El interés compuesto se refiere a los pagos de intereses que se realizan sobre la suma del principal original. El principal de los bonos es su valor nominal. Es la inversión inicial pagada por un valor o fianza y no incluye los intereses derivados. y los intereses pagados previamente. Una forma más fácil de pensar en el interés compuesto es que es “interés sobre interés”, donde el monto del pago de intereses se basa en los cambios en cada período, en lugar de fijarse en el monto del capital original.
El interés compuesto permite a los inversores obtener retornos potencialmente muy altos en un horizonte de tiempo prolongado y es esencialmente una forma libre de riesgo de generar ganancias. Es muy diferente de las inversiones de capital, donde las ganancias de capital, el rendimiento de las ganancias de capital, el rendimiento de las ganancias de capital (CGY) es la apreciación del precio de una inversión o un valor expresado como un porcentaje. Debido a que el cálculo del rendimiento de la ganancia de capital implica el precio de mercado de un valor a lo largo del tiempo, se puede utilizar para analizar la fluctuación del precio de mercado de un valor. Ver cálculo y ejemplo solo se realizan si el valor de mercado del valor aumenta con el tiempo (es decir, compra bajo, vende alto).
El interés compuesto no está completamente libre de riesgos, ya que el pagador de intereses puede incumplir o las tasas de interés pueden cambiar. Sin embargo, el mecanismo de interés compuesto es lo que lo hace relativamente libre de riesgos en comparación con otras inversiones.
Componentes del interés compuesto
Los siguientes son los cuatro componentes principales del interés compuesto:
1. Director
El principal es la cantidad que se deposita originalmente en un entorno de capitalización (por ejemplo, una cuenta de ahorro con intereses altos en un banco Principales bancos en los EE. UU. Según la Corporación Federal de Seguro de Depósitos de EE. UU., Había 6.799 bancos comerciales asegurados por la FDIC en EE.UU. a febrero de 2014. El banco central del país es el Banco de la Reserva Federal, que se creó tras la aprobación de la Ley de la Reserva Federal en 1913). Es la cantidad inicial sobre la que se calcula el primer pago de intereses.
2. Tasa de interés
La tasa de interés Tasa de interés Una tasa de interés se refiere a la cantidad que cobra un prestamista a un prestatario por cualquier forma de deuda dada, generalmente expresada como un porcentaje del principal. se refiere a la tasa que se paga sobre el valor de la cuenta. El pago de intereses será igual a la tasa de interés multiplicada por el valor de la cuenta (que es la suma del principal original y los intereses pagados previamente).
3. Frecuencia de capitalización
La frecuencia de capitalización determina cuántas veces al año se pagan los intereses. Influirá en la tasa de interés en sí, ya que la capitalización de alta frecuencia generalmente solo estará disponible con tasas más bajas. Por lo general, la capitalización se produce de forma mensual, trimestral o anual.
4. Horizonte temporal
El horizonte de tiempo se refiere a la cantidad de tiempo durante el cual puede operar el mecanismo de interés compuesto. Cuanto más largo sea el horizonte temporal, más pagos de intereses se podrán realizar y mayor será el valor final de la cuenta.
El horizonte de tiempo es el componente más importante del interés compuesto, ya que esencialmente dicta la rentabilidad futura de una inversión. Un entorno de capitalización con tasas bajas y baja frecuencia de capitalización puede resultar atractivo si el horizonte temporal disponible es muy largo.
Ejemplo práctico: interés compuesto
Sam quiere comenzar a ahorrar y decide depositar dinero en una cuenta de ahorros con altos intereses. Él deposita $ 10,000 iniciales, que se capitalizarán anualmente a una tasa del 5% mensual. Sam tiene actualmente 20 años y planea jubilarse a los 60, lo que significa que puede aprovechar un horizonte de tiempo de 40 años para acumular intereses.
Teniendo en cuenta la información proporcionada, la siguiente tabla calcula cuánto sería el valor de la cuenta de Sam al final de su horizonte de tiempo:
Aquí, vemos que el valor de la cuenta al final del período de 40 años es de aproximadamente $ 70 000. Muestra el poder del interés compuesto, ya que Sam pudo multiplicar su dinero por siete sin administrar activamente la inversión. Vemos cómo a medida que se acumulaban intereses sobre el principal, aumentaba el pago de intereses en cada período sucesivo.
El ejemplo anterior también asume que Sam nunca depositó dinero adicional en su cuenta de ahorros. Si Sam hubiera depositado $ 10,000 adicionales al principio de su horizonte temporal, el valor final de la cuenta habría sido dramáticamente más alto.
Lecturas relacionadas
Finance ofrece la certificación FMVA® de Analista de valoración y modelado financiero (FMVA) ™ Únase a más de 350,600 estudiantes que trabajan para empresas como Amazon, JP Morgan y el programa de certificación Ferrari para aquellos que buscan llevar sus carreras al siguiente nivel. Para seguir aprendiendo y avanzando en su carrera, los siguientes recursos financieros serán útiles:
- Tasa de porcentaje anual (APR) Tasa de porcentaje anual (APR) La tasa de porcentaje anual (APR) es la tasa de interés anual que una persona debe pagar en un préstamo o que recibe en una cuenta de depósito. En última instancia, APR es un término de porcentaje simple que se utiliza para expresar la cantidad numérica que paga una persona o entidad anualmente por el privilegio de pedir dinero prestado.
- Calculadora de tasa de interés anual efectiva Calculadora de tasa de interés anual efectiva Esta calculadora de tasa de interés anual efectiva le ayuda a calcular la TAE dada la tasa de interés nominal y el número de períodos de capitalización. La Tasa Anual Efectiva (EAR) es la tasa de interés que se gana realmente en una inversión o se paga en un préstamo como resultado de la capitalización de los intereses durante un período de tiempo determinado. Eso
- Tasa de interés flotante Tasa de interés flotante Una tasa de interés variable se refiere a una tasa de interés variable que cambia durante la duración de la obligación de la deuda. Es lo opuesto a una tasa fija.
- Interés simple Interés simple Fórmula, definición y ejemplo del interés simple. El interés simple es un cálculo de interés que no tiene en cuenta el efecto de la capitalización. En muchos casos, los intereses se acumulan con cada período designado de un préstamo, pero en el caso del interés simple, no es así. El cálculo del interés simple es igual al monto de capital multiplicado por la tasa de interés, multiplicado por el número de períodos.
