Un puntaje FICO, más comúnmente conocido como puntaje de crédito, es un número de tres dígitos que se usa para evaluar la probabilidad de que una persona reembolse el crédito si se le da una tarjeta de crédito o si un prestamista. a la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de los EE. UU., había 6.799 bancos comerciales asegurados por la FDIC en los EE. UU. en febrero de 2014. El banco central del país es el Banco de la Reserva Federal, que nació después de la aprobación de la Ley de la Reserva Federal en 1913, dinero. Los puntajes FICO también se utilizan para ayudar a determinar la tasa de interés. Tasa de interés Una tasa de interés se refiere a la cantidad que un prestamista cobra a un prestatario por cualquier forma de deuda dada, generalmente expresada como un porcentaje del capital. en cualquier crédito otorgado a un individuo. Los puntajes FICO van de 300 a 850 (de peor a mejor).
Comprensión de las calificaciones FICO
El acrónimo FICO proviene de la compañía que originalmente introdujo dichos puntajes. Hace casi tres décadas, F de aire que saac Co rporation estableció lo que se conoce hoy como la puntuación FICO o puntuación de crédito.
En última instancia, el puntaje refleja la dignidad de una persona para recibir crédito. Cuanto más alto sea el puntaje crediticio, más probable será que la persona pague sus deudas y menor será la tasa de interés que se suele cobrar por el dinero prestado a la persona.
FICO utiliza una fórmula sobre la que posee los derechos y la aplica a los informes crediticios de tres agencias de informes: Experian, TransUnion y Equifax. Las tres agencias de crédito controlan cualquier préstamo o crédito que haya recibido una persona. Observan la rapidez con la que se reembolsan los préstamos y toman nota de cualquier problema con el cobro del pago. En la mayoría de los casos, cada oficina tiene información variable que se utiliza para compilar una puntuación FICO. El uso de sitios en línea para verificar una calificación FICO generalmente implica compilar diferentes calificaciones para crear una calificación básica.
Factores que afectan un puntaje FICO Score
Hay algunas cosas a tener en cuenta al analizar una puntuación FICO. Comprender qué afecta una calificación crediticia puede ayudar a una persona a tomar prestado, gastar y pagar sus deudas de manera más inteligente.
La lista de cosas que pueden afectar un puntaje de crédito varía, sin embargo, hay algunos aspectos básicos a los que se debe prestar mucha atención. Incluyen:
1. Historial de pagos
El registro de su crédito y la rapidez con que ha pagado los préstamos comprende aproximadamente el 35% de una puntuación FICO. Los pagos atrasados siempre hacen que baje la puntuación FICO. Cuanto más tiempo se tarde en realizar un pago, mayor será el impacto en la puntuación. Las cuentas enviadas a una agencia de cobranza o una declaración de quiebra también afectan significativamente su puntaje.
2. Edad crediticia
El tiempo que una persona ha tenido crédito y la edad general de cada emisión de crédito representan aproximadamente el 15% de una puntuación FICO.
3. Deuda en relación con el crédito disponible
La cantidad de crédito disponible que usa una persona representa aproximadamente el 30% del puntaje FICO. Una regla general es no utilizar más del 30% de su crédito disponible. Usar menos crédito con más frecuencia y reembolsarlo rápidamente es una buena manera de mejorar su puntaje FICO.
4. Tener varias líneas de crédito
Tener más de una línea de crédito que se pague constantemente es bueno. Tener diferentes tipos de crédito: crédito renovable Línea de crédito renovable Una línea de crédito renovable es una línea de crédito que se establece entre un banco y una empresa. Viene con una cantidad máxima establecida, y como una tarjeta de crédito y préstamos a plazos, como una hipoteca o un préstamo para el automóvil, ayudan a mejorar su puntaje crediticio.
Rangos de puntaje FICO
Las puntuaciones van desde 300 (peor) a 850 (mejor).
Una persona con un puntaje FICO de 800 o superior tiene un historial crediticio excepcional. Es probable que una persona con un puntaje crediticio alto haya tenido varias líneas de crédito durante muchos años. No han excedido ninguno de sus límites de crédito y han pagado todas sus deudas de manera oportuna.
Las puntuaciones FICO de entre 700 y 700 superiores son buenas puntuaciones. Las personas con un puntaje en este rango piden prestado y gastan sabiamente y realizan pagos a tiempo. Estas personas, como las que se encuentran en el rango 800+, tienden a tener más facilidad para obtener crédito y generalmente pagan tasas de interés significativamente más bajas.
Los puntajes más comunes se ubican entre 650 y 750. Si bien la persona con un puntaje en este rango tiene un crédito bastante bueno, es posible que haya tenido algunos pagos atrasados. Por lo general, estas personas no tienen dificultades para obtener préstamos. Sin embargo, es posible que tengan que pagar tasas de interés ligeramente más altas.
El último rango real a considerar es una puntuación de 599 o menos. Se consideran puntajes de crédito bajos y generalmente son el resultado de múltiples pagos atrasados, falta de pago de deudas o deudas que han ido a agencias de cobranza. Las personas con tales puntajes FICO a menudo encuentran difícil, si no imposible, obtener cualquier forma de crédito.
Palabra final
La clave para cualquier persona que busque un buen puntaje FICO es establecer líneas de crédito, usarlas en cantidades pequeñas o medidas y liquidarlas rápidamente. Tener un buen puntaje es importante, especialmente para las personas que buscan obtener préstamos importantes, como un préstamo para automóvil o una hipoteca para vivienda.
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