¿Qué es un curso de análisis crediticio?

Un curso de análisis de crédito equipa a los profesionales de crédito con las habilidades necesarias que necesitan para desempeñar sus funciones con eficiencia. Específicamente, los cursos equipan a los estudiantes con las habilidades necesarias para realizar la debida diligencia al evaluar la solvencia. Capacidad crediticia. La solvencia, en pocas palabras, es lo "digno" o merecedor de un crédito. Si un prestamista confía en que el prestatario cumplirá con su obligación de deuda de manera oportuna, se considera que el prestatario es solvente. de un potencial prestatario o emisor de deuda.

Curso de análisis crediticio

Los estudiantes también obtienen exposición a las herramientas de análisis que pueden usar para evaluar los datos financieros de una entidad para determinar su salud financiera y su capacidad para generar suficientes flujos de efectivo para pagar la deuda. Un curso de análisis de crédito puede cubrir amplias categorías de crédito, incluidos los derivados de crédito, la gestión de riesgos de la cartera de crédito, el modelado de crédito, el análisis de crédito, la detección de señales de alerta temprana y el crédito al consumo.

Sumario rápido

  • Un curso de análisis de crédito equipa a los estudiantes con las habilidades y el conocimiento necesarios para analizar los datos de desempeño financiero de un prestatario para evaluar su solvencia.
  • Los estudiantes también aprenden sobre herramientas y técnicas analíticas que se pueden usar para evaluar la capacidad de un prestatario para generar suficientes flujos de efectivo para cumplir con las obligaciones de la deuda.
  • Un curso de análisis crediticio cubre amplios temas que van desde modelos crediticios, crédito al consumo, derivados crediticios, gestión de riesgos de cartera crediticia, entre otros temas.

Opciones del curso de análisis de crédito

Los estudiantes que buscan una carrera en análisis de créditos pueden buscar diferentes opciones de cursos. Por lo general, los estudiantes pueden elegir entre un título asociado, un título, una maestría e incluso un doctorado. programas. También pueden obtener certificaciones de la industria Principales certificaciones de analistas de crédito Lista de las principales certificaciones de analistas de crédito. Obtenga una descripción general de las mejores certificaciones financieras para profesionales de todo el mundo que trabajan en el campo. asistiendo a clases de análisis de crédito y presentándose a un examen cronometrado al final del curso. La mayoría de las certificaciones de la industria pueden requerir un título de asociado, algunos años de experiencia o una licenciatura de los participantes.

Los estudiantes pueden optar por asistir a un curso de análisis de crédito en instituciones tradicionales o escuelas en línea. Hay una variedad de escuelas en línea acreditadas que ofrecen cursos de análisis de crédito a una fracción del costo cobrado por las instituciones tradicionales. Los cursos son ofrecidos por instructores asociados con instituciones tradicionales de primer nivel, profesionales de crédito consumados o líderes reconocidos de la industria.

A diferencia de las instituciones tradicionales, las escuelas en línea brindan mayor flexibilidad a los estudiantes que buscan asistir a clases en su horario preferido sin interrumpir sus rutinas regulares. Los estudiantes que completan los cursos reciben un certificado, que pueden utilizar para mejorar su currículum.

Principales cursos impartidos en análisis crediticio

Los cursos de análisis de crédito enseñan a los estudiantes cómo analizar a los prestatarios corporativos para determinar su solvencia, así como también cómo preparar proyecciones financieras y hacer recomendaciones sobre las estructuras de financiamiento. Los estudiantes también aprenden a estructurar el financiamiento de la deuda en función de los riesgos y proyecciones evaluados.

Los siguientes son algunos de los cursos de análisis de crédito que los estudiantes pueden esperar aprender:

1. Principios de los préstamos

El curso de principios de préstamos introduce a los profesionales del crédito a los principios fundamentales del crédito y la banca en los Estados Unidos. Los estudiantes comprenden la exposición crediticia, el riesgo crediticio y las formas de endeudamiento, así como las razones por las que las entidades piden préstamos.

El curso cubre varios temas, como instrumentos financieros, préstamos al consumo, préstamos al consumo, instrumentos negociables, tasas de interés y el funcionamiento del Sistema de la Reserva Federal. Los conceptos cubiertos ayudarán a los analistas de crédito a evaluar los riesgos de la industria y la competencia del mercado y comprender cómo es probable que los riesgos identificados afecten el desempeño de la entidad.

2. Análisis de razones

El curso de análisis de razones presenta a los estudiantes las razones comunes que se utilizan en el análisis financiero corporativo y cómo las razones se pueden utilizar para evaluar la solvencia de una entidad corporativa. El curso introduce a los estudiantes al análisis y la interpretación de varios tipos de índices, como los índices de eficiencia Los índices de eficiencia Los índices de eficiencia son métricas que se utilizan para analizar la capacidad de una empresa para emplear eficazmente sus recursos, como capital y activos, índices de liquidez, rentabilidad. ratios, ratios de apalancamiento Ratios de apalancamiento Un ratio de apalancamiento indica el nivel de deuda contraída por una entidad comercial contra varias otras cuentas en su balance, estado de resultados o estado de flujo de efectivo. Plantilla de Excel y ratios de valoración.

