La administración de crédito involucra a un departamento en un banco o institución crediticia que tiene la tarea de administrar todo el proceso de crédito. Prestar dinero es una de las funciones básicas de un banco, y los bancos generan ingresos al cobrar una tasa de interés más alta Tasa de interés Una tasa de interés se refiere a la cantidad que un prestamista cobra a un prestatario por cualquier forma de deuda dada, generalmente expresada como un porcentaje del director. sobre préstamos que el interés que pagan sobre los depósitos de los clientes.
La función de seleccionar y examinar a los prestatarios es el papel del departamento de crédito del banco, y el departamento debe determinar la competencia del prestatario para utilizar los fondos para generar ingresos y su capacidad para devolver el monto principal y los intereses. Para obtener más información, consulte la Certificación de analista de crédito de Finanzas Certificación CBCA ™ La acreditación de Analista de crédito y banca certificado (CBCA) ™ es un estándar global para analistas de crédito que cubre finanzas, contabilidad, análisis de crédito, análisis de flujo de efectivo, modelado de convenios, pagos de préstamos, y más. programa.
Los administradores acreedores tienen la tarea de realizar funciones relacionadas con el crédito y proporcionar soluciones electrónicas para transacciones crediticias. Deben trabajar mano a mano con otros departamentos para lograr todos los objetivos crediticios dentro de un plazo definido.
Sumario rápido
- La administración de crédito es un departamento de un banco o institución crediticia que se encarga de gestionar todo el proceso crediticio.
- Los administradores de crédito son responsables de realizar verificaciones de antecedentes de clientes potenciales para determinar su capacidad para devolver el capital y los intereses.
- Deben estar actualizados con las últimas leyes regulatorias para garantizar que los procesos crediticios cumplan con las últimas leyes de la industria.
¿Quién es un administrador de crédito?
Un administrador de acreedores es responsable de administrar todo el proceso crediticio, incluida la aprobación del crédito a los prestatarios, la evaluación de la solvencia crediticia de los clientes potenciales y la revisión crediticia de los prestatarios existentes. Están obligados a desarrollar una política crediticia para el banco, que ayudará a administrar el nivel de riesgo crediticio Riesgo crediticio El riesgo crediticio es el riesgo de pérdida que puede ocurrir por el incumplimiento de cualquier parte de los términos y condiciones de cualquier contrato financiero. , principalmente, exposición. Una política de crédito es un elemento importante de las finanzas de una empresa y proporciona pautas sobre la cantidad de crédito que se otorgará a los clientes, cómo se realizarán los cobros y la cantidad de pérdidas por deudas incobrables que se considera aceptable.
Los administradores de crédito deben estar actualizados con las leyes reguladoras que rigen la industria crediticia. También deben estar familiarizados con las tendencias actuales de la industria para saber si aprobar o no tipos específicos de préstamos y si serán beneficiosos para el banco.
Los administradores de crédito deben preparar y presentar informes periódicos a la alta gerencia, detallando el estado de todos los préstamos otorgados a los acreedores. El informe puede incluir información sobre el monto total de préstamos aprobados, monto de préstamos impagos, pérdidas por insolvencias Estimación para cuentas de cobro dudoso La provisión para cuentas de cobro dudoso es una cuenta contraactiva que se asocia con las cuentas por cobrar y sirve para reflejar el valor real de Cuentas por cobrar. El monto representa el valor de las cuentas por cobrar por las que una empresa no espera recibir el pago. y los pasos que está tomando el departamento de crédito para cobrar los pagos de las cuentas morosas.
Política de crédito en la administración de crédito
Una política de crédito es un documento fundamental para cualquier empresa de préstamos y proporciona pautas sobre cómo la empresa otorga préstamos a los clientes y cómo cobra los pagos atrasados de las cuentas vencidas. Es la columna vertebral del departamento de crédito y se utiliza para determinar a qué clientes se les concede crédito y las condiciones de pago para los clientes a los que se les ha concedido crédito. La política de crédito también establece los límites para las cuentas pendientes, así como los procedimientos para tratar las cuentas morosas.
Los siguientes son los componentes clave de una política crediticia:
1. Condiciones de crédito
La sección de términos de crédito aborda los términos de pago que la empresa establecerá al otorgar crédito a los clientes. Significa que cuando el departamento de crédito aprueba una solicitud de préstamo, deberá acordar cuándo vence el pago. Las condiciones de pago también incluirán multas por pago tardío y descuentos por pago anticipado.
2. Depósitos
La sección de depósitos proporciona la cantidad que la compañía requerirá que el prestatario pague por adelantado después de que se haya extendido el préstamo.
