Un beneficiario designado es una persona, nombrada en un documento legal, a quien se le permite recolectar activos de:
- IRA
- Pólizas de seguro
- Planes de pensión Fondo de pensión Un fondo de pensión es un fondo que acumula capital para ser pagado como pensión para los empleados cuando se jubilan al final de sus carreras.
- Fideicomisos
Cuando se trata de instrumentos como las pólizas de anualidades, el titular y el beneficiario pueden ser la misma persona. En el caso de que se nombren varios beneficiarios (lo que es más probable que suceda con propiedades o activos más grandes), cada beneficiario recibirá una parte igual de los ingresos una vez que se venda el activo.
Resumen
- Un beneficiario designado es una persona que tiene derecho a recibir activos de la cuenta IRA, pólizas de seguro, planes de pensión y fideicomisos de un fallecido.
- Los beneficiarios designados pueden ser beneficiarios primarios y contingentes (o secundarios); las propiedades también pueden ser nombradas beneficiarias.
- Son importantes porque aseguran que los activos vayan a las personas correctas, vienen con ventajas fiscales para los herederos y ayudan a los herederos a evitar la sucesión .
Tipos de beneficiarios designados
Un beneficiario principal es el número uno en la lista para recibir los beneficios descritos en un testamento. El fallecido elige específicamente al beneficiario principal.
En el caso de que el beneficiario principal no pueda o no quiera aceptar los activos, el beneficiario contingente Beneficiario contingente Un beneficiario contingente es el beneficiario alternativo, designado por el titular de la cuenta, que está configurado para recibir los ingresos o beneficios de una cuenta financiera. próximo en la fila. Debido a que el beneficiario contingente, o el beneficiario secundario, no era la primera opción del fallecido, puede haber condiciones que el beneficiario secundario debe cumplir antes de recibir cualquier producto.
También es importante señalar que los beneficiarios no necesitan ser un individuo o un grupo de individuos. Por ejemplo, la póliza de seguro de un individuo puede nombrar a un patrimonio u organización sin fines de lucro como beneficiario.
La importancia de un beneficiario designado
Es importante nombrar a un beneficiario por varias razones. La primera es, por supuesto, que la designación de un beneficiario garantiza que los activos vayan a las personas adecuadas.
Sin embargo, más que eso, nombrar a un beneficiario designado conlleva ventajas fiscales para los que se quedan atrás. Digamos, por ejemplo, que el Sr. Jones fallece sin nombrar a un individuo o su patrimonio como beneficiario. En cinco años, todos sus activos pueden volverse completamente sujetos a impuestos. Si el Sr. Jones había designado a un beneficiario antes de su fallecimiento, entonces los fondos que dejó atrás podrían retirarse durante un período de tiempo mucho más largo.
Un beneficiario designado también permite a familiares y amigos saltarse el proceso de sucesión. La sucesión es el proceso legal y financiero que ocurre después de la muerte de una persona y trata específicamente con el testamento, la propiedad y el lugar donde se venden y distribuyen los activos. El proceso generalmente no beneficia a los beneficiarios. Por el contrario, es un paso más por el que debe pasar un heredero, y la legalización puede llevar meses o incluso años.
Nombrar a un beneficiario designado es crucial. Asegura que los bienes del difunto vayan a los que él / ella pretendía. Especificar quién se supone que debe recibir qué hace el proceso de distribución de herencias Herencia La herencia se refiere a la totalidad o parte de los activos de un patrimonio que se transmiten a los herederos después de la muerte del propietario del patrimonio. La herencia puede ser rápida y sencilla.
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