Hemos preguntado a innumerables gerentes de cuentas de banca comercial, gerentes de relaciones y analistas de crédito cuál es el perfil de carrera de banca comercial más común Una trayectoria de carrera de banca comercial es brindar a los clientes productos crediticios como préstamos a plazo, líneas de crédito renovables, servicios sindicados, servicios de gestión de efectivo y otros productos de renta fija. Como analista de crédito o administrador de cuentas, usted entrega preguntas de entrevista de asesoramiento financiero. Basándonos en sus respuestas y comentarios, hemos establecido las preguntas más probables que se formularán en una entrevista con un gerente de contratación.
Hemos organizado las preguntas de la entrevista en dos categorías:
- Técnico (finanzas y contabilidad)
- Conductual (personalidad y relaciones)
En esta guía, también proporcionamos las que creemos que son las mejores respuestas a estas preguntas de la entrevista de banca comercial. Para otras carreras, consulte todas nuestras guías de entrevistas. Entrevistas ¡As su próxima entrevista! Consulte las guías de entrevistas de Finanzas con las preguntas más comunes y las mejores respuestas para cualquier puesto de trabajo de finanzas corporativas. Entreviste preguntas y respuestas para finanzas, contabilidad, banca de inversión, investigación de acciones, banca comercial, FP&A, ¡más! Guías gratuitas y práctica para asar tu entrevista.
# 1 Preguntas técnicas de la entrevista de banca comercial:
¿Cómo determinaría la solvencia de una empresa?
Hay dos enfoques principales: (1) activos y (2) flujo de efectivo Flujo de efectivo El flujo de efectivo (CF) es el aumento o disminución en la cantidad de dinero que tiene una empresa, institución o individuo. En finanzas, el término se usa para describir la cantidad de efectivo (moneda) que se genera o consume en un período de tiempo determinado. Hay muchos tipos de FQ. Un enfoque completo implica un análisis financiero completo del negocio basado en sus estados financieros, las condiciones del mercado y el equipo de administración.
En el enfoque de activos, es importante comprender cuánto valen realmente los activos, qué tan líquidos son y cuánto cree que podría obtener por ellos. En el enfoque de flujo de efectivo, la capacidad histórica de generar flujo de efectivo (o ingreso neto, EBIT, EBITDA EBITDA EBITDA o Ganancias antes de intereses, impuestos, depreciación, amortización son las ganancias de una empresa antes de que se realice cualquiera de estas deducciones netas. El EBITDA se centra en el decisiones operativas de una empresa porque analiza la rentabilidad de la empresa de las operaciones centrales antes del impacto de la estructura de capital (fórmula, ejemplos, etc.) junto con un pronóstico realista para evaluar cuánta deuda pueden pagar.
Para obtener más información, consulte todos nuestros cursos de analista financiero en línea.
Si se le pidiera que analizara un conjunto de estados financieros, ¿qué haría?
Lo primero que haría es ponerlos en un libro de Excel limpio, o plantilla de empresa, en un formato organizado. A continuación, calcularía una variedad de razones: rentabilidad, crecimiento, márgenes, apalancamiento y liquidez (consulte la pregunta a continuación para ver ejemplos específicos). Finalmente, analizaría estas proporciones e identificaría tendencias (en base a al menos 3 años de información histórica), que trataría de extrapolar al futuro.
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Nombre tres métricas crediticias importantes
Existe una amplia gama de métricas crediticias. Algunos de los más comunes incluyen:
Apalancamiento: deuda a capital, deuda a capital, deuda a EBITDA EBITDA EBITDA o ganancias antes de intereses, impuestos, depreciación, amortización son las ganancias de una empresa antes de que se realice cualquiera de estas deducciones netas. El EBITDA se centra en las decisiones operativas de un negocio porque analiza la rentabilidad del negocio de las operaciones centrales antes del impacto de la estructura de capital. Fórmula, ejemplos, índice de cobertura de intereses (o índice de cobertura de cargo fijo) y otras variaciones de estos índices.
Liquidez: capital de trabajo, coeficiente circulante, coeficiente rápido coeficiente rápido El coeficiente rápido, también conocido como prueba de ácido, mide la capacidad de una empresa para pagar sus pasivos a corto plazo con activos fácilmente convertibles en efectivo, coeficiente de efectivo.
¿Hacia dónde crees que se dirigen las tasas de interés?
Debe tener cuidado con su respuesta a esta pregunta de la entrevista de banca comercial. Cada banco tiene su propio economista, y cada economista normalmente tiene tres perspectivas diferentes sobre las tasas de interés (al alza, a la baja y plana). La clave es simplemente demostrar que, (1) sabes cuáles son las tasas de interés actuales y (2) puedes identificar algunos escenarios inteligentes que harían que suban o bajen. Evite hacer una predicción precisa, pero demuestre que está informado.
Para obtener más información sobre esto, consulte nuestras preguntas de la entrevista macroeconómica Preguntas de la entrevista económica Las preguntas más comunes de la entrevista económica. Para cualquiera que tenga una entrevista para un puesto de analista en un banco u otra institución, esta es una guía. Si bien hay un número ilimitado de preguntas de economía que le pueden hacer, estas preguntas le darán una idea de los tipos de preguntas que podría recibir. .
Si le dieran un estado de resultados en el que los ingresos subieran y los ingresos netos bajaran, ¿cuál pensaría que es el problema?
