Un préstamo comercial es un préstamo que una institución financiera otorga a las empresas. Los préstamos comerciales se utilizan generalmente para comprar activos a largo plazo. Activos a largo plazo Los activos a largo plazo son activos que una empresa utiliza en su proceso de producción y que normalmente tienen una vida útil de más de un año. Estos activos también pueden considerarse "activos fijos", ya que pueden contribuir a una gran parte de los costos fijos de la empresa asociados con la producción. o ayudar a financiar los costos operativos diarios.
Sumario rápido:
- Un préstamo comercial es un préstamo otorgado a empresas por una institución financiera.
- Las pequeñas empresas suelen utilizar un préstamo comercial.
- Las ventajas de un préstamo comercial incluyen acceso a capital, un proceso de solicitud más fácil y la retención de la propiedad accionaria de la empresa.
Comprensión de un préstamo comercial
Para las pequeñas empresas, no es factible acceder a los mercados de acciones y bonos para obtener financiamiento debido a obstáculos regulatorios Comisión de Bolsa y Valores (SEC) La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU., O SEC, es una agencia independiente del gobierno federal de los EE. UU. Responsable de implementar leyes de valores federales y proponer reglas de valores. También se encarga de mantener la industria de valores y las bolsas de valores y opciones, los costos asociados y el tiempo necesario para asegurar los fondos. Por lo tanto, las pequeñas empresas utilizan productos de deuda como préstamos comerciales y / o líneas de crédito.
Los préstamos comerciales se pueden utilizar en última instancia para cualquier propósito requerido por la empresa: adquirir activos, comprar suministros, cubrir los costos operativos diarios, pagar la nómina, etc. En el proceso de solicitud de préstamo, la empresa debe especificar para qué se utilizará el préstamo comercial.
Proceso para obtener un préstamo comercial
Según el prestamista, el proceso para obtener un préstamo comercial puede ser diferente. El proceso general para obtener un préstamo de este tipo es el siguiente:
1. Preaprobación (proceso de calificación)
El prestamista (banco) comenzará un proceso de aprobación previa para la empresa mediante la evaluación del historial financiero y los ingresos de la empresa. Además, el prestamista investigará la deuda existente de la empresa y el propósito del préstamo. A través de un proceso de precalificación, el prestamista puede obtener una idea aproximada de cuánto podría pedir prestado la empresa y el riesgo del prestatario.
2. Solicitud de préstamo
Después del proceso de precalificación, la empresa debe completar y enviar una solicitud de préstamo. En la solicitud, generalmente se requieren estados financieros o documentos similares que datan de al menos tres años. Esto es para ayudar a garantizar que la empresa pueda reembolsar el préstamo.
3. Revisión de la solicitud de préstamo
Una vez que se envía la solicitud, un oficial de préstamos la revisará. El oficial de préstamos investigará cosas tales como historial crediticio, garantía disponible. Garantía La garantía es un activo o propiedad que una persona o entidad ofrece a un prestamista como garantía para un préstamo. Se utiliza como una forma de obtener un préstamo, actuando como una protección contra posibles pérdidas para el prestamista en caso de que el prestatario no cumpla con sus pagos. del negocio, los ingresos actuales y proyectados del negocio, etc.
4. Asegurador de préstamos / Comité de préstamos
Si se aprueba la solicitud de préstamo, se envía a un suscriptor o comité de préstamos. El asegurador de préstamos revisa toda la información relevante y decide si aprueba o rechaza el préstamo. El proceso puede demorar hasta una semana y es posible que la empresa deba proporcionar documentación adicional durante la revisión.
5. Hoja de términos
Si se aprueba, el procesador presentará a la empresa una hoja de términos. Una hoja de condiciones es un documento formal que describe las partes involucradas, el monto del financiamiento, la garantía disponible, las tarifas, el uso del préstamo y la tasa de interés del préstamo. Después de revisar la hoja de términos y firmar una carta de intención, es posible que se requiera el pago de informes de terceros, por ejemplo, informes de tasación.
