Un barrido de efectivo se refiere al uso del exceso de efectivo para pagar una deuda. El concepto de un barrido de efectivo es bastante simple: el exceso de efectivo en la cuenta de un prestatario se convierte en un pago de deuda al final de cada día hábil. Al realizar un barrido de efectivo, las empresas pueden reducir su deuda pendiente utilizando efectivo que de otro modo permanecería inactivo en su cuenta.
Las personas también pueden aprovechar las cuentas de transferencia de efectivo, que maximizan las ganancias de inversión al transferir el exceso de efectivo a cuentas que devengan intereses o fondos de inversión. En ambos casos, los barridos de efectivo brindan una forma para que los prestatarios utilicen su exceso de efectivo de manera más efectiva.
Resumen
- Un barrido de efectivo se refiere al uso del exceso de efectivo para pagar una deuda.
- Para realizar un barrido de efectivo, el efectivo excedente se mueve de la cuenta del prestatario y se aplica a la deuda existente.
- Para las personas, las cuentas de transferencia de efectivo maximizan las ganancias de inversión al transferir el exceso de efectivo a cuentas que devengan intereses.
Cómo funciona
Un barrido de efectivo funciona utilizando el exceso de efectivo del prestatario para pagar la deuda existente. Para realizar un barrido de efectivo, el exceso de efectivo se extrae de la cuenta del prestatario y se aplica a cualquier deuda existente que pueda tener un prestatario. Las empresas utilizan las cuentas de transferencia de efectivo como parte de sus procesos de administración de efectivo y las personas para maximizar sus ganancias de inversión. En ambos casos, los barridos de efectivo implican un exceso de efectivo que se acumula después de que se han contabilizado los gastos necesarios.
Para una corporación, el exceso de efectivo se refiere a cualquier efectivo restante después de los gastos operativos y se ha pagado la deuda regular. Los barridos de efectivo implican acuerdos entre un prestatario y su banco para barrer el exceso de efectivo de sus cuentas periódicamente. Por lo general, los barridos de efectivo ocurren al final de cada día hábil, y el exceso de efectivo se mueve a una cuenta separada y se usa para pagar la deuda existente.
Por ejemplo, si una empresa tiene una deuda restante de una línea de crédito, la transferencia de efectivo diaria se convertiría automáticamente en un pago de deuda. Para las personas, las cuentas de transferencia de efectivo también pueden ayudar a maximizar las ganancias de inversión al transferir el exceso de efectivo a cuentas que generan intereses o fondos de inversión.
Beneficios de barrido de efectivo
Hay varias razones por las que las empresas pueden optar por realizar un barrido de efectivo. Primero, un barrido de efectivo utiliza el exceso de efectivo que de otro modo estaría inactivo en la cuenta de una corporación. Al realizar un barrido de efectivo diario, una corporación puede aplicar eficientemente su exceso de efectivo y reducir los intereses resultantes de su deuda. Al reducir la deuda pendiente, las empresas también se encuentran en una posición más favorable para refinanciar su deuda debido a la reducción de su saldo pendiente.
Además, el pago de la deuda puede reducir la relación deuda / capital de una empresa. Cuando una empresa reduce su relación deuda / capital, puede proyectar estabilidad financiera y mejorar su capacidad para obtener capital futuro, factores importantes para los inversores y otras partes interesadas.
Disposiciones de barrido de efectivo
En algunos casos, es posible que se requiera una transferencia de efectivo como parte del contrato de préstamo del prestatario con un prestamista. Para garantizar el pago del préstamo, un prestamista puede incluir una disposición de transferencia de efectivo en el contrato de préstamo para garantizar que un porcentaje del exceso de efectivo del prestatario se utilice para pagar el préstamo por adelantado. Es más probable que ocurran provisiones de liquidación de efectivo con prestatarios que operan en industrias volátiles como la energía o las materias primas. En tal caso, un prestamista requeriría que el prestatario use un porcentaje de su exceso de efectivo para pagar el préstamo existente.
Al reducir el saldo pendiente del préstamo, los pagos en efectivo actúan como un colchón contra otros años en los que el prestatario puede incurrir en menores ingresos como resultado de la volatilidad de la industria. También se pueden encontrar disposiciones de liquidación de efectivo en los casos en que un prestatario desea extender la duración del préstamo.
Al insertar una provisión de liquidación de efectivo, un prestamista puede acordar aumentar el plazo del préstamo porque las provisiones de liquidación de efectivo reducen el saldo pendiente mediante pagos anticipados, lo que naturalmente acorta la duración del préstamo.
Cuentas de barrido de efectivo
Las cuentas de transferencia de efectivo brindan una forma para que las personas maximicen sus ganancias de inversión al transferir el exceso de efectivo a una cuenta que devenga intereses o un fondo de inversión. En una cuenta de transferencia de efectivo, el exceso de efectivo se barre, se mueve a una cuenta de inversión separada o se invierte en varios fondos de inversión. Sin embargo, una cuenta de transferencia de efectivo solo invierte el dinero durante períodos cortos para garantizar que el exceso de efectivo no quede inactivo en la cuenta del prestatario.
Los barridos de efectivo se realizan normalmente a diario y, al final del mes, la persona recibe un pago de intereses o dividendos. Aunque el exceso de efectivo se traslada de la cuenta del prestatario a otra inversión, el prestatario aún puede acceder fácilmente a él si opta por invertir en inversiones a más largo plazo.
Por lo tanto, las cuentas de transferencia de efectivo no deben verse como una solución de inversión a largo plazo, sino más bien como un medio de ganar intereses a corto plazo mediante la inversión de efectivo en exceso que de otro modo estaría inactivo en la cuenta del prestatario.
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