¿Qué es un préstamo a corto plazo?

Un préstamo a corto plazo es un tipo de préstamo que se obtiene para respaldar un capital temporal personal o comercial. Capital El capital es cualquier cosa que aumente la capacidad de generar valor. Se puede utilizar para aumentar el valor en una amplia gama de categorías, como financiera, social, física, intelectual, etc. En los negocios y la economía, los dos tipos más comunes de capital son el financiero y el humano. necesitar. Como es un tipo de crédito, implica un monto de capital prestado e intereses que deben pagarse antes de una fecha de vencimiento determinada, que generalmente es dentro de un año a partir de la obtención del préstamo.

Préstamo a corto plazo

Un préstamo a corto plazo es una opción valiosa, especialmente para pequeñas empresas o nuevas empresas que aún no son elegibles para una línea de crédito de un banco. El préstamo implica montos prestados más bajos, que pueden oscilar entre $ 100 y hasta $ 100,000. Los préstamos a corto plazo son adecuados no solo para empresas, sino también para personas que se encuentran con un problema financiero repentino y temporal.

Características de los préstamos a corto plazo

Los préstamos a corto plazo se denominan así debido a la rapidez con la que se debe liquidar el préstamo. En la mayoría de los casos, debe pagarse en un plazo de seis meses a un año, como máximo, 18 meses. Cualquier préstamo por un plazo de préstamo más largo que ese se considera un préstamo a medio o largo plazo.

Los préstamos a largo plazo pueden durar desde poco más de un año hasta 25 años. Algunos préstamos a corto plazo no especifican un calendario de pagos o una fecha de vencimiento específica. Simplemente permiten que el prestatario reembolse el préstamo a su propio ritmo.

Tipos de préstamos a corto plazo

Los préstamos a corto plazo vienen en varias formas, como se enumeran a continuación:

1. Anticipos en efectivo para comerciantes

Este tipo de préstamo a corto plazo es en realidad un anticipo en efectivo, pero aún funciona como un préstamo. El prestamista presta la cantidad que necesita el prestatario. El prestatario realiza los pagos del préstamo permitiendo que el prestamista acceda a la línea de crédito del prestatario. Cada vez que un cliente realiza una compra del prestatario, el prestamista toma un cierto porcentaje de la venta hasta que se reembolsa el préstamo.

2. Líneas de crédito

Una línea de crédito Préstamo puente Un préstamo puente es una forma de financiamiento a corto plazo que se utiliza para cumplir con las obligaciones actuales antes de obtener financiamiento permanente. Proporciona un flujo de caja inmediato cuando se necesita financiación pero aún no está disponible. Un préstamo puente viene con tasas de interés relativamente altas y debe estar respaldado por algún tipo de garantía, es muy parecido a usar una tarjeta de crédito comercial. Se establece un límite de crédito y la empresa puede acceder a la línea de crédito según sea necesario. Realiza pagos a plazos mensuales contra cualquier monto que se haya pedido prestado. Por lo tanto, los pagos mensuales adeudados varían según la cantidad de la línea de crédito que se haya accedido.Una ventaja de las líneas de crédito sobre las tarjetas de crédito comerciales es que las primeras normalmente cobran una Tasa de porcentaje anual (APR) más baja Tasa de porcentaje anual (APR) La Tasa de porcentaje anual (APR) es la tasa de interés anual que una persona debe pagar préstamo, o que reciben en una cuenta de depósito. En última instancia, APR es un término de porcentaje simple que se utiliza para expresar la cantidad numérica que paga una persona o entidad anualmente por el privilegio de pedir dinero prestado. .

3. Préstamos de nómina

Los préstamos de día de pago son préstamos de emergencia a corto plazo que son relativamente fáciles de obtener. Incluso los prestamistas de la calle los ofrecen. El inconveniente es que el monto total del préstamo, más los intereses, debe pagarse en una sola suma cuando llega el día de pago del prestatario. Los reembolsos generalmente los realiza el prestamista sacando el monto de la cuenta bancaria del prestatario, utilizando la autoridad de pago continuo. Los préstamos de día de pago suelen tener tasas de interés muy altas.

