Acerca de la banca privada

La banca privada se refiere a los servicios que los bancos reservan solo para sus clientes más grandes y ricos. Una pasantía en banca privada ofrece a una persona la oportunidad de trabajar con clientes que se conocen como "personas de alto patrimonio neto" (HNWI). Como sugiere el nombre, estos clientes tienen mucho más dinero que la persona promedio. Como resultado, pueden invertir su dinero en una amplia variedad de formas. Por ejemplo, una persona con un ingreso anual de $ 30,000 después de impuestos puede permitirse solo algunos planes de ahorro e inversión. Por otro lado, una persona con un ingreso anual de $ 10,000,000 recibe más opciones de ahorro e inversión Línea de asignación de capital (CAL) y Portafolio óptimo Guía paso a paso para construir la frontera de la cartera y la línea de asignación de capital (CAL).La Línea de asignación de capital (CAL) es una línea que representa gráficamente el perfil de riesgo y recompensa de los activos riesgosos y se puede utilizar para encontrar la cartera óptima. . Por ejemplo, un HNWI puede invertir parte de sus ingresos en fondos mutuos y otra parte en bienes raíces.

El concepto clave en juego aquí es que a medida que una persona se enriquece, sus necesidades bancarias cambian y se expanden. La banca privada brinda servicios a aquellas personas cuyos niveles de riqueza están por encima de un umbral predeterminado. Los diferentes bancos usan diferentes umbrales, que van desde $ 100,000 a $ 15,000,000, según los tipos de servicios ofrecidos.

Prácticas en banca privada

¿Qué esperar de una pasantía en banca privada?

A diferencia de los servicios bancarios comerciales estándar, los servicios de banca privada son muy personalizados y, a menudo, muy diferentes de los que se ofrecen a los clientes bancarios habituales. Además de administrar el patrimonio de un cliente y brindar asesoramiento sobre posibles oportunidades de inversión, los bancos privados también ofrecen asesoramiento legal, administran asuntos relacionados con la herencia y ayudan en la resolución de disputas.

A estas alturas, debe quedar claro que una pasantía en banca privada, al igual que una carrera en banca privada, puede implicar una amplia gama de responsabilidades laborales. Por ejemplo, el tipo de trabajo que se le da a un pasante interesado en la gestión patrimonial será diferente del que se le da a un pasante interesado en la gestión de la relación con el cliente. Un administrador de patrimonio en un banco privado podría ser responsable únicamente de la gestión de la cartera de inversiones de un cliente, mientras que un administrador de patrimonio en un banco comercial estándar podría ocuparse de las carteras de inversión de varios clientes.

En función de los intereses de un pasante, se le asignará a una división específica, como gestión de patrimonio o relaciones con el cliente, y también se le asignará a un cliente específico. Por ejemplo, un pasante con experiencia / interés en finanzas puede asignarse a la unidad de gestión patrimonial, mientras que un pasante con experiencia en informática puede asignarse a un cliente específico que desee invertir en criptomonedas Criptomoneda La criptomoneda es una forma de moneda digital que se basa en redes blockchain. Las criptomonedas como Bitcoin y Ethereum son cada vez más aceptadas. como Bitcoin.

La importancia de la confidencialidad

Uno de los beneficios clave de la banca privada es el alto nivel de confidencialidad y anonimato que proporciona. Los clientes de Banca Privada son algunas de las personas más ricas y poderosas del mundo. Estos clientes a menudo requieren una estricta confidencialidad en relación con sus actividades bancarias.

Antes de la crisis financiera de 2007-2008, los servicios de Banca Privada eran prácticamente 100% anónimos. Después de la crisis, los bancos privados fueron objeto de un intenso escrutinio y se vieron obligados a cumplir con ciertas regulaciones gubernamentales. Esto se hizo para mejorar la rendición de cuentas y ayudar a prevenir crisis financieras en el futuro.

Ventaja de una pasantía o carrera en banca privada

Dado que las relaciones duraderas con los clientes son fundamentales para el éxito de un banco privado, un aspecto importante de la banca privada es garantizar que sus empleados estén satisfechos.

Por ejemplo, considere un administrador de patrimonio que ha trabajado con un cliente específico durante cinco años. El administrador patrimonial conoce todas las transacciones del cliente y, por lo tanto, puede brindarle los servicios específicos que necesita. Si el administrador patrimonial no está satisfecho con su empleador, podría verse tentado a irse y llevarse al cliente con él. Es especialmente importante para los bancos privados mantener satisfechos a sus empleados, más que en otras industrias. Además, los bancos privados a menudo incluyen una cláusula de no competencia en sus contratos de empleados. Esto se hace para prevenir exactamente el tipo de situación descrita anteriormente.

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Gracias por leer la guía de Finanzas para una pasantía en banca privada. Para avanzar aún más en su educación sobre la industria financiera, consulte los siguientes recursos financieros:

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