3. Normas crediticias
La empresa puede requerir que los prestatarios potenciales cumplan con una solidez financiera específica para calificar para el crédito. Las empresas pueden usar puntajes de crédito como el puntaje FICO Puntaje FICO Un puntaje FICO, más comúnmente conocido como puntaje crediticio, es un número de tres dígitos que se usa para evaluar la probabilidad de que una persona reembolse el crédito si se le otorga un crédito tarjeta o si un prestamista les presta dinero. Los puntajes FICO también se utilizan para ayudar a determinar la tasa de interés de cualquier crédito otorgado para medir la solvencia de un prestatario y determinar si califica para el crédito.
4. Límites de crédito
La empresa proporciona la cifra de la cantidad de crédito que la empresa está dispuesta a otorgar a clientes potenciales en circunstancias específicas. Por ejemplo, la empresa puede establecer un límite de préstamo de $ 1,000 para nuevos clientes, y si el cliente desea aumentar el límite del préstamo a $ 10,000, debe proporcionar estados financieros e historial de pagos que demuestren su capacidad para pagar el préstamo, si se otorga.
5. Requisitos de información
Incluyen la información que la empresa crediticia debe recibir o conocer sobre un cliente antes de extender el préstamo. Puede incluir el informe de crédito, documentos de solicitud de crédito, estados financieros, años en el negocio, duración del tiempo en la ubicación actual, nombres de los garantes, etc.
6. Política de cobranza
La sección de política de cobranza detalla los procedimientos que utilizará el departamento de crédito cuando se involucre en actividades de cobranza de cuentas vencidas. La progresión de la cobranza puede comenzar con llamadas de notificación a las agencias de cobranza y acciones legales si el prestatario no realiza los pagos de las cuentas vencidas.
Calificaciones y habilidades de un administrador de crédito
Los administradores de crédito deben obtener un título mínimo de licenciatura en finanzas, economía o contabilidad. La administración de crédito implica dinero, y las personas asignadas al departamento deben sentirse cómodas trabajando con números. Se requiere experiencia laboral previa en un campo relacionado con el crédito para la mayoría de los puestos junior y senior.
Una de las habilidades que los administradores de crédito deben poseer son las habilidades para las relaciones interpersonales. Las habilidades interpersonales Las habilidades interpersonales son las habilidades necesarias para comunicarse, interactuar y trabajar de manera efectiva con individuos y grupos. Aquellos con buenas habilidades interpersonales son buenos comunicadores verbales y no verbales y, a menudo, se les considera "buenos con la gente". . La rutina diaria implica tratar con personas, y el administrador de crédito debe poder interactuar y comunicarse con otras personas de manera eficaz. También deben demostrar excelentes habilidades multitarea para poder tratar con múltiples clientes al mismo tiempo para alcanzar los objetivos departamentales y organizacionales dentro de los plazos establecidos.Los administradores de crédito deben estar orientados a los detalles para poder analizar la información del cliente en detalle para determinar su capacidad para cumplir con las obligaciones crediticias.
Más recursos
Finance es el proveedor oficial del programa global Certifed Banking & Credit Analyst (CBCA) Certificación CBCA ™ La acreditación Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ es un estándar global para analistas de crédito que cubre finanzas, contabilidad, análisis de crédito, análisis de flujo de efectivo , modelos de convenios, reembolsos de préstamos y más. , diseñado para ayudar a cualquier persona a convertirse en un analista financiero de clase mundial. Para seguir avanzando en su carrera, los recursos financieros adicionales a continuación serán útiles:
- Acuerdo de préstamo comercial Acuerdo de préstamo comercial Un acuerdo de préstamo comercial se refiere a un acuerdo entre un prestatario y un prestamista cuando el préstamo es para fines comerciales. Cada vez que se pide prestada una cantidad sustancial de dinero, una persona u organización debe celebrar un contrato de préstamo. El prestamista proporciona el dinero, siempre que el prestatario esté de acuerdo con todas las estipulaciones del préstamo.
- Análisis de crédito Análisis de crédito El análisis de crédito es el proceso de determinar la capacidad de una empresa o persona para pagar sus obligaciones de deuda. En otras palabras, es un proceso que determina el riesgo crediticio o el riesgo de incumplimiento de un prestatario potencial. Incorpora factores tanto cualitativos como cuantitativos.
- Servicio de préstamos Servicio de préstamos El servicio de préstamos es la forma en que una compañía financiera (un prestamista) se encarga de cobrar el principal, los intereses y los pagos en garantía vencidos o vencidos. La práctica
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