Una cláusula de aceleración es un convenio en los acuerdos de préstamo que requiere que los prestatarios reembolsen el monto total del principal en caso de incumplimiento del contrato o incumplimiento de ciertos requisitos establecidos por el prestamista. Las cláusulas de aceleración son más frecuentes en la industria de bienes raíces, donde protegen al prestamista cuando el prestatario no cumple con los pagos de intereses o algún otro convenio de deuda. Convenios de deuda. las acciones del prestatario (deudor). . El número de pagos atrasados u obligaciones incumplidas que son aceptables se determina en el contrato de préstamo durante las negociaciones.
Activadores de las cláusulas de aceleración
Las siguientes son las circunstancias en las que se pueden activar cláusulas de aceleración:
1. Incumplimiento de los pagos de intereses
Los pagos de intereses se determinan por la tasa de interés Tasa de interés Una tasa de interés se refiere a la cantidad que un prestamista cobra a un prestatario por cualquier forma de deuda otorgada, generalmente expresada como un porcentaje del principal. que un prestamista cobra a un prestatario. Los pagos de intereses se requieren en intervalos de tiempo fijos (generalmente cada mes). El incumplimiento de los requisitos de pago de intereses puede resultar en la activación de una cláusula de aceleración. Sin embargo, el umbral para el número de pagos atrasados antes del cual se activa la cláusula varía según el contrato de préstamo.
2. Incumplimiento de los pagos de la hipoteca
Dado que los montos del principal de los préstamos suelen ser grandes, el reembolso se realiza a través de pagos de intereses. en el balance. Representa la cantidad de interés que se adeuda actualmente a los prestamistas y normalmente es un pasivo corriente y los pagos de la hipoteca en intervalos de tiempo fijos. El incumplimiento de los pagos parciales de la hipoteca puede resultar en la activación de una cláusula de aceleración.
3. Cláusulas de vencimiento en venta
Una cláusula de “vencimiento en venta” es una disposición que se encuentra en los contratos de préstamo, que permite al prestamista exigir el pago total del monto principal si el prestatario vende la propiedad hipotecada para el préstamo. En cierto modo, las cláusulas de vencimiento a la venta son muy similares a las cláusulas de aceleración y se pueden utilizar para activar un reembolso acelerado del préstamo en caso de que se venda la propiedad.
4. Incumplimiento de los convenios de la deuda
Los convenios de deuda son restricciones impuestas por los prestamistas a los acuerdos de préstamo con el fin de alinear los intereses del prestamista y del prestatario. Los convenios generalmente limitan las acciones del prestatario y reducen el riesgo que enfrenta el prestamista al establecer ciertas reglas dentro de las cuales el prestatario debe actuar.
Si el prestatario incumple las restricciones, el prestamista puede activar una cláusula acelerada y exigir el reembolso total. Puede encontrar más información sobre los tipos de convenios de deuda en el artículo de Finanzas sobre Convenios de deuda. Convenios de deuda Los convenios de deuda son restricciones que los prestamistas (acreedores, tenedores de deuda, inversores) imponen a los acuerdos de préstamo para limitar las acciones del prestatario (deudor).
Ejemplo práctico: cláusula de aceleración
Suponga que Dreamland Inc. celebró un contrato para comprar seis acres de tierra de Graceland Corp. por $ 1,000,000. Los $ 1,000,000 se pagarán en cuotas anuales de $ 200,000 durante los próximos cinco años. Suponga que Dreamland completa los primeros tres pagos pero no paga la cuarta cuota a tiempo.
Con una cláusula de aceleración, Graceland ahora puede exigir el total de $ 400,000 inmediatamente. Si los $ 400,000 no se pueden pagar en el plazo establecido, Graceland puede tomar posesión de la tierra sin devolver los $ 600,000 que ya recibió.
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- Acuerdo de préstamo comercial Acuerdo de préstamo comercial Un acuerdo de préstamo comercial se refiere a un acuerdo entre un prestatario y un prestamista cuando el préstamo es para fines comerciales. Cada vez que se pide prestada una cantidad sustancial de dinero, una persona u organización debe celebrar un contrato de préstamo. El prestamista proporciona el dinero, siempre que el prestatario esté de acuerdo con todas las estipulaciones del préstamo.
- Análisis de crédito Análisis de crédito El análisis de crédito es el proceso de determinar la capacidad de una empresa o persona para pagar sus obligaciones de deuda. En otras palabras, es un proceso que determina el riesgo crediticio o el riesgo de incumplimiento de un prestatario potencial. Incorpora factores tanto cualitativos como cuantitativos.
- Liquidación de deuda Liquidación de deuda Una liquidación de deuda se refiere a un acuerdo alcanzado entre un acreedor y un prestatario en el que un pago reducido del prestatario se considera como pago total. En otras palabras, una liquidación de deudas es un acuerdo de reducción de la deuda alcanzado entre un acreedor y un prestatario.
- Préstamos garantizados frente a préstamos no garantizados Préstamos garantizados frente a préstamos no garantizados Al planificar un préstamo personal, el prestatario puede elegir entre préstamos garantizados o no garantizados. Al pedir dinero prestado a un banco, cooperativa de crédito o
