Un banco nacional en los Estados Unidos se refiere a un banco comercial que está autorizado y supervisado por el gobierno federal y opera bajo regulaciones federales. El principal regulador federal de un banco nacional es la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), que es una agencia dependiente del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos. Un banco nacional funciona como banco miembro de la Reserva Federal y debe ser miembro de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) es una institución gubernamental que brinda seguro de depósitos contra quiebra bancaria. El cuerpo fue creado.
Resumen
- Un banco nacional en los Estados Unidos se refiere a un banco comercial que está autorizado y supervisado por el gobierno federal y opera bajo regulaciones federales.
- A nivel internacional, un banco nacional es sinónimo del banco central del país.
- Los bancos nacionales y estatales pueden diferir en la forma en que operan, los servicios que brindan, las regulaciones que siguen y las tarifas y gastos que pagan.
Características de un banco nacional
Un banco nacional recibirá una carta de la OCC y pagará las primas a la FDIC. El beneficio a cambio es que el banco se convertirá en miembro de la Reserva Federal Reserva Federal (Fed) La Reserva Federal es el banco central de los Estados Unidos y es la autoridad financiera detrás de la economía de libre mercado más grande del mundo. y podrá pedir prestado a la Fed cuando sea necesario. Además, un banco autorizado como banco nacional recibe cobertura de la FDIC para sus depositantes. Proporciona protección asegurada para los fondos de sus depositantes.
Si bien no es obligatorio, es común que un banco nacional incluya “Nacional”, “Banco Nacional” o “NA” (Asociación Nacional) en su nombre.
En otros lugares a nivel internacional, un banco nacional se menciona de la misma manera que un banco central o el banco está controlado por el gobierno nacional del país que establece la política económica y financiera.
En ambos casos, los bancos nacionales ayudan a proporcionar un sistema bancario eficiente, que es una necesidad para la estabilidad financiera.
Funciones de un banco nacional
1. Brinda servicios y estabilidad
Los bancos nacionales desempeñan un papel fundamental en el sistema financiero del país al brindar servicios bancarios y estabilidad. El banco permite la retención segura de depósitos y préstamos para ayudar a facilitar los negocios.
2. Facilita el proceso de subasta
En Estados Unidos, un banco nacional puede facilitar el proceso de subasta de bonos del Tesoro estadounidense.
3. Facilita las transferencias bancarias
Además de facilitar el proceso de subasta, un banco nacional también facilitará las transacciones diarias con su Banco de la Reserva Federal local. Las transacciones se denominan transferencias bancarias de la Fed. Como constancia, los bancos nacionales están obligados a generar informes de llamadas a la Fed una vez al trimestre y hacerlos públicos.
Ejemplos de bancos nacionales
Estados Unidos
En su informe anual de 2019, la Oficina del Contralor de la Moneda indicó que el sistema bancario federal está compuesto por 1,200 bancos que operan en los Estados Unidos, de los cuales 840 son bancos nacionales.
Ejemplos de bancos nacionales en los EE. UU. Incluyen:
- Banco PNC
- Primer banco nacional
- Banco Nacional Ciudadano
- Wells Fargo Bank
- Banco de Estados Unidos
Internacional
Con la definición internacional de banco nacional asociado con el banco central del país, los ejemplos incluyen:
- Banco de la Reserva de Australia
- Banco Nacional de Suiza
- Banco de canadá
- Banco de Japón
- Banco de Inglaterra Banco de Inglaterra El Banco de Inglaterra (BoE) es el banco central del Reino Unido y un modelo sobre el que se basan la mayoría de los bancos centrales de todo el mundo. Desde su creación en 1694, el banco ha pasado de ser un banco privado que prestaba dinero al gobierno, a ser el banco central oficial del Reino Unido.
Requisitos para los bancos nacionales
Para que un banco se convierta en un banco nacional en los Estados Unidos, deberá ser autorizado por el Contralor de la Moneda dentro de la Oficina del Tesoro.
En la solicitud para convertirse en banco nacional se incluirán los estatutos de asociación Los estatutos de asociación (AoA) es un documento que define el propósito de una empresa y especifica las regulaciones para sus operaciones. El documento, la presentación de un certificado de organización, la confirmación de que se ha pagado el capital social, un número mínimo de directores electos y otros requisitos.
El banco deberá seguir principios, que incluyen:
- Mantener un sistema bancario sano y salvo
- Proporcionar acceso justo a los servicios financieros a toda la comunidad.
- Asegurar el cumplimiento de leyes y regulaciones
- Promover un trato justo a los clientes
Para las operaciones del banco, la Contraloría de Moneda buscará lo siguiente:
- Gestión competente con experiencia y conocimientos
- Capital suficiente para respaldar sus servicios financieros
- Capacidad de lograr y mantener la rentabilidad
- Operar de manera sana y segura
- No lleva un título que tergiversa la naturaleza de la institución o los servicios que ofrece.
