Un prestamista puede negarle un préstamo a un prestatario potencial debido a una serie de causas de mal crédito. El mal crédito es el historial de fallas pasadas de una persona para realizar pagos puntuales de facturas y pagos de préstamos, y la probabilidad de que retrasen o no cumplan con los pagos en el futuro. Cuando un prestatario potencial tiene un historial crediticio malo, es difícil que lo aprueben para solicitudes de préstamo, tarjetas de crédito Tarjeta de crédito Una tarjeta de crédito es una tarjeta simple pero no ordinaria que le permite al propietario hacer compras sin sacar ninguna cantidad de efectivo. En cambio, mediante el uso de un crédito, o incluso conseguir apartamentos para alquilar.
Cuando un individuo realiza pagos atrasados o incumple los pagos por completo, el prestamista o acreedor informa la información a las agencias de crédito. La información se incluye en el informe crediticio de la persona, que los prestamistas y otros acreedores utilizan para tomar decisiones sobre la concesión o no de crédito a los posibles prestatarios. Un prestatario corporativo también puede tener mal crédito, según su historial de pagos con los acreedores.
Sumario rápido
- El mal crédito se refiere al historial de un individuo de pago deficiente de facturas y préstamos, y la probabilidad de que no cumpla con sus obligaciones financieras en el futuro.
- Un prestatario con mal crédito tendrá dificultades para obtener la aprobación de su préstamo porque se considera un riesgo crediticio.
- Las causas comunes del mal crédito incluyen el pago tardío de facturas, la declaración de quiebra, las cancelaciones y el incumplimiento de los préstamos.
Mal crédito explicado
Cualquier persona que haya pedido dinero prestado o haya solicitado una tarjeta de crédito tendrá un archivo de crédito activo en una o más de las tres agencias de crédito. Todas las transacciones de crédito y eventos que una persona ha tenido en los últimos años, como solicitudes de préstamos, número de préstamos aprobados / rechazados, aprobaciones / rechazos de tarjetas de crédito, préstamos de tarjetas de crédito, ejecuciones hipotecarias Ejecución hipotecaria Cuando un propietario deja de pagar un préstamo que solía comprar una casa, se considera que la casa está en ejecución hipotecaria. Lo que en última instancia significa es que la propiedad de, etc. se registra en el informe crediticio. Toda esta información es accesible para prestamistas y acreedores, quienes utilizan la información para tomar decisiones sobre préstamos.
Los prestamistas utilizan el informe crediticio para calcular el puntaje crediticio, que es un número que muestra el nivel de riesgo asociado con prestar dinero a prestatarios específicos. Los prestamistas verifican el puntaje crediticio de un individuo para decidir si otorgan o no crédito, la cantidad de préstamo que están dispuestos a otorgar y la tasa de interés. Los propietarios utilizan el informe crediticio y la puntuación crediticia de una persona para hacerse una idea de su historial crediticio y su situación financiera a fin de determinar si alquilarles un apartamento o no.
Cinco causas principales de mal crédito
El mal crédito se debe a varios factores clave, que se enumeran a continuación:
1. Pagos atrasados
El historial de pagos de una persona representa el 35% de su puntaje crediticio Puntaje crediticio Un puntaje crediticio es un número que representa la posición financiera y crediticia de una persona y su capacidad para obtener asistencia financiera de los prestamistas. Los prestamistas utilizan la puntuación de crédito para evaluar la calificación de un posible prestatario para un préstamo y los términos específicos del préstamo. . Si ha retrasado los pagos durante más de un mes, es posible que el acreedor haya informado la información a las agencias de informes crediticios. Además, la información se registra en su informe crediticio.
Si ha retrasado constantemente los pagos a prestamistas, compañías de tarjetas de crédito o proveedores de servicios públicos, afectará su puntaje crediticio. Si el mal crédito no se repara, puede llevar a que la calificación crediticia se clasifique como “mala” o “muy mala”, lo que puede disminuir sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo.
