¿Qué es el crédito en efectivo?

Un crédito en efectivo (CC) es una fuente de financiamiento a corto plazo para una empresa. En otras palabras, un crédito en efectivo es un préstamo a corto plazo. Préstamo puente Un préstamo puente es una forma de financiamiento a corto plazo que se utiliza para cumplir con las obligaciones actuales antes de obtener un financiamiento permanente. Proporciona un flujo de caja inmediato cuando se necesita financiación pero aún no está disponible. Un préstamo puente viene con tasas de interés relativamente altas y debe estar respaldado por algún tipo de garantía que un banco otorgue a una empresa. Permite a una empresa retirar dinero de una cuenta bancaria sin mantener un saldo acreedor. La cuenta se limita a pedir prestado únicamente hasta el límite de endeudamiento. Además, interés simple Interés simple Fórmula, definición y ejemplo de interés simple. El interés simple es un cálculo de interés que no tiene en cuenta el efecto de la capitalización. En muchos casos,los intereses se componen con cada período designado de un préstamo, pero en el caso del interés simple, no es así. El cálculo del interés simple es igual al monto de capital multiplicado por la tasa de interés, multiplicado por el número de períodos. se carga sobre la cantidad prestada y no sobre el límite de endeudamiento. Para obtener más información, consulte el programa de Certificación de Analista de Crédito de Finanzas Certificación CBCA ™ La acreditación de Analista de Crédito y Banca Certificado (CBCA) ™ es un estándar global para analistas de crédito que cubre finanzas, contabilidad, análisis de crédito, análisis de flujo de efectivo, modelado de convenios, pagos de préstamos , y más. .se cobra sobre la cantidad prestada y no el límite de endeudamiento. Para obtener más información, consulte el programa de Certificación de Analista de Crédito de Finanzas Certificación CBCA ™ La acreditación de Analista de Crédito y Banca Certificado (CBCA) ™ es un estándar global para analistas de crédito que cubre finanzas, contabilidad, análisis de crédito, análisis de flujo de efectivo, modelado de convenios, pagos de préstamos , y más. .se cobra sobre la cantidad prestada y no el límite de endeudamiento. Para obtener más información, consulte el programa de Certificación de Analista de Crédito de Finanzas Certificación CBCA ™ La acreditación de Analista de Crédito y Banca Certificado (CBCA) ™ es un estándar global para analistas de crédito que cubre finanzas, contabilidad, análisis de crédito, análisis de flujo de efectivo, modelado de convenios, pagos de préstamos , y más. .

Crédito en efectivo

Características importantes del crédito en efectivo

1. Límite de endeudamiento

Un crédito en efectivo viene con un límite de endeudamiento determinado por la solvencia del prestatario. Una empresa puede retirar fondos hasta su límite de endeudamiento establecido.

2. Interés sobre el saldo corriente

A diferencia de otros métodos tradicionales de financiación de la deuda, como los préstamos, el interés cobrado se aplica únicamente al saldo corriente de la cuenta de crédito en efectivo y no al límite total de préstamos.

3. Cargo mínimo por compromiso

El préstamo a corto plazo viene con un cargo mínimo por establecer la cuenta del préstamo, independientemente de si el prestatario utiliza el crédito disponible. Por ejemplo, los bancos suelen incluir una cláusula que requiere que el prestatario pague una cantidad mínima de interés sobre una cantidad predeterminada o la cantidad retirada, la que sea mayor.

4. Garantía colateral

El crédito a menudo se asegura con acciones. Acciones ¿Qué es una acción? Una persona que posee acciones en una empresa se denomina accionista y es elegible para reclamar parte de los activos y ganancias residuales de la empresa (en caso de que la empresa se disuelva). Los términos "acciones", "acciones" y "acciones" se utilizan indistintamente. , activos fijos Activos tangibles Los activos tangibles son activos con forma física y que tienen valor. Los ejemplos incluyen propiedades, planta y equipo. Los activos tangibles se ven y se sienten y pueden ser destruidos por incendios, desastres naturales o accidentes. Los activos intangibles, por otro lado, carecen de forma física y consisten en cosas como propiedad intelectual o propiedad como garantía.

