¿Cuáles son los tipos de certificaciones crediticias?

Los profesionales de crédito a menudo trabajan para obtener diferentes tipos de certificaciones de crédito para mejorar sus perspectivas laborales y sus posibilidades de obtener un ascenso en el trabajo. Las instituciones financieras, los burós de crédito y los bancos de inversión emplean profesionales de crédito, como analistas de crédito. La certificación de crédito proporciona un nivel adicional de experiencia.

Tipos de certificaciones crediticias

Las certificaciones de crédito equipan a los alumnos con habilidades esenciales, como el análisis de estados financieros. Análisis de estados financieros. Cómo realizar un análisis de estados financieros. Esta guía le enseñará a realizar un análisis del estado financiero del estado de resultados, el balance general y el estado de flujo de efectivo, incluidos los márgenes, las relaciones, el crecimiento, la liquidez, el apalancamiento, las tasas de rendimiento y la rentabilidad. , evaluación de riesgos, evaluación de planes de negocios, etc., lo que ayuda a los profesionales de crédito a realizar sus funciones de manera más efectiva. La mayoría de los puestos intermedios y superiores pueden requerir que los candidatos potenciales posean certificaciones de crédito específicas, junto con una licenciatura y experiencia laboral relevante.

Resumen

  • La obtención de certificaciones crediticias permite a los profesionales crediticios mejorar sus credenciales en sus campos específicos y aumentar sus perspectivas laborales y la reputación de la industria.
  • Los principales tipos de certificaciones de crédito incluyen la Certificación de riesgo crediticio (CRC), Socio comercial de crédito (CBA), Compañero comercial de crédito (CBF) y Ejecutivo de crédito certificado (CCE).
  • La mayoría de las certificaciones requieren que los candidatos tengan una amplia experiencia laboral y antecedentes educativos.

Ejemplos de certificaciones crediticias

Los siguientes son los principales tipos de certificaciones crediticias:

Certificación de riesgo crediticio (CRC)

La Certificación de Riesgo Crediticio (CRC) es una designación que la Asociación de Gestión de Riesgos (RMA) inició en 2002. Para obtener la designación CRC, las personas deben tener al menos cinco años de experiencia en crédito comercial y préstamos, haber aprobado el Certificación de riesgo crediticio de 126 preguntas, y son miembros activos de la RMA.

Idealmente, la designación CRC se recomienda para profesionales que trabajan en áreas de riesgo crediticio, riesgo operativo y riesgo de mercado y cumplen con los requisitos básicos para inscribirse en el curso. Los solicitantes seleccionados tienen derecho a agregar la designación CRC a su nombre, lo que mejora su reputación en la industria, sus perspectivas laborales e incluso sus posibilidades de promoción en el trabajo.

Para obtener la designación CRC, los solicitantes deben completar 45 unidades de actividades de educación continua, incluidos cursos y asistencia a eventos profesionales organizados por la RMA, cada tres años. Los solicitantes deben aprobar el examen CRC de cinco horas de preguntas múltiples. También deben estar familiarizados con el análisis de estados financieros, contabilidad financiera, crédito comercial Crédito comercial El crédito comercial, también llamado línea de crédito comercial, se refiere a una cantidad de dinero preaprobada que un banco u otro prestamista pone a disposición de una empresa. La empresa puede retirar dinero del crédito comercial a su discreción para cumplir con sus obligaciones financieras. y análisis de declaraciones de impuestos.

La RMA recomienda que los alumnos realicen entre 40 y 80 horas de estudio y un examen de práctica de cinco horas para prepararse para el examen CRC de opción múltiple 126. Los estudiantes tienen la opción de presentarse al examen en línea en la primavera o en el otoño. El examen cubre varias áreas importantes de la evaluación del riesgo crediticio, que incluyen:

  • Evaluar con precisión la industria del cliente y la condición del mercado.
  • Evaluar la capacidad de la gerencia para formular e implementar estrategias comerciales.
  • Completar una evaluación continua del cliente
  • Evaluar la solidez de los flujos de efectivo del cliente
  • Evaluar periódicamente el valor de la garantía.
  • Identificación de fuentes de reembolso
  • Detectar y encontrar soluciones a préstamos problemáticos

Asociado comercial de crédito (CBA)

La certificación Credit Business Associate (CBA) es administrada por la Asociación Nacional de Gestión de Crédito (NACM). La designación de CBA no requiere que los solicitantes tengan experiencia laboral en la industria crediticia y es una opción ideal para los graduados universitarios.

