La tarifa standby es un término utilizado en la industria bancaria. Banca de inversión La banca de inversión es la división de un banco o institución financiera que sirve a gobiernos, corporaciones e instituciones proporcionando servicios de asesoría de suscripción (aumento de capital) y fusiones y adquisiciones (M&A). Los bancos de inversión actúan como intermediarios para referirse a la cantidad que un prestatario paga a un prestamista para compensar el compromiso del prestamista de prestar fondos. El prestatario compensa al prestamista por garantizar un préstamo en una fecha específica en el futuro. A cambio, el prestamista ofrece la seguridad de que proporcionará el monto acordado del préstamo en una fecha determinada en el futuro a una tasa de interés acordada Tasa de interés Una tasa de interés se refiere al monto que cobra un prestamista a un prestatario por cualquier forma de deuda dado,generalmente expresado como porcentaje del capital. , incluso si hay cambios en los mercados financieros en el ínterin.
En los acuerdos de préstamo, la tarifa de reserva se asocia principalmente con líneas de crédito no utilizadas que los prestatarios pueden utilizar en el futuro. El prestatario se aprovecha de la línea de crédito del prestamista en caso de que no existan condiciones crediticias preferidas a las que puedan acceder los prestamistas. Si el prestatario no cierra el préstamo dentro del período acordado o viola las condiciones del préstamo, la tarifa de reserva se perderá a favor del prestamista.
Comisión Standby vs.Tasa de Interés en Contratos de Préstamo
Cálculo
Los términos “tarifa de reserva” y “tasa de interés” a menudo se confunden debido a sus similitudes y su uso en el servicio del crédito. La principal diferencia entre estos dos términos está en cómo se calculan. Mientras que una tarifa de reserva se calcula sobre la cantidad de crédito no utilizado que un prestatario tiene con el acreedor, la tasa de interés se calcula sobre la cantidad de crédito que se ha desembolsado al prestatario. La tasa de interés del préstamo puede calcularse como un reembolso periódico fijo o como un porcentaje del préstamo sobre una base de saldo reducido.
Calendario de reembolso
Otra diferencia entre los dos términos es el programa de pago. Programa de deuda Un programa de deuda establece toda la deuda que tiene una empresa en un programa basado en su vencimiento y tasa de interés. En modelos financieros, los gastos por intereses fluyen. La tarifa de reserva se paga al prestamista como una tarifa única cuando el prestamista ha prometido otorgar crédito al prestatario. La tarifa se paga independientemente de si el prestatario toma el préstamo o no, siempre que el prestamista haya garantizado otorgar un préstamo dentro de un plazo específico.
Por otro lado, se cobran intereses sobre el monto del préstamo otorgado y desembolsado a un prestatario. Los reembolsos de intereses se realizan periódicamente de acuerdo con las tasas de interés y plazos acordados, como reembolsos mensuales o trimestrales.
Ejemplo: tarifa standby en contratos de préstamo
El Banco ABC requiere que todos los prestatarios paguen una tarifa de reserva del 0,25% sobre el monto del crédito prestado. Supongamos que la empresa XYZ, que se ocupa del procesamiento del vino, quiere obtener un préstamo de $ 1 millón para facilitar la adquisición de la empresa EFG, que se ocupa de la fabricación de copas de vino.
El banco ABC enviará una carta de compromiso a la Compañía XYZ detallando los términos del préstamo, la tarifa de reserva y otras tarifas relacionadas con el préstamo. Si el prestatario está de acuerdo con los términos del préstamo, firmará y devolverá la carta de compromiso, junto con una tarifa de reserva de $ 2,500.
Ejemplo: tarifa de reserva en hipoteca
En la industria de bienes raíces Bienes raíces Los bienes raíces son bienes raíces que consisten en terrenos y mejoras, que incluyen edificios, instalaciones, carreteras, estructuras y sistemas de servicios públicos. Los derechos de propiedad otorgan un título de propiedad sobre la tierra, las mejoras y los recursos naturales como minerales, plantas, animales, agua, etc., los prestamistas hipotecarios a menudo evalúan la capacidad de sus clientes para pagar la hipoteca antes de decidir si adelantar el crédito. Además del interés cobrado sobre la hipoteca, el prestamista puede exigirle que pague una tarifa de reserva o de compromiso a cambio de que el prestamista acepte mantener la línea de crédito abierta en el futuro. Sin embargo, los diferentes prestamistas pueden ver la tarifa de manera diferente. Algunos prestamistas pueden considerar la tarifa de compromiso como una tarifa general para el procesamiento de préstamos,mientras que otros pueden verlo como un cargo por el proceso de suscripción.
