Una garantía bancaria es una garantía que un banco proporciona a un contrato entre dos partes externas, un comprador y un vendedor, o en relación con la garantía, un solicitante y un beneficiario. La garantía bancaria sirve como gestión de riesgos. Gestión de riesgos La gestión de riesgos comprende la identificación, análisis y respuesta a los factores de riesgo que forman parte de la vida de un negocio. Por lo general, se hace con una herramienta para el beneficiario, ya que el banco asume la responsabilidad por la finalización del contrato en caso de que el comprador no cumpla con su deuda u obligación.
Las garantías bancarias cumplen un propósito clave para las pequeñas empresas; el banco, a través de su diligencia debida Diligencia debida La diligencia debida es un proceso de verificación, investigación o auditoría de un posible acuerdo u oportunidad de inversión para confirmar todos los hechos relevantes e información financiera, y para verificar cualquier otra cosa que surgió durante un acuerdo de M&A o proceso de inversión. La debida diligencia se completa antes de que se cierre un trato. del solicitante, les confiere credibilidad como socio comercial viable para el beneficiario de la garantía. En esencia, el banco pone su sello de aprobación a la solvencia del solicitante, firmando conjuntamente en nombre del solicitante en lo que se refiere al contrato específico que están asumiendo las dos partes externas.
Resumen
- Una garantía bancaria es una garantía para un beneficiario de que el banco mantendrá un contrato si el solicitante y la contraparte del contrato no pueden hacerlo.
- Las garantías bancarias tienen el propósito de facilitar los negocios en situaciones que de otro modo serían demasiado riesgosas para el beneficiario.
- Los contratos subyacentes a una garantía bancaria pueden ser tanto financieros, como el reembolso de un préstamo, como basados en el rendimiento, como un servicio prestado por una parte a otra.
Tipos de garantías bancarias
Una garantía bancaria es por un monto específico y un período de tiempo predeterminado. Establece claramente las circunstancias en las que la garantía es aplicable al contrato. Una garantía bancaria puede ser de naturaleza financiera o basada en el desempeño.
En una garantía bancaria financiera , el banco garantizará que el comprador reembolsará las deudas contraídas con el vendedor. Si el comprador no lo hace, el banco asumirá la carga financiera por sí mismo, por una pequeña tarifa inicial. Cargo por servicio Un cargo por servicio, también llamado tarifa por servicio, se refiere a una tarifa cobrada para pagar servicios relacionados con un producto o servicio. que se está comprando. , que se carga al comprador en el momento de la emisión de la garantía.
En el caso de una garantía basada en el desempeño , el beneficiario puede solicitar una reparación al banco por el incumplimiento de la obligación establecida en el contrato. En caso de que la contraparte no cumpla los servicios prometidos, el beneficiario reclamará al garante, el banco, las pérdidas resultantes del incumplimiento.
Para las garantías de bancos extranjeros , como en situaciones de exportación internacional, puede haber una cuarta parte: un banco corresponsal que opera en el país de domicilio del beneficiario.
Ejemplo del mundo real
Para un ejemplo del mundo real, considere un gran fabricante de equipos agrícolas. Si bien el fabricante puede tener proveedores en muchos lugares, a menudo es una buena práctica tener proveedores locales para las piezas clave, tanto por razones de accesibilidad como de costos de transporte.
Como tal, es posible que deseen celebrar un contrato con un pequeño taller de metalurgia que se encuentra en la misma zona industrial. Debido a que el pequeño proveedor es relativamente desconocido, la gran empresa requerirá que el proveedor obtenga una garantía bancaria antes de celebrar un contrato por un valor de $ 300,000 en piezas de máquinas. En tal caso, la gran empresa será la beneficiaria y el pequeño proveedor será el solicitante.
Si el pequeño proveedor recibe la garantía bancaria, la gran empresa celebrará un contrato con el proveedor. En este punto, la empresa puede pagar los $ 300,000 por adelantado, en el entendimiento de que el proveedor debe entregar las piezas acordadas el año siguiente. Si el proveedor no puede hacerlo, el fabricante de equipos agrícolas puede reclamar las pérdidas resultantes de que el proveedor incumple los términos del contrato del banco.
A través de la garantía bancaria, el gran fabricante de equipos agrícolas puede acortar y simplificar su cadena de suministro Cadena de suministro La cadena de suministro es el sistema completo de producción y entrega de un producto o servicio, desde la etapa inicial de abastecimiento de las materias primas hasta la etapa final sin comprometer su situación financiera.
Ventajas de las garantías bancarias
Para el solicitante:
- Las pequeñas empresas pueden obtener préstamos o realizar negocios que de otro modo no serían posibles debido al riesgo potencial del contrato para su contraparte. Fomenta el crecimiento empresarial y la actividad empresarial.
- Los bancos cobran tarifas bajas por las garantías bancarias, normalmente una fracción del 1% de la transacción total, por la garantía brindada.
Para el beneficiario:
- El beneficiario puede firmar el contrato sabiendo que se ha realizado la debida diligencia con su contraparte.
- La garantía bancaria agrega capacidad crediticia Capacidad crediticia La capacidad crediticia, en pocas palabras, es lo "digno" o merecedor de un crédito. Si un prestamista confía en que el prestatario cumplirá con su obligación de deuda de manera oportuna, se considera que el prestatario es solvente. tanto para el solicitante como para el contrato.
- Existe una reducción del riesgo debido a la garantía del banco de que cubrirá las responsabilidades en caso de incumplimiento del solicitante.
- Hay un aumento de la confianza en la transacción en su conjunto.
Desventajas de las garantías bancarias
- La participación de un banco en la transacción puede atascar el proceso y agregar una capa innecesaria de complejidad y burocracia.
- Cuando se trata de transacciones particularmente riesgosas o de alto valor, el propio banco puede exigir garantías por parte del solicitante en forma de garantía.
Garantías bancarias frente a cartas de crédito
Para una garantía bancaria, el deudor principal es el comprador o solicitante. Solo cuando el solicitante incumpla con su obligación, la garantía bancaria intervendrá en la transacción. A menudo, un pago retrasado no es un desencadenante de una garantía bancaria. Por el contrario, en el instrumento financiero denominado carta de crédito, el reclamo del vendedor va primero al banco.
Por lo tanto, una carta de crédito ofrece más confianza en que habrá un pronto reembolso, ya que el banco participa en la transacción durante todo el proceso. Con una garantía bancaria, debe haber una incapacidad para mantener el contrato por parte del solicitante antes de que el banco se involucre.
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