los inversores.
Recursos adicionales
Finance es el proveedor oficial de la certificación global Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ La acreditación Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ es un estándar global para analistas de crédito que cubre finanzas, contabilidad, análisis de crédito, análisis de flujo de efectivo , modelos de convenios, reembolsos de préstamos y más. programa de certificación, diseñado para ayudar a cualquier persona a convertirse en un analista financiero de clase mundial. Para seguir avanzando en su carrera, los recursos financieros adicionales a continuación serán útiles:
- Apropiación Apropiación Apropiación es el proceso de asignación de capital para propósitos específicos. Las empresas, los gobiernos y los individuos, todo el capital apropiado para
- Finanzas personales Finanzas personales Las finanzas personales son el proceso de planificación y gestión de actividades financieras personales, como la generación de ingresos, el gasto, el ahorro, la inversión y la protección. El proceso de administrar las finanzas personales de uno se puede resumir en un presupuesto o plan financiero.
- Principales bancos de inversión Lista de los principales bancos de inversión Lista de los 100 principales bancos de inversión del mundo ordenados alfabéticamente. Los principales bancos de inversión de la lista son Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch
- Inversión: una guía para principiantes Inversión: una guía para principiantes La guía de Finanzas para inversiones para principiantes le enseñará los conceptos básicos de la inversión y cómo comenzar. Conozca las diferentes estrategias y técnicas de negociación y los diferentes mercados financieros en los que puede invertir.
