La preservación del capital es una estrategia de inversión que promueve el ahorro, es decir, preserva el capital y evita la pérdida de valor. La estrategia adopta un enfoque conservador para invertir específicamente en instrumentos "seguros" a corto plazo, como cuentas de ahorro. Cuenta de ahorros Una cuenta de ahorros es una cuenta típica en un banco o una cooperativa de crédito que permite a una persona depositar, asegurar o retirar dinero cuando surge la necesidad. Una cuenta de ahorros generalmente paga algunos intereses sobre los depósitos, aunque la tasa es bastante baja. , Cuentas corrientes y letras del Tesoro aseguradas por la FDIC y certificados de depósito (CD).
Factores clave en la preservación del capital
1. Niveles de riesgo y volatilidad
Los inversores que buscan adoptar una estrategia de inversión para preservar el capital son generalmente reacios al riesgo, en el sentido de que querrían invertir en la opción menos riesgosa. Se debe a que estos inversores buscan invertir con el único objetivo de preservar su capital. No ven el potencial de que su capital crezca en un futuro próximo y simplemente quieren retener o preservar lo máximo que puedan, evitando cualquier posible pérdida de valor.
2. Seguridad y estabilidad de las inversiones
Dado que los inversores solo buscan inversiones con un riesgo mínimo y la menor volatilidad, la volatilidad es una medida de la tasa de fluctuaciones en el precio de un valor a lo largo del tiempo. Indica el nivel de riesgo asociado con los cambios de precio de un valor. Los inversores y comerciantes calculan la volatilidad de un valor para evaluar las variaciones pasadas en los precios, la seguridad de las inversiones y su estabilidad a largo plazo se convierten en determinantes importantes en sus decisiones de inversión. Por lo tanto, a menudo se conforman con las opciones de inversión más seguras, como cuentas de cheques y / o de ahorro aseguradas, bonos del gobierno. Nota del Tesoro de EE. UU. A 10 años La nota del Tesoro de EE. y viene con un vencimiento de 10 años.Paga intereses al tenedor cada seis meses a una tasa de interés fija que se determina en la emisión inicial. , cuentas del mercado monetario, letras del Tesoro, certificados de depósito y cuentas ajustadas por inflación. Es porque son algunas de las inversiones más seguras con la mayor cantidad de estabilidad.
Generación de devoluciones
La preservación del capital tiene como objetivo proteger lo que ya posee un inversor, es decir, preservar el valor nominal del capital existente. Es una estrategia de red de seguridad y, por lo tanto, no todos están motivados para generar ganancias abundantes a cambio de asumir riesgos. El nivel de rentabilidad que genera una inversión realmente no importa tanto, siempre que preserve el capital y minimice la pérdida de valor.
La preservación del capital, como estrategia de inversión, genera rendimientos mínimos. Busca proteger a un inversionista de la volatilidad del mercado en lugar de generar ganancias significativas para ellos. Por tanto, suele ser adoptado por inversores con renta fija. Además, también es común entre las personas jubiladas que desean conservar lo que poseen actualmente para cubrir sus gastos de subsistencia en el futuro.
Limitaciones de la preservación del capital
1. Pérdida de disponibilidad
En las condiciones volátiles del mercado actual y las condiciones económicas en constante fluctuación, la "seguridad" de todo tipo de estrategias de inversión se pone constantemente en duda, y existe una cierta cantidad de riesgo asociado con cada estrategia. Por lo tanto, en el dinámico mundo económico actual, cada vez es menos posible ofrecer inversiones que preserven el capital. Por lo tanto, existe una pérdida general de disponibilidad de opciones de inversión seguras, estables y con aversión al riesgo que preservan el capital.
2. Rendimientos de muy pocos a casi cero
Se está volviendo cada vez más difícil para las opciones de inversión de preservación del capital ofrecer un buen rendimiento, debido a la continua incertidumbre y las condiciones de mercado en constante fluctuación. Como resultado, la mayoría de las opciones de inversión apenas pueden generar retornos. Estas inversiones en el mercado actual ofrecen rendimientos desde muy pocos hasta casi cero.
3. Inflación
Dado que ciertas inversiones ofrecen potencialmente rendimientos muy bajos, cercanos a cero, los inversores apenas pueden hacer frente a la creciente tasa de inflación. Inflación La inflación es un concepto económico que se refiere a aumentos en el nivel de precios de los bienes durante un período de tiempo determinado. El aumento del nivel de precios significa que la moneda de una economía determinada pierde poder adquisitivo (es decir, se puede comprar menos con la misma cantidad de dinero). que surgen de las dinámicas condiciones económicas actuales. Debido a que la preservación del capital no puede sostener los niveles de inflación recientes, no puede cumplir su propósito y no preserva el poder adquisitivo del capital.
Suele ser porque la inversión acaba generando rendimientos reales negativos tras el ajuste de las tasas de inflación. Por lo tanto, su falta de disponibilidad aumenta y desalienta aún más a los inversores.
Ejemplo de la vida real: opciones de inversión aseguradas por el gobierno
En los tiempos turbulentos del mercado actual, donde a los inversores les resulta cada vez más difícil preservar su capital, el gobierno de Estados Unidos ofrece opciones de inversión aseguradas. Estas opciones se ajustan a la inflación con el fin de evitar las limitaciones de capital que conservan hoy.
De la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), los inversionistas con aversión al riesgo pueden hacer uso de certificados de depósitos asegurados por la FDIC, cuentas corrientes y de ahorro aseguradas por la FDIC e incluso letras del Tesoro de los Estados Unidos aseguradas por la FDIC. Las opciones sirven para limitar el abuso de la inflación en vehículos de inversión específicos.
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