Puede haber muchos problemas. La explicación más probable es que la empresa está impulsando el crecimiento de sus ingresos al (1) aumentar sus gastos de marketing (consulte: retorno de la inversión publicitaria ROAS (retorno de la inversión publicitaria) ROAS (retorno de la inversión publicitaria) es una métrica importante del comercio electrónico. ROAS mide los ingresos generados por dólar invertido en marketing. Es una métrica de rentabilidad similar y alternativa al ROI, o "Retorno de la inversión". El ROAS se utiliza comúnmente en las empresas de comercio electrónico para evaluar la eficacia de una campaña de marketing.), (2) precios decrecientes , (3) experimentar un aumento en el costo de los bienes vendidos, o (4) cambiar las políticas contables, como dejar de capitalizar un gasto que solía ser capitalizado. El punto principal es, más investigación en el estado de resultados Estado de resultados El estado de resultados es uno de una empresa 's estados financieros centrales que muestran sus pérdidas y ganancias durante un período de tiempo. La utilidad o pérdida se determina tomando todos los ingresos y restando todos los gastos de las actividades operativas y no operativas. Este estado es uno de los tres estados utilizados tanto en las finanzas corporativas (incluida la modelización financiera) como en la contabilidad. se requiere, pero a menudo es una indicación de que el crecimiento se está buscando de una manera antieconómica (aunque definitivamente ese no es el caso).pero a menudo es una indicación de que el crecimiento se está persiguiendo de una manera antieconómica (aunque definitivamente ese no es el caso).pero a menudo es una indicación de que el crecimiento se está persiguiendo de una manera antieconómica (aunque definitivamente ese no es el caso).
¿Qué es más importante, el estado de resultados, el balance general o el estado de flujo de efectivo?
Esta es una especie de pregunta capciosa, ya que los tres estados financieros Tres estados financieros Los tres estados financieros son el estado de resultados, el balance general y el estado de flujos de efectivo. Estas tres declaraciones centrales son intrincadamente muy importantes y realmente no puede arreglárselas con una sola de ellas. El estado de resultados es importante para ver lo que gana una empresa a lo largo del tiempo y cuáles son sus márgenes operativos. El balance muestra lo que una empresa posee y lo que debe . Finalmente, el estado de flujo de efectivo muestra cuánto efectivo real está generando o consumiendo la empresa. Los tres son importantes juntos.
Conecta las tres declaraciones
Aprenda a conectar los tres estados financieros Cómo se vinculan los 3 estados financieros ¿Cómo se vinculan los 3 estados financieros? Explicamos cómo vincular los 3 estados financieros para realizar modelos financieros y valuación en Excel. Conexiones de ingresos netos y ganancias retenidas, PP&E, depreciación y amortización, gastos de capital, capital de trabajo, actividades de financiamiento y saldo de efectivo.
# 2 Preguntas de la entrevista de banca comercial de comportamiento:
¿Cómo gestiona el riesgo en su vida personal?
Esta es una oportunidad para demostrar que puede pensar con rapidez y aplicar los principios de la gestión de riesgos de una manera diferente. No hay respuesta correcta o incorrecta. La clave es señalar que hay varias formas de pensar en el riesgo (riesgo de pérdida, riesgo de perder, riesgo vs recompensa, etc.). Podría hablar sobre sus finanzas o incluso podría hablar sobre actividades personales.
¿Qué se necesita para ser un gran banquero comercial?
Esta es una pregunta de entrevista de banca comercial muy abierta. Hay muchas formas de responder; la clave es pensar en las habilidades requeridas en la banca comercial y vincular su respuesta a eso. Las dos principales habilidades requeridas son, (1) análisis y (2) gestión de ventas / relaciones.
Más lecturas: cómo ser un buen analista financiero La guía Analyst Trifecta® La guía definitiva sobre cómo ser un analista financiero de clase mundial. ¿Quieres ser un analista financiero de clase mundial? ¿Está buscando seguir las mejores prácticas líderes en la industria y destacarse entre la multitud? Nuestro proceso, llamado The Analyst Trifecta®, consiste en análisis, presentación y habilidades blandas.
¿Dónde te ves en cinco años, si te contratan?
Este es un tema delicado. Es probable que sea una de las preguntas de la entrevista de banca comercial porque muchas personas intentan abordarlo como un trampolín, tratando de ingresar a las finanzas corporativas o la banca de inversión. , corporaciones e instituciones proporcionando servicios de asesoría en suscripción (aumento de capital) y fusiones y adquisiciones (M&A). Los bancos de inversión actúan como intermediarios, por lo que es importante no hacerles pensar que quiere irse en unos años. Quieres parecer ambicioso, pero no demasiado ambicioso (por ejemplo, no digas "en cinco años me veo en tu trabajo").
Para gestionar una transición, consulte nuestros cursos de finanzas corporativas.
Describe tu enfoque de ventas
Es posible que le hagan o no una pregunta en este sentido, según el papel que esté desempeñando en la banca comercial. Una gran cantidad de banca comercial Perfil de carrera en banca comercial Una carrera en banca comercial consiste en proporcionar a los clientes productos crediticios como préstamos a plazo, líneas de crédito renovables, servicios sindicados, servicios de administración de efectivo y otros productos de renta fija. Como analista de crédito o gerente de cuentas, brinda asesoramiento financiero orientado a las ventas, por lo que es importante poder demostrar que tiene lo necesario para prosperar en un entorno de ventas. Hay muchos enfoques para las ventas: basados en relaciones, basados en necesidades, basados en valores, etc., por lo que esta es una pregunta muy abierta.
Más preguntas de la entrevista
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