Un prestamista se define como una institución comercial o financiera que otorga crédito a empresas e individuos, con la expectativa de que se reembolse el monto total del préstamo. El prestamista gana intereses sobre el crédito, que se cobran a un porcentaje específico del monto total del préstamo otorgado al prestatario. El reembolso del préstamo puede realizarse en cuotas, como reembolsos mensuales o un pago de suma global en una fecha posterior.
El prestamista proporciona crédito que se puede utilizar para diversos fines, como financiar el capital de trabajo. Fórmula del capital de trabajo La fórmula del capital de trabajo es el activo corriente menos el pasivo corriente. Es una medida de la liquidez a corto plazo de una empresa; lo que queda en el balance, préstamos estudiantiles o capital comercial. Las empresas también pueden pedir prestado crédito para proporcionar una línea de crédito de respaldo a la empresa, cuando los flujos de efectivo generados son irregulares.
Sumario rápido
- Un prestamista es una institución financiera que presta dinero a un prestatario corporativo o individual con la expectativa de que el dinero se reembolsará en una fecha posterior.
- Los prestamistas requieren que los prestatarios paguen intereses sobre la cantidad prestada, que generalmente se cobran a un porcentaje específico de la cantidad total del préstamo.
- Un prestamista puede ser una persona, grupo o empresa que se especializa en otorgar préstamos a individuos y corporaciones.
El proceso de préstamo
El proceso de préstamo puede ser iniciado por el prestamista o por el prestatario. Por lo general, el prestatario se acerca al banco para solicitar un préstamo y debe completar un formulario de solicitud de préstamo. La información necesaria en la solicitud incluye el monto del préstamo solicitado, el uso previsto, los flujos de efectivo o ingresos actuales, la dirección física del prestatario, los nombres y la dirección de los garantes, etc.
El banco también puede acercarse a un individuo o corporación con una propuesta para prestarle crédito en ciertos términos. Los prestatarios potenciales, en tal caso, suelen ser personas de alto patrimonio neto Persona de alto patrimonio neto (HNWI) Una persona de alto patrimonio neto (HNWI) se refiere a una persona con un patrimonio neto mínimo de $ 1,000,000 en activos altamente líquidos, efectivo y negocios en efectivo y de alto crecimiento que puedan necesitar regularmente crédito para inversión o financiamiento de capital de trabajo.
Tipos de prestamistas
1. Prestamistas tradicionales
Los prestamistas tradicionales incluyen principalmente bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras que otorgan préstamos a pequeñas y medianas empresas Las pequeñas y medianas empresas (PYME) Las PYME o las pequeñas y medianas empresas se definen de manera diferente en todo el mundo. El país en el que opera una empresa proporciona el. En general, estos prestamistas ofrecen los mejores términos de todas las opciones de préstamos comerciales disponibles y se utilizan como punto de referencia para comparar otras plataformas de préstamos alternativas. Sin embargo, las personas y empresas que buscan crédito de instituciones crediticias tradicionales deben cumplir con los estrictos requisitos de endeudamiento que brindan las instituciones financieras.
2. Prestamistas alternativos
Los prestamistas alternativos disfrutan del beneficio de regulaciones relajadas por parte de las agencias federales y no están sujetos al mismo nivel de regulación que los prestamistas tradicionales. Los ejemplos de prestamistas alternativos incluyen prestamistas en línea, prestamistas de igual a igual y financiación colectiva. Proporcionan principalmente crédito a corto plazo y es posible que no exijan a los prestatarios que proporcionen garantías.
Para grandes cantidades de préstamos, los prestamistas alternativos pueden requerir que los prestatarios proporcionen más documentación de la que requieren los prestamistas tradicionales. Parte de la documentación requerida incluye estados financieros comerciales y personales, informes de crédito, planes comerciales, prueba de empleo, etc.
La cantidad de interés que se cobra por el préstamo depende de si el préstamo es garantizado o no garantizado. Préstamos garantizados o no garantizados Al planificar un préstamo personal, el prestatario puede elegir entre préstamos garantizados o no garantizados. Al pedir dinero prestado a un banco, cooperativa de crédito o. Los préstamos no garantizados a menudo atraen una tasa de interés más alta que la que cobran los prestamistas tradicionales debido al alto riesgo de pérdida.
