Un acuerdo de préstamo comercial se refiere a un acuerdo entre un prestatario y un prestamista cuando el préstamo es para fines comerciales. Cada vez que se pide prestada una cantidad sustancial de dinero, una persona u organización debe celebrar un contrato de préstamo. El prestamista proporciona el dinero, siempre que el prestatario esté de acuerdo con todas las estipulaciones del préstamo, como una tasa de interés preestablecida y fechas específicas de reembolso.
Los préstamos vienen con una tasa de interés Tasa de interés Una tasa de interés se refiere al monto que cobra un prestamista a un prestatario por cualquier forma de deuda otorgada, generalmente expresada como un porcentaje del principal. . El interés es esencialmente un pago adicional que el prestatario debe realizar además del principal (el monto por el que se realiza el préstamo) para tener el privilegio de poder pedir prestado el dinero.
Los préstamos comerciales se diferencian en varios aspectos de los préstamos tradicionales concedidos a particulares. Siga leyendo para descubrir cómo.
Cómo funcionan los préstamos comerciales
Los préstamos comerciales involucran a un prestatario y un prestamista. El prestatario de préstamos comerciales es casi siempre una corporación Corporación Una corporación es una entidad legal creada por individuos, accionistas o accionistas, con el propósito de operar con fines de lucro. Las corporaciones pueden celebrar contratos, demandar y ser demandado, poseer activos, remitir impuestos federales y estatales y pedir dinero prestado a instituciones financieras. o negocio.
Pedir dinero prestado en virtud de un contrato de préstamo comercial requiere que el prestatario pague una cantidad determinada de intereses que se especifica explícitamente en los términos del préstamo. Además, hay fechas predeterminadas en las que se requiere que el prestatario realice pagos hacia el capital del préstamo.
Las razones más comunes por las que se solicita un préstamo comercial incluyen empresas emergentes que buscan crecer o empresas establecidas que buscan expandirse. La conclusión clave aquí es que los prestamistas que ofrecen préstamos comerciales están proporcionando una cantidad significativa de dinero al prestatario y enfrentan serios riesgos si la puesta en marcha no despega o la expansión no genera más dinero para la empresa.
Los préstamos comerciales pueden ser garantizados o no garantizados . La principal diferencia entre los dos es cómo el prestamista puede mitigar el riesgo. Riesgo de crédito El riesgo de crédito es el riesgo de pérdida que puede ocurrir si alguna de las partes no cumple con los términos y condiciones de cualquier contrato financiero, principalmente del préstamo que ofrecen.
Préstamos comerciales garantizados
Para obtener un préstamo comercial garantizado, el prestatario debe poseer una pieza de garantía. Garantía La garantía es un activo o propiedad que una persona o entidad ofrece a un prestamista como garantía de un préstamo. Se utiliza como una forma de obtener un préstamo, actuando como una protección contra posibles pérdidas para el prestamista si el prestatario no cumple con sus pagos. que se puede utilizar en caso de que no se realice el reembolso. Por ejemplo, una empresa puede utilizar su edificio, un vehículo de la empresa o una pieza de maquinaria como garantía. El tamaño y el valor de la garantía están determinados por el monto del préstamo y las especificaciones del prestamista.
Si el prestatario no paga el préstamo, el prestamista tiene derecho a tomar la garantía directamente. Dependiendo del tamaño del préstamo, el prestamista puede salir con un mal negocio; sin embargo, obtener algo a cambio de un préstamo en mora es mejor que no obtener nada.
Los préstamos garantizados son más fáciles de obtener gracias a la garantía proporcionada. Esto ayuda al prestamista a mitigar el riesgo del préstamo. Por lo general, también significa que la tasa de interés del préstamo será menor.
Préstamos comerciales sin garantía
Los préstamos comerciales no garantizados son más difíciles de conseguir porque, como sugiere el nombre, no hay garantía para el prestamista. No se requiere garantía, lo que significa que si el prestatario incumple, el prestamista tiene pocas posibilidades de recuperar sus pérdidas.
Los préstamos comerciales no garantizados generalmente requieren que el prestatario tenga una excelente estabilidad financiera, un buen puntaje crediticio y un historial probado de liquidación de deudas. Los prestatarios a menudo deben cumplir con más requisitos para obtener un préstamo sin garantía. Además, las tasas de interés para un préstamo no garantizado son sustancialmente más altas porque el prestamista asume un riesgo sustancialmente mayor.
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- Tasa de porcentaje anual (APR) Tasa de porcentaje anual (APR) La tasa de porcentaje anual (APR) es la tasa de interés anual que una persona debe pagar en un préstamo o que recibe en una cuenta de depósito. En última instancia, APR es un término de porcentaje simple que se utiliza para expresar la cantidad numérica que paga una persona o entidad anualmente por el privilegio de pedir dinero prestado.
- Pactos de deuda Pactos de deuda Los pactos de deuda son restricciones que los prestamistas (acreedores, tenedores de deuda, inversores) imponen a los acuerdos de préstamo para limitar las acciones del prestatario (deudor).
- Incumplimiento de la deuda Incumplimiento de la deuda Un incumplimiento de la deuda ocurre cuando un prestatario no paga su préstamo en el momento del vencimiento. El momento en que ocurre un incumplimiento varía, según los términos acordados entre el acreedor y el prestatario. Algunos préstamos incumplen después de fallar en un pago, mientras que otros fallan solo después de que faltan tres o más pagos.
- Puntaje FICO Puntaje FICO Puntaje FICO, más comúnmente conocido como puntaje crediticio, es un número de tres dígitos que se usa para evaluar la probabilidad de que una persona reembolse el crédito si se le entrega una tarjeta de crédito o si un prestamista la presta. dinero. Los puntajes FICO también se utilizan para ayudar a determinar la tasa de interés de cualquier crédito otorgado.
