Un esquema Ponzi se considera un programa de inversión fraudulento. Implica utilizar pagos cobrados de nuevos inversores para pagar a los primeros inversores. Los organizadores de esquemas Ponzi generalmente prometen invertir el dinero que recolectan para generar ganancias supernormales con poco o ningún riesgo.
Sin embargo, en el sentido real, los estafadores no planean invertir el dinero. Su intención es pagar a los primeros inversores para que el esquema parezca creíble. Como tal, un esquema Ponzi requiere un flujo constante de fondos para mantenerse. Cuando los organizadores ya no pueden reclutar más miembros o cuando una gran proporción de los inversores existentes deciden retirar dinero, el plan fracasa.
Rompiendo esquemas Ponzi
Un esquema Ponzi es simplemente un tipo de estafa de inversión en la que a los inversores se les prometen rendimientos sustanciales. Las empresas que participan en esquemas Ponzi centran toda su atención en atraer nuevos clientes. Una vez que los nuevos participantes invierten, el dinero se recolecta y se utiliza para pagar a los inversores originales como "ganancias".
Sin embargo, un esquema Ponzi no es lo mismo que un esquema piramidal. Con un esquema Ponzi, se hace creer a los inversores que están obteniendo beneficios de sus inversiones. Por el contrario, los participantes en un esquema piramidal son conscientes de que la única forma en que pueden obtener ganancias es reclutando a más personas para el esquema. En gran medida, los esquemas Ponzi son trucos de inversión.
Banderas rojas de los esquemas Ponzi
La mayoría de los esquemas Ponzi vienen con algunos atributos comunes como:
1. Promesa de altos rendimientos con un riesgo mínimo
En el mundo real, cada inversión que uno hace conlleva cierto grado de riesgo. De hecho, las inversiones que ofrecen altos rendimientos suelen conllevar más riesgo. Por lo tanto, si alguien ofrece una inversión con altos rendimientos y pocos riesgos, es probable que sea un trato demasiado bueno para ser verdad. Lo más probable es que el inversor no obtenga beneficios.
2. Rendimientos demasiado consistentes
Las inversiones experimentan fluctuaciones todo el tiempo. Por ejemplo, si uno invierte en las acciones de una empresa determinada, hay momentos en que el precio de la acción aumentará y otras veces disminuirá. Dicho esto, los inversores siempre deben ser escépticos con las inversiones que generan altos rendimientos de manera constante, independientemente de las condiciones fluctuantes del mercado.
3. Inversiones no registradas
Antes de apresurarse a invertir en un esquema, es importante confirmar si la empresa de inversión está registrada en la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU., O SEC, es una agencia independiente de la Gobierno federal de los EE. UU. Que es responsable de implementar las leyes de valores federales y proponer reglas de valores. También está a cargo de mantener la industria de valores y las bolsas de valores y opciones o los reguladores estatales. Si está registrado, un inversor puede acceder a la información relativa a la empresa para determinar si es legítima.
4. Vendedores sin licencia
De acuerdo con la ley federal y estatal, uno debe poseer una licencia específica o estar registrado en un organismo regulador. La mayoría de los esquemas Ponzi tratan con personas y empresas sin licencia.
5. Estrategias secretas y sofisticadas
Se deben evitar las inversiones que consisten en procedimientos demasiado complejos de entender.
Historia del esquema Ponzi
El esquema recibió su nombre de Charles Ponzi, un estafador que engañó a miles de inversores en 1919.
Ponzi prometió un retorno del 50% en tres meses sobre las ganancias obtenidas de los cupones de respuesta internacionales. En el pasado, el servicio postal ofrecía cupones de respuesta internacionales, lo que permitía al remitente comprar con anticipación el franqueo e incorporarlo a su correspondencia. Luego, el destinatario cambiaría el cupón por un sello postal de correo aéreo prioritario en la oficina de correos de su casa.
Debido a las fluctuaciones en los precios de los envíos postales, no era raro encontrar que los sellos eran más caros en un país que en otro. Ponzi vio una oportunidad en la práctica y decidió contratar agentes para comprar cupones de respuesta internacionales baratos en su nombre y luego enviárselos. Cambió los cupones por sellos, que eran más caros de lo que originalmente se compró el cupón. Luego, los sellos se vendieron a un precio más alto para obtener ganancias. Este tipo de comercio se conoce como arbitraje y no es ilegal.
Sin embargo, en algún momento, Ponzi se volvió codicioso. Bajo la Securities Exchange Company, invitó a las personas a invertir en la empresa, prometiendo rendimientos del 50% en 45 días y del 100% en 90 días. Dado su éxito en el esquema de sellos postales, nadie dudó de sus intenciones. Desafortunadamente, Ponzi nunca invirtió realmente el dinero, simplemente lo reintegró al esquema pagando a algunos de los inversores. El plan continuó hasta 1920 cuando se investigó a la Securities Exchange Company.
Cómo protegerse de los esquemas Ponzi
De la misma manera que un inversionista investiga una empresa cuyas acciones está a punto de comprar, una persona debe investigar a cualquiera que lo ayude a administrar sus finanzas. La forma más sencilla de hacerlo es ponerse en contacto con la SEC y preguntar si sus contadores. Contador Un contador juega un papel muy importante en una organización, independientemente de si se trata de una empresa multinacional o una pequeña, nacional. La entrada y salida del dinero de la empresa son monitoreadas de cerca por el contador, quien también se asegura de que todas las transacciones financieras sean legales, correctas y estén llevando a cabo investigaciones abiertas (o casos anteriores de fraude investigados).
Además, antes de invertir en cualquier esquema, se deben solicitar los registros financieros de la empresa para verificar si son legítimos.
Conclusiones clave
Un esquema Ponzi es simplemente una inversión ilegal. El esquema, que lleva el nombre de Charles Ponzi, quien fue un estafador en la década de 1920, promete rendimientos altos y consistentes, pero supuestamente con muy poco riesgo. Aunque tal esquema puede funcionar a corto plazo, eventualmente se queda sin dinero. Por lo tanto, los inversores siempre deben ser escépticos con las inversiones que suenan demasiado buenas para ser verdad.
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