Un préstamo con recurso, también conocido como deuda con recurso, es un tipo de préstamo que hace que el prestatario sea 100% responsable de cualquier saldo pendiente. Los préstamos requieren colateral Colateral Colateral es un activo o propiedad que una persona o entidad ofrece a un prestamista como garantía de un préstamo. Se utiliza como una forma de obtener un préstamo, actuando como una protección contra posibles pérdidas para el prestamista en caso de que el prestatario no cumpla con sus pagos. (ya que son préstamos garantizados). Con un activo sobre la mesa para actuar como garantía, el prestamista puede recuperar el activo y venderlo para recuperar las pérdidas. Si el valor de mercado del activo es menor que el monto del préstamo, el prestamista puede buscar otros activos del prestatario para compensar la pérdida adicional. Esto es cierto incluso si los otros activos no se utilizaron como garantía del préstamo.
Resumen:
- Los préstamos con recurso hacen que el prestatario sea 100% responsable del monto del préstamo; si el prestatario incumple, el prestamista puede buscar otros medios para recuperar el dinero.
- La mayoría de las hipotecas no son préstamos con recurso; sin embargo, los préstamos de dinero fuerte para comprar bienes raíces generalmente lo son.
- Los prestamistas pueden recuperar la pérdida de un préstamo en mora buscando las cuentas bancarias personales del prestatario e incluso sus ingresos regulares.
Ejemplo de préstamo con recurso
Digamos que el propietario de una pequeña empresa de reparación de tecnología decide expandirse y dejar de trabajar desde su casa. Obtiene un préstamo con recurso por $ 750,000 para comprar una propiedad en la que puede trabajar. Durante el primer año, su negocio se tambalea bajo el peso de las deudas pendientes. Intenta vender la propiedad, pero el edificio ahora vale solo alrededor de $ 600,000 debido a una caída en el mercado. Luego, el prestamista puede buscar su otra propiedad, incluida su casa y su (s) cuenta (s) bancaria (es) Cuenta de ahorros Una cuenta de ahorros es una cuenta típica en un banco o una cooperativa de crédito que permite a una persona depositar, asegurar o retirar dinero cuando surge la necesidad. Una cuenta de ahorros generalmente paga algunos intereses sobre los depósitos, aunque la tasa es bastante baja. - para recuperar los $ 150.000 adicionales que debe.
Cómo los prestamistas recuperan su dinero
Los prestamistas que brindan préstamos con recurso pueden buscar las cuentas bancarias personales y, a veces, de la empresa del prestatario. También se les permite, la mayoría de las veces, perseguir algunas de las formas en que una persona obtiene ingresos, como embargar el salario de la persona hasta que se pague la deuda. El prestamista también puede tomar dinero de las comisiones, bonificaciones e incluso de su pensión o cuenta de jubilación del individuo.
Préstamos con recurso frente a préstamos sin recurso
Los préstamos sin recurso utilizan únicamente el activo en cuestión como garantía. Por ejemplo, hipotecas Hipoteca Una hipoteca es un préstamo, proporcionado por un prestamista hipotecario o un banco, que permite a una persona comprar una casa. Si bien es posible obtener préstamos para cubrir el costo total de una vivienda, es más común obtener un préstamo por aproximadamente el 80% del valor de la vivienda. tradicionalmente son préstamos sin recurso. Usan solo la casa como garantía. Esto significa que el prestamista solo puede embargar la casa si el prestatario no paga el préstamo. El prestamista no puede buscar cuentas bancarias personales o cualquier otro activo que posea el individuo para recuperar la suma del préstamo.
Los préstamos de dinero fuerte, por otro lado, se clasifican como préstamos con recurso, incluso cuando los préstamos se utilizan para comprar bienes raíces. sistemas de servicios públicos. Los derechos de propiedad otorgan un título de propiedad sobre la tierra, las mejoras y los recursos naturales como minerales, plantas, animales, agua, etc.
En algunos casos, los prestamistas brindan préstamos con recurso sabiendo de antemano que es probable que el prestatario no pueda pagar el préstamo. El objetivo del prestamista es lograr que el prestatario no cumpla con sus obligaciones para que pueda ir tras la propiedad. El prestamista sigue este curso de acción porque cree que puede adquirir y vender la propiedad por más de lo que valía el préstamo original.
Más recursos
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Para seguir aprendiendo y desarrollando su conocimiento del análisis financiero, recomendamos encarecidamente los recursos financieros adicionales a continuación:
- Evento de crédito Evento de crédito Un evento de crédito se refiere a un cambio negativo en la posición crediticia de un prestatario que desencadena un pago contingente en un swap de incumplimiento crediticio (CDS). Ocurre cuando un individuo u organización incumple con su deuda y no puede cumplir con los términos del contrato celebrado, lo que desencadena un derivado crediticio como un credit default swap.
- Capacidad de endeudamiento Capacidad de endeudamiento La capacidad de endeudamiento se refiere a la cantidad total de deuda en la que una empresa puede incurrir y pagar de acuerdo con los términos del contrato de deuda.
- Pacto de préstamo Pacto de préstamo Un pacto de préstamo es un acuerdo que estipula los términos y condiciones de las pólizas de préstamo entre un prestatario y un prestamista. El acuerdo otorga a los prestamistas un margen de maniobra para reembolsar los préstamos sin dejar de proteger su posición crediticia. Del mismo modo, debido a la transparencia de las regulaciones, los prestatarios obtienen expectativas claras de
- Préstamo de dinero privado Préstamo de dinero privado Préstamos de dinero privado, o simplemente dinero privado, es un término utilizado para describir un préstamo que una organización privada o incluso una persona adinerada otorga a un individuo o empresa. La organización o el individuo se conoce como prestamista privado.
