Un préstamo de tasa fija es un tipo de préstamo en el que la tasa de interés permanece sin cambios durante todo el plazo del préstamo o durante una parte del plazo del préstamo. La mayoría de los prestatarios prefieren préstamos a tasa fija para préstamos a largo plazo, ya que pueden predecir los costos futuros y los pagos mensuales con precisión.
Por ejemplo, al tomar una hipoteca a 15 años para comprar una casa, un prestatario preferiría tomar un préstamo a tasa fija para evitar el riesgo de tasas de interés Tasa de interés Una tasa de interés se refiere al monto que cobra un prestamista a un prestatario por cualquier forma de deuda dada, generalmente expresada como un porcentaje del principal. fluctuando durante el plazo del préstamo, aumentando así los pagos de la hipoteca.
Sumario rápido
- Un préstamo de tasa fija es un tipo de préstamo con una tasa de interés que permanece sin cambios durante todo el plazo del préstamo.
- Los prestatarios de préstamos de tasa fija pueden predecir sus pagos futuros con precisión, ya que los pagos no se ven afectados por cambios futuros en las tasas de interés.
- Algunos ejemplos de préstamos con tasa fija incluyen préstamos para automóviles, préstamos personales, hipotecas con tasa fija y préstamos federales para estudiantes.
Cómo funcionan los préstamos a tasa fija
La tasa de interés para un préstamo a tasa fija permanece fija durante el plazo del préstamo y no cambia con los cambios en las tasas de interés o la inflación Inflación La inflación es un concepto económico que se refiere a aumentos en el nivel de precios de los bienes durante un período determinado de tiempo. El aumento del nivel de precios significa que la moneda de una economía determinada pierde poder adquisitivo (es decir, se puede comprar menos con la misma cantidad de dinero). . Significa que los costos del préstamo y los pagos mensuales serán los mismos durante todo el período del préstamo.
La decisión de elegir o no un préstamo a tasa fija dependerá del plazo del préstamo y del entorno de tasas de interés prevalecientes. Una tasa de interés creciente aumenta la cantidad de pagos mensuales por parte del prestatario. La tasa de interés variable cambia a medida que crece la economía, mientras que las tasas de interés fijas son inmunes a los cambios en la economía.
Si la tasa de interés actual es baja pero se espera que aumente significativamente en el futuro, se prefiere un préstamo a tasa fija que a un préstamo a tasa variable. Un préstamo de tasa fija bloquea el préstamo a la tasa de interés vigente en ese momento y protege al prestatario de cambios futuros en las tasas de interés.
Por el contrario, si se espera que las tasas de interés disminuyan en el futuro, es mejor optar por un préstamo de tasa variable para beneficiarse de costos de préstamo más bajos. Tomar un préstamo a tasa fija en tales casos hará que el préstamo sea costoso y el prestatario deberá lidiar con tasas de interés más altas que la tasa de interés real.
Tipos de préstamos a tasa fija
Los siguientes son los tipos más populares de préstamos a tasa fija:
1. Préstamos para automóviles
Un préstamo para automóvil es un préstamo a tasa fija que requiere que los prestatarios realicen pagos mensuales fijos durante un período de tiempo específico. Cuando un prestatario solicita un préstamo para automóvil, debe comprometer el vehículo motorizado que se compra como garantía. El prestatario y el prestamista también acuerdan un patrón de pagos, que puede incluir un pago inicial y pagos periódicos del principal Pago del principal Un pago del principal es un pago del monto original de un préstamo adeudado. En otras palabras, un pago de capital es un pago realizado sobre un préstamo que reduce el monto restante del préstamo adeudado, en lugar de aplicarse al pago de intereses cobrados sobre el préstamo. e interés.
Por ejemplo, suponga que un prestatario pide prestados $ 20 000 para comprar un camión a una tasa de interés del 10%, pagadera en un período de dos años. El prestatario deberá realizar pagos mensuales periódicos de $ 916.67 durante todo el período del préstamo. Si el prestatario hace un pago inicial de $ 5,000, se le pedirá que realice pagos mensuales de $ 708.33 durante todo el plazo del préstamo.
2. Hipoteca
Una hipoteca es un tipo de préstamo a tasa fija que los prestatarios toman para comprar una propiedad o bienes raíces. En un acuerdo hipotecario, el prestamista acepta proporcionar efectivo por adelantado a cambio de pagos mensuales fijos durante un período de tiempo. El prestatario usa el préstamo para comprar una casa y luego proporciona la propiedad como garantía para el préstamo hasta que se pague todo el préstamo.
Por ejemplo, una hipoteca a 30 años es uno de los tipos comunes de préstamos a tasa fija y comprende pagos mensuales fijos que se distribuyen en un período de 30 años. Los pagos del período son los pagos realizados al principal y los intereses del préstamo.
Préstamos a tasa fija versus préstamos a tasa variable
Tanto los préstamos de tasa fija como los de tasa variable tienen sus propios méritos y deméritos dependiendo del entorno de tasas de interés. Dependiendo del plazo del préstamo y el entorno de interés esperado, los prestatarios pueden optar por tomar un préstamo de tasa fija o variable. Los préstamos hipotecarios brindan a los prestatarios varias opciones de tasas de interés. Los prestatarios tienen la opción de elegir un préstamo hipotecario con interés fijo, interés variable o un híbrido de tasas de interés fijas y variables.
Un ejemplo de un préstamo que combina tasas fijas y variables es la hipoteca de tasa ajustable. El prestatario recibe una tasa de interés introductoria por un período específico del plazo del préstamo. Posteriormente, el préstamo se ajusta periódicamente para reflejar los cambios en la economía y la tasa de préstamos de la Reserva Federal.
Una hipoteca de tasa ajustable suele ser ventajosa en un entorno de tasas de interés decrecientes, ya que la tasa se ajustará con los cambios en las tasas de interés. La hipoteca de tasa ajustable 5/1 es el producto hipotecario de tasa ajustable más popular. Comienza con una tasa de interés inicial de cinco años, seguida de una tasa de interés ajustable que se ajusta una vez al año. Si las tasas de interés suben después del período inicial de cinco años, los prestatarios deberán pagar tasas de interés más altas que las que pagaron durante el período inicial de cinco años. El ajuste se basa en un índice más un margen sobre la tasa de interés.
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- Tasa de porcentaje anual (APR) Tasa de porcentaje anual (APR) La tasa de porcentaje anual (APR) es la tasa de interés anual que una persona debe pagar en un préstamo o que recibe en una cuenta de depósito. En última instancia, APR es un término de porcentaje simple que se utiliza para expresar la cantidad numérica que paga una persona o entidad anualmente por el privilegio de pedir dinero prestado.
- Acuerdo de préstamo comercial Acuerdo de préstamo comercial Un acuerdo de préstamo comercial se refiere a un acuerdo entre un prestatario y un prestamista cuando el préstamo es para fines comerciales. Cada vez que se pide prestada una cantidad sustancial de dinero, una persona u organización debe celebrar un contrato de préstamo. El prestamista proporciona el dinero, siempre que el prestatario esté de acuerdo con todas las estipulaciones del préstamo.
- Tasa de interés anual efectiva Tasa de interés anual efectiva La tasa de interés anual efectiva (EAR) es la tasa de interés que se ajusta para capitalizar durante un período determinado. En pocas palabras, el efectivo
- Préstamos con tasa variable Préstamos con tasa variable Un préstamo con tasa variable es un tipo de préstamo en el que el interés cambia según los cambios en las tasas de interés del mercado. A diferencia de un préstamo de tasa fija, donde los prestatarios