Bancos nacionales frente a bancos estatales
Operaciones
Como su nombre lo indica, un banco nacional generalmente ejecutará operaciones a nivel nacional, y un banco estatal operará en un solo estado. Sin embargo, algunos bancos nacionales solo realizarán operaciones en una ciudad o estado.
Servicios
Cuando se trata de servicios, los bancos estatales suelen proporcionar servicios bancarios personales y comerciales. Incluyen el manejo de depósitos, la oferta de cuentas corrientes y de ahorro, y la oferta de préstamos comerciales, personales e hipotecarios.
Los bancos nacionales brindan servicios bancarios más amplios, que pueden incluir muchos de los servicios que ofrecerá un banco estatal. Las características clave que separan a un banco nacional de un banco estatal son la capacidad de subastar bonos del Tesoro de los Estados Unidos y completar transacciones diarias con el Banco de la Reserva Federal local del banco.
Regulaciones
Un banco nacional está regulado por el Contralor de Moneda, que es una agencia federal. Por lo tanto, un banco nacional sigue las regulaciones federales.
Un banco estatal es autorizado y examinado por el departamento de banca del estado en el que opera un banco estatal en particular.
Los bancos estatales tienen la opción de convertirse o no en un banco miembro del Sistema de la Reserva Federal. Si un banco opta por convertirse en un banco miembro, no hay mucha diferencia entre un banco estatal y un banco federal, excepto que el banco estatal generalmente realizará negocios dentro del estado.
Si el estado elige ser un banco no miembro, solo estará regulado por el estado en el que opera y la FDIC. En general, un banco de un estado no miembro estará menos regulado que un banco de un estado miembro.
Cuotas y gastos
Además de las diferencias entre las regulaciones, las tarifas y gastos de un banco nacional y un banco estatal (miembro y no miembro) varían. Los bancos nacionales pagan una cantidad significativamente mayor de tasas regulatorias y de examen que los bancos estatales.
| Bancos Nacionales | Bancos estatales | |
|---|---|---|
| Operaciones | Operar en todo el país o dentro de una ciudad o estado | Operar dentro del estado en el que está autorizado |
| Servicios | Servicios bancarios más amplios, subasta de bonos del Tesoro de EE. UU. Y realización de transacciones diarias con el Banco de la Reserva Federal local | Servicios bancarios principalmente personales y comerciales |
| Regulaciones | Siga solo las regulaciones federales | Operar bajo las regulaciones estatales como banco estatal no miembro y bajo regulaciones federales como banco estatal miembro |
| Cuotas y gastos | Pagar una gran cantidad de tarifas y gastos regulatorios y de examen | Normalmente paga tarifas y gastos más bajos que un banco nacional |
Conclusiones clave
En los Estados Unidos, un banco nacional se refiere a un banco comercial autorizado y regulado por el gobierno federal. A nivel internacional, un banco nacional es sinónimo de un banco central. En cualquier caso, un banco nacional ayuda a proporcionar un sistema bancario eficiente y estabilidad financiera.
Un banco deberá calificar y seguir un proceso para convertirse en un banco nacional en los EE. UU. Dependiendo de las diferencias en las operaciones y de los servicios que un banco quiera brindar, puede o no tener sentido que un banco opte por un banco nacional. carta. Con tarifas más bajas y menos regulación en promedio, seguir siendo un banco estatal podría ser la mejor opción.
Recursos adicionales
Finance es el proveedor oficial de la certificación global Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ La acreditación Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ es un estándar global para analistas de crédito que cubre finanzas, contabilidad, análisis de crédito, análisis de flujo de efectivo , modelos de convenios, reembolsos de préstamos y más. programa de certificación, diseñado para ayudar a cualquier persona a convertirse en un analista financiero de clase mundial. Para seguir avanzando en su carrera, los recursos adicionales a continuación serán útiles:
- Banca comercial Banca comercial Los servicios bancarios prestados únicamente a unidades comerciales se conocen como servicios bancarios comerciales. Unidades de negocio, que incluyen corporaciones y limitadas
- Banco Central Europeo (BCE) Banco Central Europeo El Banco Central Europeo (BCE) es una de las siete instituciones de la UE y el banco central de toda la zona euro. Es uno de los bancos centrales más importantes del mundo y supervisa a más de 120 bancos centrales y comerciales en los estados miembros.
- Tipos de bancos minoristas Tipos de bancos minoristas En términos generales, existen tres tipos principales de bancos minoristas. Son bancos comerciales, uniones de crédito y ciertos fondos de inversión que ofrecen servicios de banca minorista. Los tres trabajan para brindar servicios bancarios similares. Estos incluyen cuentas corrientes, cuentas de ahorro, hipotecas, tarjetas de débito, tarjetas de crédito y préstamos personales.
- Principales bancos de EE. UU. Principales bancos de EE. UU. Según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de EE. UU., En febrero de 2014 había 6.799 bancos comerciales asegurados por la FDIC en EE. UU. El banco central del país es el Banco de la Reserva Federal, que se creó después de la aprobación de la Ley de la Reserva Federal en 1913
