Un Acuerdo General de Seguridad (GSA) es un contrato firmado entre dos partes, un acreedor (prestamista) y un deudor (prestatario), para garantizar préstamos personales, préstamos comerciales y otras obligaciones contraídas con un prestamista.
Los acuerdos de garantía general enumeran todos los activos pignorados como garantía. Garantía La garantía es un activo o propiedad que una persona o entidad ofrece a un prestamista como garantía de un préstamo. Se utiliza como una forma de obtener un préstamo, actuando como una protección contra posibles pérdidas para el prestamista en caso de que el prestatario no cumpla con sus pagos. al prestamista y todos los eventos o condiciones posibles cuando el prestatario se considera en quiebra, después de lo cual el prestamista recupera la garantía.
Resumen:
- Un acuerdo de garantía general es firmado por ambas partes: acreedor y deudor.
- Una GSA está destinada a garantizar el interés de un acreedor y le da derecho a acceder a los activos colaterales.
- Los activos que están registrados bajo la GSA pueden ser tangibles e intangibles.
Objeto del Acuerdo General de Seguridad
La función principal del acuerdo de garantía general es asegurar los fondos que se prestaron a una empresa. Así, para archivar el valor, todos los activos tangibles e intangibles. Activos intangibles Según las NIIF, los activos intangibles son activos identificables, no monetarios y sin sustancia física. Como todos los activos, los activos intangibles son aquellos que se espera que generen retornos económicos para la empresa en el futuro. Como activo a largo plazo, esta expectativa se extiende más allá de un año. que una empresa posee, o que poseerá en el futuro, se describen en el acuerdo.
Los activos tangibles incluyen equipos, inventario y maquinaria, mientras que los activos intangibles incluyen marcas comerciales, patentes y propiedad intelectual.
Tanto el prestatario como el prestamista deben firmar el contrato de garantía general. Además, el acreedor puede solicitar a un individuo o una corporación Corporación Una corporación es una entidad legal creada por individuos, accionistas o accionistas, con el propósito de operar con fines de lucro. Las corporaciones pueden celebrar contratos, demandar y ser demandado, poseer activos, remitir impuestos federales y estatales y pedir dinero prestado a instituciones financieras. (por ejemplo, compañía de seguros) para firmar como garante. Un garante es una persona u organización que promete devolver un préstamo si el prestatario no puede manejarlo. Después de eso, todos los acuerdos de garantía deben registrarse en el Registro de valores de propiedad personal (PPSR).
A continuación, una lista de la información que es necesaria para proporcionar el registro:
- Datos del acreedor garantizado : información sobre el acreedor y el deudor
- Detalles de la garantía : tipo de activo, su valor
- Detalles del otorgante : un otorgante es una persona o entidad que crea un fideicomiso y transfiere la propiedad de los activos
- Método de pago : normalmente una tarjeta de crédito, pero también se pueden utilizar otros tipos de pago.
Muchos bancos usan GSA cuando prestan dinero a diferentes entidades.
¿Cuáles son las obligaciones del deudor?
Después de la firma del contrato de garantía general, el deudor está obligado a realizar las acciones mencionadas en el contrato, tales como reembolsar una cierta cantidad al prestamista, no permitir que terceros tomen acciones relacionadas con la garantía de la garantía sin la convención del prestamista, y no cambiar el control de la empresa sin el consentimiento del prestamista.
El acreedor debe aprobar al garante Garante Un garante es un tercero que paga una deuda si el prestatario no cumple con sus pagos. Suelen ser una forma de seguro para el prestamista. de la empresa, quien asumirá la responsabilidad por el monto pendiente del préstamo en caso de que el prestatario incumpla.
Si el prestatario incumple con el préstamo, el prestamista tiene el derecho de convertirse primero en propietario legal de los activos pignorados y luego venderlos en el mercado abierto para recuperar los fondos prestados.
¿Cuáles son los elementos principales del Acuerdo General de Seguridad?
Normalmente, los elementos principales del acuerdo de seguridad general incluyen los siguientes:
- Definición de obligaciones de las partes
- Concesión de garantía mobiliaria
- Información del garante
- Pactos del deudor
- Descripción de la garantía
- Eventos por defecto
- Consecuencias del incumplimiento
- Remedios
- Propiedad de la garantía
- Lista de activos del prestatario
- Diverso
El contrato GSA tiene una vigencia de cinco años. Después de cinco años, deja de ser válido y debe renovarse cada cinco años. Es muy importante verificar toda la información proporcionada en el acuerdo con respecto a los elementos presentados. Si hay algún error, la GSA deja de ser válida automáticamente.
Es imposible utilizar los activos que ya se han pignorado como garantía para asegurar un nuevo contrato de préstamo. Todas las partes del acuerdo deben prestar mucha atención a los detalles del acuerdo de seguridad general para asegurarse de que todas las partes estén protegidas y que la información sea legítima y esté actualizada.
Recursos adicionales
Finance es el proveedor oficial de Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ Certificación CBCA ™ La acreditación Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ es un estándar global para analistas de crédito que cubre finanzas, contabilidad, análisis de crédito, análisis de flujo de efectivo, modelos de convenios, pagos de préstamos y más. programa de certificación, diseñado para transformar a cualquier persona en un analista financiero de clase mundial.
Para ayudarlo a convertirse en un analista financiero de clase mundial y avanzar en su carrera a su máximo potencial, estos recursos adicionales serán muy útiles:
- Carta de consuelo Carta de consuelo Una carta de consuelo es un documento de garantía de una empresa matriz para asegurar a una empresa subsidiaria su voluntad de proporcionar apoyo financiero.
- Proceso de análisis crediticio Proceso de análisis crediticio El proceso de análisis crediticio se refiere a evaluar la solicitud de préstamo de un prestatario para determinar la salud financiera de una entidad y su capacidad para generar
- Pactos de deuda Pactos de deuda Los pactos de deuda son restricciones que los prestamistas (acreedores, tenedores de deuda, inversores) imponen a los acuerdos de préstamo para limitar las acciones del prestatario (deudor).
- Calidad de la garantía Calidad de la garantía La calidad de la garantía está relacionada con la condición general de un determinado activo que una empresa o un individuo desea poner como garantía cuando solicita un préstamo.
