Un préstamo a plazos se refiere a préstamos comerciales y personales que se otorgan a los prestatarios y que requieren pagos regulares. Cada uno de los pagos regulares del préstamo incluye una parte del monto del principal. Pago del principal Un pago del principal es un pago del monto original del préstamo adeudado. En otras palabras, un pago de capital es un pago realizado sobre un préstamo que reduce el monto restante del préstamo adeudado, en lugar de aplicarse al pago de intereses cobrados sobre el préstamo. , así como una parte de los intereses de la deuda.
El monto de cada pago programado está determinado por varios factores, como el monto prestado, los intereses del préstamo, los términos del préstamo, etc. Muchos préstamos a plazos vienen con pagos fijos, lo que significa que el monto que el prestatario paga para financiar el préstamo no cambia durante la duración del préstamo.
Ejemplos de préstamos a plazos incluyen préstamos hipotecarios. Hipoteca Una hipoteca es un préstamo, proporcionado por un prestamista hipotecario o un banco, que permite a una persona comprar una casa. Si bien es posible obtener préstamos para cubrir el costo total de una vivienda, es más común obtener un préstamo por aproximadamente el 80% del valor de la vivienda. y préstamos para automóviles. Aparte de los préstamos hipotecarios, que son préstamos a tasa variable, la mayoría de los préstamos a plazos son préstamos a tasa fija. Se les cobra una tasa de interés que no se modifica durante el plazo del préstamo desde el momento del préstamo. Los préstamos de tasa fija requieren que los prestatarios paguen los mismos pagos programados, lo que les permite prepararse con anticipación para realizar los pagos futuros del préstamo.
Sumario rápido
- Un préstamo a plazos es un tipo de préstamo en el que el prestatario debe devolver el préstamo en plazos regulares durante la duración del préstamo.
- Cada pago a plazos incluye una parte del monto principal y una parte del interés del préstamo.
- El monto de cada pago depende de varios factores, como el monto del préstamo, la tasa de interés y la duración del préstamo.
¿Cómo obtener un préstamo a plazos?
Al solicitar un préstamo a plazos de una institución financiera, el prestatario primero visita el departamento de crédito del prestamista para discutir los términos del préstamo, como el monto del préstamo, el pago inicial, la duración del préstamo, las tasas de interés, el propósito del préstamo, etc.
Una vez que el prestatario está satisfecho con el proceso del préstamo, se le requiere que haga una solicitud formal completando el formulario de solicitud de préstamo. Se requiere que el prestatario proporcione información personal (nombre, dirección física, ocupación, etc.), monto del préstamo solicitado, propósito del préstamo, colateral Colateral Colateral es un activo o propiedad que una persona o entidad ofrece a un prestamista como garantía un préstamo. Se utiliza como una forma de obtener un préstamo, actuando como una protección contra posibles pérdidas para el prestamista si el prestatario no cumple con sus pagos. proporcionado, etc.
Una vez que el formulario de solicitud de préstamo se envía al banco, el prestamista inicia el proceso de evaluación del préstamo para determinar la capacidad del prestatario para cumplir con las obligaciones del préstamo. Se le puede solicitar al prestatario que proporcione información adicional, como estados financieros recientes, prueba de propiedad de la garantía, evidencia de los flujos de efectivo actuales, etc.
El prestamista también puede solicitar el informe crediticio del prestatario para obtener información sobre el historial crediticio de este último durante los últimos años. Si el prestamista está convencido de que el prestatario es solvente, se aprobará la solicitud y se desembolsarán los fondos.
Si el prestamista encuentra que el prestatario presenta un alto riesgo, puede optar por rechazar la solicitud o extender el crédito, pero a una tasa de interés alta para compensar el aumento del riesgo.
Tipos de préstamos a plazos
1. Préstamos para automóviles
Un préstamo para automóvil es un préstamo a plazos que se toma prestado para comprar un vehículo de motor. Por lo general, estos préstamos tienen una duración de 12 a 60 meses o más, según el prestamista y el monto del préstamo.
El prestamista proporciona al prestatario una cantidad equivalente al costo del vehículo de motor, y el prestatario acepta hacer pagos mensuales del préstamo hasta que se pague por completo. El vehículo comprado con los fondos se convierte en garantía del préstamo. Si el prestatario no cumple con los pagos, la garantía será embargada y vendida para recuperar el monto del préstamo.
2. Hipotecas
Una hipoteca es un tipo de préstamo que se toma prestado para comprar una casa. Viene con períodos de vencimiento de 15 a 30 años (o más) cuando se espera que el prestatario realice reembolsos mensuales hasta que el monto del préstamo se reembolse por completo.
La mayoría de las hipotecas tienen una tasa de interés fija, en la que los pagos futuros de capital e intereses mensuales permanecen constantes. Una alternativa a las hipotecas de tasa de interés fija es la hipoteca de tasa ajustable. En los préstamos hipotecarios de tasa ajustable, la tasa de interés es fija durante el plazo inicial del préstamo, después del cual la tasa de interés fluctúa con las tasas de interés del mercado.
3. Préstamos personales
Un préstamo personal es un tipo de préstamo a plazos que los prestatarios utilizan para pagar gastos urgentes, como la matrícula universitaria, los costos de la boda o los gastos médicos. La duración de un préstamo personal puede ser de 12 meses a 60 meses. La mayoría de los préstamos personales cobran un interés fijo y los prestatarios deben realizar pagos mensuales fijos durante la duración del préstamo.
Préstamos a plazos garantizados frente a préstamos a plazos no garantizados
Los préstamos a plazos pueden ser garantizados o no garantizados. Los préstamos garantizados requieren que los prestatarios prometan un activo contra el monto del préstamo prestado. En el caso de préstamos para automóviles, el vehículo de motor que se compra con el monto del préstamo se utiliza como garantía del préstamo hasta que se pague por completo.
De manera similar, para un préstamo hipotecario, la garantía del préstamo es la casa que se compra con los fondos prestados. El prestatario no es el propietario total de la casa hasta que el préstamo esté totalmente pagado. Antes de que se desembolse el préstamo a plazos, la garantía debe valorarse al valor justo de mercado para determinar si su valor es adecuado para el monto del préstamo prestado.
Los préstamos a plazos sin garantía no requieren que el prestatario proporcione una garantía para el préstamo. En cambio, el prestamista otorga crédito en función de la solvencia crediticia del prestatario y su capacidad para pagar el préstamo en función del historial crediticio pasado y los flujos de efectivo actuales.
Durante el proceso de revisión del préstamo, el prestamista puede solicitar el informe crediticio del prestatario de las agencias de crédito para determinar la solvencia crediticia del prestatario. Capacidad crediticia. Si un prestamista confía en que el prestatario cumplirá con su obligación de deuda de manera oportuna, se considera que el prestatario es solvente. . Debido al alto riesgo de prestar dichos préstamos, los prestamistas cobran una tasa de interés más alta por los préstamos sin garantía que por los préstamos con garantía.
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