Además, el curso les enseña a los estudiantes cómo usar los índices y métricas financieras para evaluar la liquidez y el capital de trabajo actual del prestatario, así como el entorno laboral. Los estudiantes aprenden a analizar el apalancamiento y la estructura de capital de una entidad para obtener una descripción general de sus riesgos actuales, riesgos fuera de balance y debilidades en la estrategia de la empresa.

3. Análisis de riesgo financiero

El curso de análisis de riesgos financieros presenta a los alumnos los diversos riesgos financieros que enfrentan las empresas y cómo gestionarlos. Específicamente, el curso se enfoca en riesgo crediticio, riesgo de liquidez, riesgos de mercado, riesgos operativos y riesgos cambiarios.

Se presenta a los alumnos las herramientas y técnicas que pueden utilizar para gestionar los riesgos financieros. Las herramientas y técnicas pueden incluir contratos de futuros, contratos de opciones, valor en riesgo (VAR), análisis de distribución de carteras, beta de carteras, etc. Los estudiantes también aprenden cómo se pueden utilizar las herramientas de gestión de riesgos para gestionar el perfil de riesgo o rendimiento de los prestamistas.

4. Análisis de flujo de caja

El curso de análisis de flujo de efectivo presenta a los estudiantes los conceptos básicos del estado de flujos de efectivo Estado de flujos de efectivo El estado de flujo de efectivo (también conocido como estado de flujo de efectivo) es uno de los tres estados financieros clave que informan el efectivo generado y gastado durante un período de tiempo específico (por ejemplo, un mes, trimestre o año). El estado de flujos de efectivo actúa como un puente entre el estado de resultados y el balance. El curso analiza los flujos de efectivo de las operaciones, los flujos de efectivo después de la inversión y los flujos de efectivo después del financiamiento. Los estudiantes también aprenden la importancia de lograr flujos de efectivo estables que sean suficientes para cumplir con las obligaciones de deuda de la entidad, principalmente pagos de capital e intereses. El curso también proporciona a los alumnos conocimientos sobre coberturas financieras y cómo pueden utilizarse para protegerse contra riesgos financieros.

5. Proyecciones y estructuración

El curso de proyecciones y estructuración presenta a los estudiantes los enfoques de preparación de proyecciones financieras para el balance general, el estado de resultados y el estado de flujo de efectivo. Los estudiantes aprenden a evaluar la estructura de capital y los requisitos financieros de una entidad y a tomar decisiones sobre la exposición crediticia, así como a hacer recomendaciones al prestamista sobre la mejor estructura de financiamiento posible del prestatario. También aprenden a estructurar el financiamiento de la deuda en función de los objetivos y riesgos de la entidad prestataria, así como su evaluación de los riesgos financieros y las proyecciones del prestatario.

Más recursos

Finance ofrece la certificación Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ La acreditación Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ es un estándar global para analistas de crédito que cubre finanzas, contabilidad, análisis crediticio, análisis de flujo de efectivo, modelado de convenios, préstamos reembolsos y más. programa de certificación para aquellos que buscan llevar sus carreras al siguiente nivel. Para seguir aprendiendo y avanzando en su carrera, los siguientes recursos serán útiles:

  • Ratios de análisis de crédito Ratios de análisis de crédito Los ratios de análisis de crédito son herramientas que ayudan al proceso de análisis de crédito. Estos ratios ayudan a los analistas e inversores a determinar si las personas o las empresas son capaces de cumplir con sus obligaciones financieras. El análisis crediticio involucra aspectos tanto cualitativos como cuantitativos.
  • Financiamiento de deuda frente a capital social Deuda frente a financiamiento de capital Deuda frente a financiamiento de capital: ¿cuál es mejor para su negocio y por qué? La respuesta simple es que depende. La decisión de capital frente a deuda se basa en una gran cantidad de factores, como el clima económico actual, la estructura de capital existente de la empresa y la etapa del ciclo de vida de la empresa, por nombrar algunos.
  • Razones de préstamos Razones de préstamos Las razones de préstamos, o razones de calificación, son las que utilizan los bancos y otras instituciones crediticias en el análisis crediticio. Las instituciones financieras asignan un crédito
  • Principales certificaciones de analista de crédito Principales certificaciones de analista de crédito Lista de las principales certificaciones de analista de crédito. Obtenga una descripción general de las mejores certificaciones financieras para profesionales de todo el mundo que trabajan en el campo.

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