5. Período de crédito

El crédito en efectivo generalmente se otorga por un período máximo de 12 meses, después del cual se vuelve a evaluar el poder de extracción.

Ejemplo de crédito en efectivo

La empresa A es un fabricante de teléfonos y opera una fábrica donde la empresa invierte dinero para comprar materias primas para convertirlas en productos terminados. Sin embargo, el inventario de productos terminados no se vende inmediatamente. El capital de la empresa está estancado en forma de inventario. Para que la Compañía A cubra sus gastos mientras espera que su inventario de productos terminados se convierta en efectivo, la compañía toma un préstamo de crédito en efectivo para administrar su negocio sin un déficit.

Ventajas del crédito en efectivo

1. Fuente de financiación del capital circulante

Un crédito en efectivo es una fuente importante de financiamiento de capital de trabajo, ya que la empresa no debe preocuparse por problemas de liquidez.

2. Disposición fácil

Puede ser organizado fácilmente por un banco, siempre que se disponga de garantías reales para pignorar y el valor realizable de las mismas se determine fácilmente.

3. Flexibilidad

Los retiros de una cuenta de crédito en efectivo se pueden realizar muchas veces, hasta el límite de endeudamiento, y los depósitos del exceso de efectivo en la cuenta reducen la carga de intereses que enfrenta una empresa.

4. deducible de impuestos

Los pagos de intereses efectuados son deducibles de impuestos y, por tanto, reducen la carga fiscal global de la empresa.

5. Intereses cobrados

Un crédito en efectivo reduce el costo de financiamiento del prestatario, ya que el interés cobrado es solo sobre la cantidad utilizada o el cargo mínimo de compromiso.

Desventajas

1. Alto tipo de interés

La tasa de interés Tasa de interés Una tasa de interés se refiere a la cantidad que cobra un prestamista a un prestatario por cualquier forma de deuda dada, generalmente expresada como un porcentaje del principal. cobrado por un préstamo en efectivo es muy alto en comparación con los préstamos tradicionales.

2. Cargos mínimos de compromiso

Se impone un cargo mínimo de compromiso al prestatario independientemente de si la empresa utiliza su crédito en efectivo o no.

3. Dificultad para asegurar

El préstamo a corto plazo se otorga al prestatario en función de la rotación del prestatario, el saldo de las cuentas por cobrar, el rendimiento esperado y la garantía colateral ofrecida. Por lo tanto, puede ser difícil obtener nuevas empresas.

4. Fuente temporal de financiación

El préstamo es una fuente de financiación a corto plazo. Una empresa no puede confiar en él durante un período de tiempo prolongado. Después del vencimiento del préstamo, debe renovarse bajo nuevos términos y condiciones.

Otros recursos

Gracias por leer la explicación de Finanzas sobre el crédito en efectivo. Finance ofrece la certificación Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ La acreditación Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ es un estándar global para analistas de crédito que cubre finanzas, contabilidad, análisis crediticio, análisis de flujo de efectivo, modelado de convenios, préstamos reembolsos y más. programa para aquellos que buscan llevar sus carreras al siguiente nivel. Para seguir aprendiendo y avanzando en su carrera, los siguientes recursos financieros serán útiles:

  • Préstamo Bullet Préstamo Bullet Un préstamo bullet es un tipo de préstamo en el que el capital prestado se reembolsa al final del plazo del préstamo. En algunos casos, el gasto por intereses es
  • Costo de la deuda Costo de la deuda El costo de la deuda es el rendimiento que una empresa proporciona a sus deudores y acreedores. El costo de la deuda se utiliza en los cálculos del WACC para el análisis de valoración.
  • Préstamo PIK Préstamo PIK Un préstamo de pago en especie o PIK es un préstamo en el que el prestatario puede realizar pagos de intereses en formas distintas al efectivo. El préstamo PIK habilita al deudor
  • Deuda renovable Deuda renovable Una deuda renovable (un "revólver", también conocida como línea de crédito o LOC) no incluye pagos mensuales fijos. Se diferencia de un préstamo de pago fijo o plazo que tiene un saldo y una estructura de pago garantizados. En cambio, los pagos de la deuda renovable se basan en el saldo de crédito de cada mes.

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