2. Cuentas de cobranza
Cuando los acreedores no pueden garantizar los pagos de un prestatario, pueden utilizar a terceros para hacer cumplir el proceso de cobro. La mayoría de los acreedores contratan o venden la deuda morosa a agencias de cobro de deudas antes o después de cancelar su cuenta.
Cuando las cuentas morosas se envían a cobros, la información se captura en el informe crediticio. A menos que se repare dicha información, será difícil para los acreedores otorgar crédito a un prestatario con un historial de mala cobranza.
3. Declaración de quiebra
Si un individuo o empresa no puede pagar sus deudas, puede verse obligado a declararse en quiebra. Capítulo 11 El capítulo 11 de quiebras es un proceso legal que implica la reorganización de las deudas y los activos del deudor. Está disponible para individuos, sociedades, corporaciones para recibir protección legal. Declararse en quiebra es un evento extremo y es el evento más perjudicial para la calificación crediticia de una entidad.
Si un prestatario se declara en quiebra, la información se registrará en el informe crediticio y permanecerá allí durante siete años. Debido a la complejidad de los casos de bancarrota, la mayoría de los prestamistas evitan otorgar préstamos a prestatarios con antecedentes de bancarrotas y casos judiciales relacionados con su situación financiera.
4. Cancelaciones
Si una cuenta se ha vuelto morosa durante demasiado tiempo, el acreedor cancelará la cuenta. Una cancelación significa que el acreedor ha renunciado a intentar que el prestatario realice los pagos y deja una marca negra en el informe crediticio. Cuando se cancela una cuenta, el titular de la cuenta ya no podrá realizar compras con la cuenta. Cuando se produce una cancelación, el prestatario aún debe el saldo de la cancelación al acreedor.
La cancelación no pagada hará que la calificación crediticia disminuya. Una vez que se cancela una cuenta, la información se reporta a las agencias de crédito. La información de cancelación permanece en el informe crediticio durante siete años desde el momento en que la cuenta se volvió morosa.
5. Incumplimiento de préstamos
Los incumplimientos de préstamos se tratan de la misma manera que una cancelación de cuenta. Si ha perdido más de un pago y no ha pagado al final del mes, la cuenta se marca como predeterminada.
El prestamista enviará la información a las agencias de crédito y dañará la reputación crediticia del prestatario. Cuando los posibles prestamistas accedan a la información, verán al prestatario como un riesgo crediticio que es muy poco probable que reembolse los préstamos.
Más recursos
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Para seguir avanzando en su carrera, los recursos financieros adicionales a continuación serán útiles:
- 5 C del crédito 5 C del crédito Las "5 C del crédito" es una frase común que se utiliza para describir los cinco factores principales que se utilizan para determinar la solvencia crediticia de un prestatario potencial. Las instituciones financieras utilizan las calificaciones crediticias para cuantificar y decidir si un solicitante es elegible para un crédito y para determinar las tasas de interés y los límites de crédito para los prestatarios existentes.
- Crédito Tributario de Oportunidad Estadounidense (AOTC) Crédito Tributario de Oportunidad Estadounidense (AOTC) El Crédito Tributario de Oportunidad Estadounidense (AOTC) es un crédito fiscal que brinda a los estudiantes o sus padres la oportunidad de reducir sus gastos de educación universitaria
- Administración de crédito Administración de crédito La administración de crédito involucra a un departamento en un banco o institución crediticia que tiene la tarea de administrar todo el proceso de crédito. Prestar dinero es una de las funciones principales de un banco, y los bancos generan ingresos cobrando una tasa de interés más alta sobre los préstamos que el interés que pagan por los depósitos de los clientes.
- Puntaje FICO Puntaje FICO Puntaje FICO, más comúnmente conocido como puntaje crediticio, es un número de tres dígitos que se usa para evaluar la probabilidad de que una persona reembolse el crédito si se le entrega una tarjeta de crédito o si un prestamista la presta. dinero. Los puntajes FICO también se utilizan para ayudar a determinar la tasa de interés de cualquier crédito otorgado.