¿Cómo encontrar un prestamista?
Cuando planee pedir prestado un préstamo, se recomienda dedicar tiempo a investigar diferentes prestamistas en el mercado. Cada prestamista ofrece diferentes términos de préstamo e intereses, y solo a través de la investigación se puede determinar cuáles son los mejores para abordar.
Inicie la investigación en función del tipo de préstamo necesario, ya que la mayoría de los prestamistas se centran en prestar tipos específicos de préstamos. Solicite recomendaciones de familiares, amigos, asesores, mentores y colegas que pidieron dinero prestado en el pasado. Como mínimo, elija dos prestamistas diferentes y compárelos para determinar la opción más favorable.
El mejor lugar para comenzar cuando se solicita un préstamo son los bancos y las cooperativas de crédito Cooperativa de crédito Una cooperativa de crédito es un tipo de organización financiera que es propiedad de sus miembros y está gobernada por ellos. Las cooperativas de crédito brindan a sus miembros una variedad de servicios financieros, que incluyen préstamos y cuentas corrientes y de ahorro. Son organizaciones sin fines de lucro que tienen como objetivo brindar servicios financieros de alta calidad. Estas instituciones financieras son una buena opción si solicita un préstamo comercial, un préstamo con garantía hipotecaria, un préstamo personal o un préstamo para automóvil. En el caso de clientes bancarios o miembros de cooperativas de crédito, comuníquese con el departamento de crédito para analizar la solicitud de préstamo.
Factores a considerar al encontrar un prestamista
1. Monto del préstamo
La cantidad de crédito necesaria determinará el tipo de prestamista que debe contactarse. Para préstamos pequeños, la familia, los amigos y los prestamistas entre pares pueden ser opciones viables, ya que existen pocos o ningún requisito de préstamo. Para préstamos comerciales grandes, acérquese a un banco para ver los términos e intereses que ofrecen.
2. Empresas emergentes
La mayoría de los bancos comerciales evitan otorgar préstamos a empresas emergentes debido a la ausencia de flujos de efectivo estables y un historial de transacciones con el banco. Los mejores lugares para obtener un préstamo para empresas emergentes son los tipos de prestamistas menos tradicionales, como familiares y amigos, financiación colectiva y prestamistas en línea.
3. Activos pignorados
La mayoría de los prestamistas requieren que los prestatarios proporcionen una garantía contra el préstamo otorgado. Si hay activos comerciales con pruebas verificables de propiedad, se pueden obtener préstamos de instituciones financieras con facilidad y en mejores condiciones. Ofrecer activos como garantía proporciona un nivel de seguridad al prestamista de que, en caso de incumplimiento, el banco puede vender o subastar el activo para recuperar el monto total otorgado como préstamo.
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- Acuerdo de préstamo comercial Acuerdo de préstamo comercial Un acuerdo de préstamo comercial se refiere a un acuerdo entre un prestatario y un prestamista cuando el préstamo es para fines comerciales. Cada vez que se pide prestada una cantidad sustancial de dinero, una persona u organización debe celebrar un contrato de préstamo. El prestamista proporciona el dinero, siempre que el prestatario esté de acuerdo con todas las estipulaciones del préstamo.
- Pago del principal Pago del principal Un pago del principal es un pago del monto original adeudado de un préstamo. En otras palabras, un pago de capital es un pago realizado sobre un préstamo que reduce el monto restante del préstamo adeudado, en lugar de aplicarse al pago de intereses cobrados sobre el préstamo.
- Calidad de la garantía Calidad de la garantía La calidad de la garantía está relacionada con la condición general de un determinado activo que una empresa o un individuo desea poner como garantía cuando solicita un préstamo.
- Principales bancos de EE. UU. Principales bancos de EE. UU. Según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de EE. UU., En febrero de 2014 había 6.799 bancos comerciales asegurados por la FDIC en EE. UU. El banco central del país es el Banco de la Reserva Federal, que se creó después de la aprobación de la Ley de la Reserva Federal en 1913