4. Préstamos en línea o a plazos

También es relativamente fácil obtener un préstamo a corto plazo donde todo se hace en línea, desde la solicitud hasta la aprobación. A los pocos minutos de obtener la aprobación del préstamo, el dinero se transfiere a la cuenta bancaria del prestatario.

5. Financiamiento de facturas

Este tipo de préstamo se realiza mediante el uso de las cuentas por cobrar de una empresa, facturas que, hasta ahora, los clientes no han pagado. El prestamista presta el dinero y cobra intereses en función del número de semanas que las facturas permanecen pendientes. Cuando se paga una factura, el prestamista interrumpirá el pago de la factura y tomará los intereses cobrados sobre el préstamo antes de devolver al prestatario lo que se adeuda a la empresa.

Ventajas de los préstamos a corto plazo

Existen muchas ventajas para el prestatario al obtener un préstamo por un breve período de tiempo, incluidas las siguientes:

1. Menor tiempo para devengar intereses

Como los préstamos a corto plazo deben liquidarse en aproximadamente un año, hay pagos de intereses totales más bajos. En comparación con los préstamos a largo plazo, la cantidad de intereses Gastos por intereses Los gastos por intereses surgen de una empresa que financia mediante deuda o arrendamientos de capital. Los intereses se encuentran en el estado de resultados, pero también se pueden calcular a través del programa de deuda. El cronograma debe describir todas las principales deudas que tiene una empresa en su balance general y calcular el interés multiplicando lo pagado es significativamente menor.

2. Tiempo de financiación rápido

Estos préstamos se consideran menos riesgosos en comparación con los préstamos a largo plazo debido a una fecha de vencimiento más corta. Es menos probable que la capacidad del prestatario para pagar un préstamo cambie significativamente en un período corto de tiempo. Por lo tanto, el tiempo que le toma a un prestamista que suscribe procesar el préstamo es más corto. Por lo tanto, el prestatario puede obtener los fondos necesarios más rápidamente.

3. Más fácil de adquirir

Los préstamos a corto plazo son los salvavidas de las empresas más pequeñas o las personas que sufren de puntajes de crédito menos que estelares. Los requisitos para dichos préstamos son generalmente más fáciles de cumplir, en parte porque dichos préstamos suelen ser por montos relativamente pequeños, en comparación con la cantidad de dinero que se suele pedir prestada a largo plazo.

Desventaja

La principal desventaja de los préstamos a corto plazo es que solo proporcionan montos de préstamo más pequeños. Como los préstamos se devuelven o cancelan antes, por lo general implican pequeñas cantidades, por lo que el prestatario no tendrá que cargar con grandes pagos mensuales.

Conclusiones clave

Los préstamos a corto plazo son muy útiles tanto para empresas como para particulares. Para las empresas, pueden ofrecer una buena forma de resolver problemas repentinos de flujo de caja. Para las personas, estos préstamos son una fuente eficaz de fondos de emergencia.

Más recursos

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Para seguir aprendiendo y desarrollando su conocimiento del análisis financiero, recomendamos encarecidamente los recursos financieros adicionales a continuación:

  • Pactos de deuda Pactos de deuda Los pactos de deuda son restricciones que los prestamistas (acreedores, tenedores de deuda, inversores) imponen a los acuerdos de préstamo para limitar las acciones del prestatario (deudor).
  • Tasa de interés anual efectiva Tasa de interés anual efectiva La tasa de interés anual efectiva (EAR) es la tasa de interés que se ajusta para capitalizar durante un período determinado. En pocas palabras, el efectivo
  • Puntaje FICO Puntaje FICO Puntaje FICO, más comúnmente conocido como puntaje crediticio, es un número de tres dígitos que se usa para evaluar la probabilidad de que una persona reembolse el crédito si se le entrega una tarjeta de crédito o si un prestamista la presta. dinero. Los puntajes FICO también se utilizan para ayudar a determinar la tasa de interés de cualquier crédito otorgado.
  • Revolver Debt Revolver Debt La deuda revolver es una forma de crédito que se diferencia de los préstamos a plazos. En la deuda revólver, el prestatario tiene acceso constante al crédito hasta el máximo

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