¿Qué es un extracto bancario?

Un extracto bancario es un documento financiero mensual que proporciona un resumen de la actividad del titular de la cuenta. Generalmente, el banco prepara los extractos bancarios para el titular de la cuenta al final de cada mes.

Extracto de cuenta

Los extractos bancarios se pueden encontrar en línea a través de la banca en línea o se pueden obtener en una sucursal del banco. También se conocen comúnmente como estados de cuenta o extractos de resumen de transacciones.

Desglose de un extracto bancario

La parte superior de un extracto bancario generalmente muestra el nombre del titular de la cuenta junto con información confidencial como el número de cuenta bancaria y el número de sucursal. También contiene una tabla de resumen que muestra el período de tiempo, el saldo inicial, los depósitos, los retiros y el saldo final.

El saldo de cierre se calcula como Saldo de apertura + Depósitos - Retiros .

Debajo del resumen de la cuenta, el extracto bancario muestra cada transacción en la que participó el titular de la cuenta, junto con los beneficiarios correspondientes, las fechas y los montos de las transacciones. La mayoría de los extractos bancarios muestran las transacciones en orden cronológico.

Al mirar un extracto bancario, uno puede ver exactamente cuánto, dónde y cuándo el titular de la cuenta gastó dinero. Los titulares de cuentas pueden obtener una buena estimación de los ingresos mensuales Ingresos Los ingresos son el valor de todas las ventas de bienes y servicios reconocidos por una empresa en un período. Los ingresos (también conocidos como ventas o ingresos) forman el comienzo del estado de resultados de una empresa y, a menudo, se consideran la "línea superior" de una empresa. y gastos analizando sus extractos bancarios de los últimos meses. Puede ayudar con la planificación financiera y el presupuesto.

¿Qué es una declaración electrónica?

Un extracto electrónico es el equivalente electrónico de un extracto bancario. Como se mencionó anteriormente, los titulares de cuentas tienen varias opciones para acceder a los extractos bancarios. Se puede acceder a los extractos bancarios en forma impresa en una sucursal física o mediante el sistema bancario en línea / correo electrónico del banco.

Debido a su facilidad de acceso y almacenamiento, los estados de cuenta electrónicos son más comunes que los estados de cuenta impresos.

¿Por qué son importantes los extractos bancarios?

Presupuesto y planificación financiera

Un extracto bancario es como un estado de pérdidas y ganancias personal Estado de pérdidas y ganancias (P&L) Un estado de pérdidas y ganancias (P&L), o estado de resultados o estado de operaciones, es un informe financiero que proporciona un resumen de los ingresos, gastos y ganancias de una empresa / pérdidas durante un período de tiempo determinado. El estado de pérdidas y ganancias muestra la capacidad de una empresa para generar ventas, administrar gastos y generar ganancias. . Permite a los titulares de cuentas realizar un seguimiento de sus finanzas y planificar sus gastos futuros. Los extractos bancarios también son extremadamente útiles para la elaboración de presupuestos, ya que permiten a los titulares de cuentas descifrar cuánto gastan en diferentes categorías.

Por ejemplo, el titular de una cuenta puede calcular su gasto mensual en alimentos sumando transacciones individuales.

Reconciliación e identificación de actividades fraudulentas

Una vez que el banco prepara un extracto bancario o un extracto electrónico a fin de mes, los titulares de las cuentas suelen tener entre 30 y 60 días para analizar los cargos y conciliar su saldo de efectivo.

Dado que el extracto bancario contiene todos los cargos, junto con las fechas correspondientes y los beneficiarios, puede ayudar a los titulares de cuentas a identificar cualquier actividad fraudulenta. Por ejemplo, si el extracto bancario muestra un cargo por una transacción en la que el titular de la cuenta no participó, pueden comunicarse con el banco y solicitar que revisen la transacción fraudulenta.

Verificación de crédito

Los extractos bancarios también pueden ser útiles para analizar la solvencia del titular de la cuenta. La mayoría de los bancos e instituciones financieras requieren la verificación de los extractos bancarios de los últimos 2 a 5 años antes de otorgar préstamos a clientes individuales.

Los bancos utilizan los extractos bancarios del individuo y otros documentos crediticios para analizar la solvencia del prestatario. Se aplica a la mayoría de los tipos de préstamos, incluidas las hipotecas residenciales. Hipoteca Una hipoteca es un préstamo, proporcionado por un prestamista hipotecario o un banco, que permite a una persona comprar una casa. Si bien es posible obtener préstamos para cubrir el costo total de una vivienda, es más común obtener un préstamo por aproximadamente el 80% del valor de la vivienda. , préstamos para estudiantes y préstamos para pequeñas empresas.

Recursos adicionales

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  • Conciliación bancaria Conciliación bancaria Una conciliación bancaria es un documento que compara el saldo de caja en los libros de la empresa con el monto correspondiente en su extracto bancario. La conciliación de las dos cuentas ayuda a determinar si se necesitan ajustes contables. Las conciliaciones bancarias se completan a intervalos regulares para garantizar que
  • Elaboración de presupuestos Elaboración de presupuestos La elaboración de presupuestos es la implementación táctica de un plan de negocios. Para lograr las metas del plan estratégico de una empresa, necesitamos algún tipo de presupuesto que financie el plan de negocios y establezca medidas e indicadores de desempeño.
  • Notas de los estados financieros Notas de los estados financieros Las notas de los estados financieros son notas complementarias que se agregan a los estados financieros publicados de una empresa. Las notas se utilizan para explicar
  • Sobregiro de cuenta bancaria Sobregiro de cuenta bancaria Un sobregiro de cuenta bancaria ocurre cuando el saldo de la cuenta bancaria de un individuo desciende por debajo de cero, lo que resulta en un saldo negativo. Por lo general, ocurre cuando no hay más fondos en la cuenta en cuestión, pero una transacción pendiente se procesa a través de la cuenta, lo que hace que el titular de la cuenta incurra en una deuda.

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