Sin embargo, los solicitantes deben tener una formación académica en finanzas. Los estudiantes que se inscriben para la certificación CBA deben completar tres cursos principales, es decir, análisis de estados financieros, principios de crédito comercial y contabilidad financiera. Los solicitantes deben completar los tres cursos como parte del programa.

Los solicitantes de CBA deben presentarse a un examen de tres horas, que consta de 125 a 150 preguntas de opción múltiple y preguntas de tipo verdadero / falso. Durante el examen, los estudiantes pueden usar calculadoras para calcular cifras al preparar estados financieros.

Los solicitantes deben obtener una puntuación mínima del 70% en el examen CBA para obtener la certificación. Las personas pueden realizar el examen tres veces al año (mayo, julio y noviembre) en las oficinas afiliadas de NACM, o una vez durante el Congreso de Crédito de NACM.

Compañero de negocios de crédito (CBF)

La certificación Credit Business Fellow (CBF) es ofrecida por la Asociación Nacional de Gestión de Crédito (NACM). La certificación CBF requiere que los solicitantes hayan pasado la certificación Certified Business Associate ofrecida por NACM. La certificación también requiere que los solicitantes tengan la experiencia laboral requerida y cursos adicionales.

Las personas que han completado esta certificación se consideran expertos en evaluación de riesgo crediticio, derecho crediticio, derecho comercial e interpretación de estados financieros. Además de completar los cursos correspondientes, los solicitantes deben proporcionar prueba de 75 puntos de la hoja de ruta profesional de NACM.

Solo los solicitantes que hayan cumplido con los cursos de preparación pueden tomar el examen CBF, y la NACM otorga la aprobación. Los solicitantes aprobados deben rendir el examen CBF de tres horas, que cubre múltiples temas, incluida la evaluación del riesgo crediticio, la ley crediticia, la ley comercial y la interpretación de estados financieros. Los solicitantes deben obtener una puntuación mínima del 70% o más en el examen.

Ejecutivo de crédito certificado (CCE)

El CCE es la designación de nivel ejecutivo que permite a los solicitantes administrar la función crediticia al más alto nivel de administración. Los candidatos deben aprobar un examen riguroso de tres horas que se divide en dos secciones.

La primera sección comprende preguntas de respuesta corta y preguntas de redacción. La segunda sección comprende una pregunta de estudio de caso que evalúa las habilidades del solicitante para resolver problemas. Cada sección tiene 50 puntos y los candidatos deben obtener una puntuación mínima del 70%. El examen cubre múltiples temas, que incluyen derecho, administración, conceptos crediticios nacionales e internacionales, contabilidad Contabilidad Contabilidad es un término que describe el proceso de consolidación de información financiera para que sea clara y comprensible para todos, y finanzas.

La elegibilidad para la certificación CCE requiere que los solicitantes tengan una combinación de experiencia laboral y calificaciones educativas. Los solicitantes deben cumplir con cuatro criterios de elegibilidad, y un solicitante debe cumplir con uno de los criterios para poder ingresar al curso.

La primera opción requiere que los solicitantes tengan diez años de experiencia en administración de crédito y 125 puntos de la hoja de ruta profesional. La segunda opción requiere que los solicitantes hayan completado las certificaciones CBA y CBF y hayan obtenido 125 puntos en la hoja de ruta profesional.

La tercera opción requiere que los solicitantes tengan 15 años de experiencia laboral y 125 puntos de la hoja de ruta profesional. Los solicitantes también deben tener 57 años o más. La opción final requiere que los solicitantes inscritos en la escuela de posgrado en el programa de Gestión financiera y crediticia hayan completado el segundo año.

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