6. Paquete de préstamo y documentos de cierre
Una vez finalizados los informes de terceros, el paquete completo de solicitud de préstamo se vuelve a enviar al asegurador del préstamo para su aprobación final. Si se aprueba, la empresa debe firmar los documentos del préstamo finalizados. Generalmente, las empresas emplean un agente de cierre (por ejemplo, un representante autorizado, un abogado, etc.) que maneja todos los documentos de cierre y completa cualquier papeleo restante.
Ventajas de un préstamo comercial
1. Acceso al capital
Un préstamo comercial proporciona efectivo adicional para una empresa. El dinero en efectivo se puede utilizar para comprar equipo nuevo, cubrir gastos de nómina, etc.
2. Proceso de solicitud más sencillo
Aunque el proceso de solicitud de un préstamo comercial puede parecer abrumador, es más fácil en comparación con la obtención de dinero en los mercados de acciones o de deuda. Existen obstáculos regulatorios y se requieren costos y tiempo significativos para recaudar dinero a través de los mercados de acciones y / o bonos.
3. Conservación de la propiedad
Un préstamo comercial no diluye el capital social del propietario de la empresa. Por ejemplo, una empresa puede emitir acciones para recaudar dinero. Al hacerlo, el propietario estaría diluyendo su propio capital en el negocio. Como tal, un préstamo comercial permite al propietario recaudar dinero sin diluir su participación en el negocio.
Desventajas de un préstamo comercial
1. Trámites y proceso de solicitud
Un préstamo comercial requiere una gran cantidad de papeleo e implica un tedioso proceso de solicitud. Por ejemplo, es posible que una empresa deba presentar un esquema de su plan de negocios Ejemplo y plantilla de plan de negocios Un plan de negocios es un documento que contiene el plan operativo y financiero de una empresa y detalla cómo se lograrán sus objetivos. Sirve y da una presentación que describe sus metas y objetivos comerciales.
2. Inflexibilidad en el uso de fondos
Al solicitar un préstamo comercial, la empresa debe especificar para qué se utilizará el dinero y cómo pagará el préstamo. Esto da como resultado la inflexibilidad de los fondos, ya que la empresa debe comprometerse con sus planes originales.
3. Gastos por intereses
Un préstamo comercial viene con una tasa de interés establecida, que puede ser variable o fija. Como tal, la empresa debe realizar pagos mensuales sobre el dinero que pide prestado.
Lecturas relacionadas
Finance es el proveedor oficial de la Certificación FMVA® de Analista de Valoración y Modelado Financiero (FMVA) ™ Únase a más de 350,600 estudiantes que trabajan para empresas como Amazon, JP Morgan y el programa de certificación Ferrari, diseñado para transformar a cualquiera en un analista financiero de clase mundial.
Para seguir aprendiendo y desarrollando su conocimiento del análisis financiero, recomendamos encarecidamente los recursos financieros adicionales a continuación:
- Intermediario financiero Intermediario financiero Un intermediario financiero se refiere a una institución que actúa como intermediario entre dos partes para facilitar una transacción financiera. Las instituciones que se conocen comúnmente como intermediarios financieros incluyen bancos comerciales, bancos de inversión, fondos mutuos y fondos de pensiones.
- Tasa de interés flotante Tasa de interés flotante Una tasa de interés variable se refiere a una tasa de interés variable que cambia durante la duración de la obligación de la deuda. Es lo opuesto a una tasa fija.
- Servicio de préstamos Servicio de préstamos El servicio de préstamos es la forma en que una compañía financiera (un prestamista) se encarga de cobrar el principal, los intereses y los pagos en garantía vencidos o vencidos. La práctica
- Suscripción Suscripción En la banca de inversión, la suscripción es el proceso en el que un banco obtiene capital para un cliente (corporación, institución o gobierno) de los inversores en forma de valores de deuda o de capital. Este artículo tiene como objetivo proporcionar a los lectores una mejor comprensión del proceso de obtención o suscripción de capital.