Otro escenario en el que se aplica la tarifa de reserva en bienes raíces es cuando el prestatario cree que es probable que las tasas de interés aumenten en el futuro cuando deba tomar una hipoteca Hipoteca Una hipoteca es un préstamo, proporcionado por un prestamista hipotecario o un banco, que permite una particular para adquirir una vivienda. Si bien es posible obtener préstamos para cubrir el costo total de una vivienda, es más común obtener un préstamo por aproximadamente el 80% del valor de la vivienda. . El prestatario puede llegar a un acuerdo con el prestamista para fijar la tasa de interés actual pagando una tarifa de compromiso. El acuerdo asegura que cuando el prestatario tome la hipoteca en una fecha futura, la hipoteca se cargará a la tasa de interés vigente en el momento de pagar la tarifa de reserva.
La tarifa se combina con otros costos de cierre que pagan los prestatarios en la fecha de cierre. Sin embargo, si las tasas de interés disminuyen aún más en esa fecha futura, se le cobrará al prestatario la tasa de interés acordada. Esto significa que el prestatario puede verse obligado a encontrar mejores condiciones hipotecarias con otros prestamistas y perder la tarifa de reserva.
Compromiso de suscripción en espera
Al emitir acciones al público, la empresa que las emite y el asegurador encargado de supervisar la oferta de acciones celebran un acuerdo formal denominado compromiso de reserva. En el acuerdo, el suscriptor acuerda suscribir una emisión secundaria Oferta secundaria En finanzas, una oferta secundaria es cuando una gran cantidad de acciones de una empresa pública se vende de un inversor a otro en el mercado secundario. En tal caso, la empresa pública no recibe efectivo ni emite acciones nuevas. de acciones al público en determinadas condiciones acordadas. Luego, al suscriptor se le paga una tarifa de compromiso por sus servicios de suscripción, independientemente del número de acciones vendidas.
La tarifa de compromiso puede organizarse de manera que se pague una tarifa inicial al inicio, seguida de pagos semanales durante el período de oferta. La tarifa representa el pago mínimo que un asegurador gana por realizar la oferta.
A veces, suscripción en espera Suscripción En la banca de inversión, la suscripción es el proceso en el que un banco obtiene capital para un cliente (corporación, institución o gobierno) de inversores en forma de acciones o valores de deuda. Este artículo tiene como objetivo proporcionar a los lectores una mejor comprensión del proceso de obtención de capital o suscripción que el acuerdo puede proporcionar para el pago de tarifas adicionales por encima de la tarifa de compromiso. Por ejemplo, si el asegurador garantiza comprar las acciones no vendidas, el emisor puede acordar pagar una tarifa adicional para compensar las acciones del asegurador. La tarifa adicional se conoce como tarifa en espera. El emisor requiere certeza de los fondos, y la tarifa de reserva ayuda a garantizar que el emisor obtenga todo el capital que planeaba cobrar de la emisión.
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- Carta de compromiso Carta de compromiso Una carta de compromiso es un acuerdo formal vinculante entre un prestamista y un prestatario. Describe los términos y condiciones del préstamo y la naturaleza del posible préstamo. Sirve como el acuerdo que inicia un proceso oficial de préstamo de préstamos.
- Tarifa de retención Tarifa de retención Una tarifa de retención es un costo inicial que paga una persona por los servicios de un asesor, consultor, abogado, autónomo u otro profesional.
- Tarifa de éxito Tarifa de éxito En finanzas, una tarifa de éxito es una comisión que se paga a un asesor (generalmente un banco de inversión) por completar con éxito una transacción. La tarifa depende de ayudar con éxito al cliente a alcanzar su objetivo y, por lo tanto, alinea los intereses del cliente y el asesor. Normalmente, un porcentaje del valor de la oferta
- Crédito comercial Crédito comercial Un crédito comercial es un acuerdo o entendimiento entre agentes que realizan negocios entre sí que permite el intercambio de bienes y servicios.
