Las reservas de efectivo son fondos que las empresas reservan para usar en situaciones de emergencia. El efectivo que se ahorra se utiliza para cubrir costos o gastos no planificados o inesperados. En la mayoría de los casos, las reservas son específicamente para necesidades a corto plazo. Un beneficio de mantener dicha reserva es que la empresa puede evitar las deudas de tarjetas de crédito. Préstamo Bullet Un préstamo bullet es un tipo de préstamo en el que el capital prestado se reembolsa al final del plazo del préstamo. En algunos casos, el gasto por intereses es o la necesidad de asumir una deuda de préstamo adicional. (Los préstamos se utilizan normalmente para necesidades financieras planificadas más grandes).
Las empresas generalmente utilizan la cuenta bancaria de su empresa para almacenar el dinero ahorrado como reserva de efectivo. El dinero también puede colocarse en una cuenta separada, designada como cuenta de reserva de efectivo.
¿Cuánto debería destinarse a una reserva de efectivo?
La cantidad que una empresa deposita en una cuenta de reserva de efectivo depende completamente de sus necesidades. Los expertos financieros generalmente dicen que una reserva sólida es aquella que puede cubrir entre tres y seis meses de los gastos ordinarios de la empresa. Costos fijos y variables El costo es algo que puede clasificarse de varias maneras según su naturaleza. Uno de los métodos más populares es la clasificación según costos fijos y costos variables. Los costos fijos no cambian con aumentos / disminuciones en las unidades de volumen de producción, mientras que los costos variables son únicamente dependientes.
Decidir un monto de reserva es una decisión financiera importante para una empresa. No reservar suficiente efectivo hace que una empresa sea financieramente vulnerable, pero tener demasiado en reserva significa que la empresa no está aprovechando al máximo la oportunidad de invertir más fondos en el crecimiento de su negocio.
Es importante que una empresa revise sus estados financieros. Tres estados financieros Los tres estados financieros son el estado de resultados, el balance general y el estado de flujos de efectivo. Estos tres estados de cuenta fundamentales ayudan a determinar de manera intrincada cuánto se debe colocar en una reserva de efectivo. Centrándose en los gastos y ganancias comerciales, así como en el estado de flujo de efectivo de la empresa Estado de flujo de efectivo Un estado de flujo de efectivo (llamado oficialmente Estado de flujo de efectivo) contiene información sobre la cantidad de efectivo que una empresa ha generado y utilizado durante un período determinado. Contiene 3 secciones: efectivo de operaciones, efectivo de inversiones y efectivo de financiamiento. , es la forma estándar de determinar qué tan grande debe ser una reserva. En la mayoría de los casos,Es mejor utilizar el estado de flujo de efectivo del año anterior para identificar cuántos ingresos obtuvo la empresa y cuánto dinero gastó.
Restar los gastos de los ingresos totales revela la cantidad total de dinero que se destinó a gastos comerciales. Luego, esa cifra se puede dividir por la cantidad de meses en el período contable para determinar la tasa de quema de efectivo mensual.
Para las nuevas empresas que aún no tienen estados financieros, el monto de la reserva de efectivo se puede establecer utilizando el flujo de efectivo proyectado y el presupuesto comercial de la empresa. Restar los gastos mensuales proyectados de los ingresos mensuales proyectados le da a la empresa un número que luego puede multiplicar por el número de meses que debe cubrir la reserva de efectivo.
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Una segunda definición
Las reservas de efectivo también pueden referirse a inversiones a corto plazo y de gran liquidez que hacen las personas y las empresas para obtener un acceso rápido a los recursos financieros sin la necesidad de tener una gran cantidad de efectivo.
Las reservas de efectivo de Fidelity son populares cuando se trata de invertir en activos que son muy líquidos. Es una inversión específica de la familia de fondos mutuos de Fidelity. El instrumento de inversión es perfecto para particulares, familias y empresas porque puede dar la orden de liquidar y obtener los fondos el mismo día.
Resumen
Las reservas de efectivo son vitales para las empresas. La reserva contiene dinero que una empresa puede usar cuando surgen costos inesperados o cuando los ingresos disminuyen. Calcular los ingresos de la empresa y restar los gastos les da a las empresas la cantidad mensual que necesitan para cubrirse. Idealmente, las reservas de efectivo deberían ser al menos suficientes para cubrir los gastos de la empresa durante seis meses.
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- Contingencia de Financiamiento Contingencia de Financiamiento En un contrato de compraventa de vivienda, la contingencia de financiamiento se refiere a una cláusula que expresa que la oferta está supeditada a que el comprador obtenga el financiamiento de la propiedad. Una contingencia financiera brinda al comprador protección contra posibles ramificaciones legales en caso de que el trato no se cierre.
- Caja chica Caja chica Caja chica se refiere a la noción de que todas las empresas necesitan efectivo de forma regular para pagar cosas como suministros de oficina, servicios de correo o refrigerios de oficina. Por lo tanto, las empresas tienen algo de efectivo disponible para gastos inesperados. Aunque normalmente solo hay una cuenta de efectivo
