La capacitación en documentación de préstamos comerciales es una capacitación formal que se brinda a instituciones financieras y profesionales de crédito que participan en préstamos comerciales. La capacitación proporciona a los profesionales de crédito una mayor comprensión de la documentación involucrada al otorgar préstamos a prestatarios corporativos.
Los préstamos comerciales implican principalmente préstamos a pequeñas y medianas empresas (PYME), y los prestamistas pueden exigir a las entidades que proporcionen documentación específica relacionada con sus negocios. La documentación requerida puede incluir documentación colateral, plan de negocios, programa de deuda comercial, estados de pérdidas y ganancias Estado de pérdidas y ganancias (P&L) Un estado de pérdidas y ganancias (P&L), o estado de resultados o estado de operaciones, es un informe financiero que proporciona un resumen de los ingresos, gastos y ganancias / pérdidas de una empresa durante un período de tiempo determinado. El estado de pérdidas y ganancias muestra la capacidad de una empresa para generar ventas, administrar gastos y generar ganancias. , extractos bancarios, pagarés, contratos de préstamos comerciales, garantías de préstamos, etc.
Sumario rápido
- La capacitación en documentación de préstamos comerciales proporciona a los profesionales de crédito el conocimiento de los documentos clave que encuentran al revisar una solicitud de préstamo.
- Las principales formas de documentación de préstamos incluyen prueba colateral de propiedad, plan de negocios, pagarés y cronogramas de deuda.
- La capacitación expone a los profesionales de crédito a conceptos y principios clave involucrados en el proceso de revisión de la documentación del préstamo.
Por qué se requiere capacitación en documentación de préstamos comerciales
La capacitación en documentación de préstamos expone a los profesionales de crédito a principios y conceptos clave involucrados en el proceso de documentación de préstamos. Los profesionales de crédito aprenden los diferentes tipos de documentos que se requieren, por qué se requieren y el tiempo específico en el proceso de revisión en el que se requieren los documentos.
Los profesionales clave que pueden inscribirse en la capacitación incluyen personas que preparan documentos relacionados con préstamos comerciales, personal que verifica los informes financieros. Tres estados financieros Los tres estados financieros son el estado de resultados, el balance general y el estado de flujos de efectivo. Estas tres declaraciones fundamentales son intrincadas, así como también otros profesionales de crédito que necesitan mejorar sus habilidades de documentación de préstamos.
Componentes de la capacitación en documentación de préstamos comerciales
1. Documentación colateral
La capacitación capacita a los profesionales del crédito con habilidades sobre cómo revisar la documentación de la garantía para determinar la idoneidad de la garantía. La garantía es un activo o propiedad que una persona o entidad ofrece a un prestamista como garantía para un préstamo. Se utiliza como una forma de obtener un préstamo, actuando como una protección contra posibles pérdidas para el prestamista si el prestatario no cumple con sus pagos. en relación al monto del préstamo aplicado. La documentación de la garantía muestra los activos que el prestatario proporciona como garantía y actúa como prueba de la propiedad del activo. La garantía muestra el compromiso del prestatario de pagar el servicio de la deuda y su valor debe ser igual o superior al monto del préstamo aplicado.
Si el prestatario no puede realizar los pagos de la deuda con prontitud, es decir, el principal y los intereses, el prestamista está autorizado a subastar la garantía para recuperar el costo del préstamo. Por ejemplo, al tomar una hipoteca, la propiedad que se adquiere se puede utilizar como garantía para el préstamo. El prestatario debe proporcionar documentación que actúe como prueba de propiedad de la propiedad. Si el prestatario no puede pagar la deuda, el prestamista puede subastar la propiedad para recuperar el costo de la hipoteca.
2. Plan de negocios
El plan de negocios proporciona al prestamista información importante sobre el negocio del prestatario o proyectos específicos que el prestatario planea emprender con el crédito. Parte de la información que los profesionales de crédito consideran en el plan de negocios puede incluir la estrategia de marketing, el pronóstico financiero, el equipo de administración y su experiencia en el negocio, así como las operaciones actuales del negocio.
El plan de negocios debe proporcionar información sobre cómo planea la empresa para llevar a cabo un proyecto, las estrategias y los métodos que utilizará para lograr las metas. Los profesionales de crédito pueden revisar el plan de negocios para determinar la viabilidad del proyecto a ser financiado y evaluar el nivel de riesgo involucrado en otorgar préstamos al prestatario.
Si el analista está convencido de que el proyecto es viable y que la empresa posee la capacidad de pagar la deuda a tiempo, hace una recomendación al comité de crédito.
3. Pagarés
La capacitación en documentación de préstamos comerciales brinda una mayor comprensión a los profesionales de crédito sobre cómo funcionan los pagarés y por qué son necesarios. Los participantes de la capacitación aprenden a diferenciar entre un pagaré y un acuerdo de préstamo Acuerdo de préstamo comercial Un acuerdo de préstamo comercial se refiere a un acuerdo entre un prestatario y un prestamista cuando el préstamo es para fines comerciales. Cada vez que se pide prestada una cantidad sustancial de dinero, una persona u organización debe celebrar un contrato de préstamo. El prestamista proporciona el dinero, siempre que el prestatario esté de acuerdo con todas las estipulaciones del préstamo. Un pagaré es una promesa escrita firmada por el prestatario, que promete pagarle al prestamista una suma de dinero acordada en una fecha específica o bajo demanda.
La mayoría de los prestamistas pueden requerir que el prestatario proporcione un pagaré antes de que se pueda aprobar una solicitud de préstamo, ya que el pagaré actúa como un activo líquido que el prestamista puede transferir o vender a una agencia de cobranza de deudas. La capacitación equipa a los profesionales del crédito con las habilidades necesarias para verificar si un pagaré es auténtico y si contiene todos los elementos esenciales necesarios para convertirlo en un documento legal.
4. Cronogramas de deuda comercial
La capacitación en documentación de préstamos también capacita a los profesionales del crédito con conocimientos sobre los programas de deuda comercial y cómo se evalúan. Los programas de deuda proporcionan información sobre la cantidad de deuda que una entidad tiene actualmente y cómo planea pagarla. El cronograma de deuda también puede proporcionar información sobre cómo la empresa liquida sus obligaciones existentes y su capacidad para manejar obligaciones adicionales.
Los pagos de deudas irregulares o atrasados a menudo pintan una imagen negativa de la solvencia de un prestatario, y el prestamista correrá demasiado riesgo al otorgar préstamos a dicha entidad. Enseñar a los profesionales de crédito cómo funciona el programa de deuda comercial puede ayudar a la empresa a identificar los riesgos crediticios con anticipación antes de que la solicitud pase a la etapa de aprobación.
5. Objeto del préstamo
Los profesionales de crédito deben evaluar el propósito del préstamo para determinar su viabilidad y si el crédito solicitado es suficiente para financiar el proyecto hasta su finalización. El prestatario debe revelar cómo se utilizará el préstamo y proporcionar una cotización del monto requerido para financiar el proyecto.
Por ejemplo, si el prestatario tiene la intención de utilizar el préstamo para financiar la adquisición de equipo, debe proporcionar al prestamista una cotización del costo del equipo, los costos de instalación y los costos de mantenimiento durante el período del préstamo.
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