Un aviso de incumplimiento es un aviso público formal que se presenta ante el tribunal estatal y declara que el prestatario está en mora. Se utiliza cuando un prestatario se demora en hacer los pagos de la hipoteca, y el prestamista hipotecario presenta la notificación de incumplimiento como primer paso de una ejecución hipotecaria. juicio hipotecario. Lo que en última instancia significa es que la propiedad del proceso.
Algunos prestamistas utilizan el aviso de incumplimiento como una advertencia formal al prestatario de que si no realiza los pagos de la hipoteca dentro de una fecha específica, el prestamista tomará medidas para confiscar la propiedad. En algunos estados, se le puede permitir al prestamista fijar un aviso de incumplimiento en la puerta principal o ventana de la propiedad hipotecada.
Un aviso de incumplimiento también se conoce como aviso de subasta pública o ejecución hipotecaria.
Resumen
- Una notificación de incumplimiento es una notificación enviada a un prestatario informándole que sus pagos hipotecarios están atrasados. El total de atrasos es igual a la suma de todos los pagos que se han acumulado a lo largo del tiempo desde que venció el primer pago. .
- Un aviso de incumplimiento es el paso final del proceso de ejecución hipotecaria.
- El aviso de incumplimiento incluye información sobre el prestatario y el préstamo hipotecario, como el nombre y la dirección del prestatario, una descripción de la propiedad e información sobre el prestamista.
Contenido de una notificación de incumplimiento
El proceso de ejecución hipotecaria comienza cuando un prestamista presenta una notificación de incumplimiento ante el tribunal. El contenido principal de una notificación de incumplimiento incluye:
- Nombre y dirección del prestatario
- Nombre y dirección del prestamista Prestamista Un prestamista se define como una empresa o institución financiera que otorga crédito a empresas e individuos, con la expectativa de que el monto total de
- Nombre y dirección del fiduciario
- Descripción legal y domicilio del inmueble hipotecado
- Términos del contrato de hipoteca que se han roto
- Descripción del incumplimiento y el remedio requerido para actualizar la cuenta
- Acciones que tomará el prestamista si el prestatario no cumple
- El período de gracia dentro del cual el prestatario puede responder al aviso.
- Una declaración de que si el incumplimiento no se subsana antes de la duración permitida, el prestamista venderá la propiedad hipotecada en una subasta pública. vendiendo al mejor postor. Los postores compiten entre sí
Cómo funciona una notificación de incumplimiento
Cuando un prestatario recibe una notificación de incumplimiento, no significa que el prestamista haya iniciado el proceso de ejecución hipotecaria de la propiedad hipotecada. Los prestamistas envían el aviso como una advertencia formal al prestatario de que corren el riesgo de perder la propiedad hipotecada si no liquidan los pagos de la hipoteca morosos. Sin embargo, algunos prestamistas pueden entregar el aviso como la notificación final al prestatario antes de que el prestamista inicie el proceso de ejecución hipotecaria para confiscar la propiedad.
La mayoría de los prestamistas utilizan el aviso de incumplimiento en ejecuciones hipotecarias no judiciales, donde el prestamista pasa por un proceso extrajudicial para subastar la propiedad. En tal caso, el prestamista debe presentar el aviso de incumplimiento en la oficina del registrador del condado.
Un aviso de incumplimiento afectará el historial crediticio del prestatario, ya que la información se reporta a las agencias de crédito, que registran la información en el informe crediticio de una persona. Los prestamistas evitarán extender las facilidades crediticias a un prestatario con un puntaje crediticio dañado y un historial de incumplimiento. Los procedimientos de ejecución hipotecaria afectan negativamente el puntaje crediticio de un prestatario y enfrentarán dificultades para acceder a préstamos de otros prestamistas.
¿Qué sucede después de que el prestatario recibe una notificación de incumplimiento?
Una vez que un prestatario recibe una notificación de incumplimiento, tiene 14 días para tomar medidas. Si el comprador negocia con éxito un plan de liquidación con el prestamista o paga la cantidad indicada en el aviso de incumplimiento dentro de los 14 días, el prestamista no emprenderá acciones legales contra el prestatario.
Sin embargo, si el prestatario no reembolsa el monto en mora dentro de los 14 días posteriores a la recepción del aviso, el prestamista puede cancelar el contrato hipotecario y el incumplimiento se registra en las agencias de crédito. El proceso de ejecución hipotecaria pasa a la siguiente etapa.
Eventos que siguen a un aviso predeterminado
El aviso de incumplimiento es el paso final que toma un prestamista antes de activar el gravamen y ejecutar la hipoteca de una propiedad hipotecada. Un gravamen es un derecho que tiene el acreedor sobre los activos de un prestatario. El acreedor debe registrar el derecho con el gobierno como una declaración de su interés en la propiedad.
El registro del gravamen también informa al público que el gravamen sobre la propiedad debe ser liberado antes de que la propiedad pueda estar disponible para la venta al público. Se presenta una notificación de incumplimiento ante el tribunal estatal donde se registra el gravamen.
Una vez que un prestamista presenta la notificación de incumplimiento, el siguiente paso es realizar una audiencia para activar el gravamen registrado con la hipoteca. La audiencia permite al prestatario negociar con el prestamista sugiriendo un plan de liquidación para los pagos en mora y los honorarios legales. Si el caso pasa a la etapa de aprobación, el prestamista obtiene la autorización para iniciar la incautación de la propiedad.
Significa que el prestamista tiene el poder de ordenar al prestatario que desaloje la propiedad dentro de un período específico, después del cual se cancela el préstamo pendiente y el prestamista invita a licitar la propiedad en una subasta pública.
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