Una liquidación neta es un sistema de liquidación de pagos interbancarios en el que los bancos recopilan datos sobre las transacciones a lo largo del día e intercambian la información con la cámara de compensación y el banco central Reserva Federal (La Reserva Federal) La Reserva Federal es el banco central de los Estados Unidos y es la autoridad financiera detrás de la economía de mercado libre más grande del mundo. para liquidar los importes pendientes.
En un sistema de liquidación neta, los bancos realizan un seguimiento de sus transacciones de crédito y débito electrónicas (y físicas) durante todo el día. Al final del día, la información se comparte con una institución mediadora (la cámara de compensación) y el diferencial neto se transfiere entre los bancos participantes.
¿Cómo funciona la liquidación neta?
Los importes netos de liquidación son compensados y liquidados por una cámara de compensación, que funciona como intermediaria entre las entidades que participan en una transacción financiera. Por ejemplo, en Canadá, Payments Canada es el sistema de compensación y liquidación de transacciones financieras interbancarias.
Tipos de sistemas de liquidación neta
1. Sistema de liquidación neta bilateral
Los sistemas de liquidación neta bilateral son sistemas de pago en los que los pagos se liquidan para cada combinación bilateral de bancos. A los bancos que envían más fondos en transferencias de los que reciben (es decir, bancos con un saldo de liquidación neto positivo) se les acredita la diferencia, y los bancos con un saldo de liquidación neto negativo pagan la diferencia.
2. Sistema multilateral de liquidación neta
En un sistema de liquidación neta multilateral, las transferencias recibidas por un banco se compensan con las enviadas; en este caso, las "transferencias" se refieren a la suma de todos los fondos recibidos y enviados a los bancos que forman parte del sistema de liquidación.
Si la suma es positiva, se dice que el banco se encuentra en una posición crediticia neta multilateral; si la suma de las transferencias es negativa, se dice que el banco se encuentra en una posición deudora neta multilateral.
3. Sistema de liquidación neta diferida
Son sistemas de liquidación en los que las obligaciones de pago pueden diferirse para su pago en un momento posterior, en base al acuerdo entre las partes involucradas.
Liquidaciones netas frente a liquidaciones brutas
Un sistema de pago / liquidación alternativo es el Sistema de Liquidaciones Brutas en Tiempo Real (LBTR), en el que cada transacción se liquida con pagos inmediatos, a diferencia de las liquidaciones netas, que se suman y agregan al final del día, antes de ser pagadas.
Dado que las liquidaciones netas no se pagan de inmediato, el riesgo de que una institución o banco incumpla su deuda es mayor en el sistema de liquidación neta en comparación con el sistema LBTR, donde el riesgo de incumplimiento Riesgo de incumplimiento El riesgo de incumplimiento, también llamado probabilidad de incumplimiento, es la probabilidad de que un prestatario no realiza los pagos completos y oportunos del principal y los intereses, se elimina debido a los pagos inmediatos.
¿Por qué es importante el sistema de liquidación neta?
El sistema de liquidación neta permite a los bancos ser flexibles y ganar más libertad para intercambiar y transferir fondos entre ellos.
El sistema de liquidación neta asegura la liquidez Liquidez En los mercados financieros, la liquidez se refiere a la rapidez con la que se puede vender una inversión sin afectar negativamente su precio. Cuanto más líquida es una inversión, más rápidamente se puede vender (y viceversa) y más fácil es venderla por el valor razonable. En igualdad de condiciones, los activos más líquidos se negocian con una prima y los activos no líquidos se negocian con un descuento. se mantiene durante todo el período de intercambio (normalmente un día, pero podría diferirse), y la salida de pagos se produce solo después de que la institución compensadora liquida y aprueba las cuentas.
Del mismo modo, permite a los bancos colaborar y apoya a las instituciones financieras en la ejecución de sus operaciones diarias con facilidad al delegar la responsabilidad de compensación y liquidación de cuentas a una parte mediadora.
Ejemplo practico
Suponga que los bancos A y B forman parte de un sistema de liquidación neta bilateral. Al final del día (es decir, el período de intercambio), la cámara de compensación procesa las transacciones y confirma que el monto de liquidación neto del Banco A es - $ 600,000 y el monto de liquidación neto del Banco B es de $ 600,000.
Significa que, al final del día, el banco A le debe al banco B los $ 600.000 completos.
Suponga que los bancos A y B son parte de un sistema de liquidación neta diferida, con un período de gracia de dos meses. Al final del día (es decir, el período de intercambio), la cámara de compensación procesa las transacciones y confirma que el monto de liquidación neto del Banco A es - $ 600,000 y el monto de liquidación neto del Banco B es de $ 600,000.
Por lo tanto, el Banco A debe pagar $ 600,000 al Banco B, pero el pago se difiere durante 60 días debido al sistema de liquidación neta diferida.
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