Los principales segmentos comerciales de un banco son la banca minorista, la banca mayorista y la gestión patrimonial. . Los administradores de patrimonio privado crean una relación de trabajo cercana con clientes adinerados para ayudar a construir una cartera que logre los objetivos financieros del cliente. . Si bien los bancos pueden tener diferentes nombres para sus diversas operaciones comerciales, aún tienen las mismas funciones comerciales que estas tres categorías. Algunos bancos más grandes también tienen segmentos comerciales fuera de los tres tradicionales, como servicios de tesorería o seguros. Sin embargo,los ingresos Los ingresos Los ingresos son el valor de todas las ventas de bienes y servicios reconocidas por una empresa en un período. Los ingresos (también conocidos como ventas o ingresos) forman el comienzo del estado de resultados de una empresa y, a menudo, se consideran la "línea superior" de una empresa. generado por esos segmentos es pequeño en comparación con los segmentos primarios.
Puntos de resumen rápido
- Los tres principales segmentos comerciales de un banco son la banca minorista, la banca mayorista y la gestión patrimonial.
- La banca minorista o la banca personal implica depósitos, hipotecas, préstamos y tarjetas de crédito.
- La banca mayorista está relacionada con las ventas y el comercio y las fusiones y adquisiciones.
- La gestión patrimonial genera ingresos a través de servicios de corretaje minorista y gestión de activos.
Desglose de ingresos por segmento
Si bien la distribución de ingresos por segmento comercial es diferente para todos los bancos, el desglose aproximado por segmento comercial es el siguiente:
¿Qué es el segmento de banca minorista?
La banca minorista es el mayor contribuyente a las ganancias. Es el segmento con el que la mayoría de la gente está familiarizada, ya que incluye operaciones que ocurren en la sucursal de un banco. Los productos involucrados en la banca minorista incluyen depósitos, tarjetas de crédito e hipotecas. Este segmento también se conoce como banca personal, ya que atiende a particulares. Sin embargo, también está dirigido a pequeños clientes comerciales.
Los ingresos de la banca minorista se dividen en orígenes con intereses y sin intereses. Los ingresos netos por intereses representan aproximadamente el 70% de los ingresos minoristas. Se calcula tomando los intereses cobrados de la hipoteca y las tarjetas de crédito y restando los intereses pagados por los depósitos. Los ingresos distintos de intereses representan alrededor del 30% de los ingresos del segmento de banca minorista. Se calcula tomando la diferencia entre todos los ingresos no financieros y los gastos operativos.
Los ingresos se generan a través de tarifas de cuenta, tarifas de transacción, tarifas de tarjetas de crédito e ingresos por cambio de divisas. Los honorarios suelen ser pequeñas cantidades y los clientes pasan relativamente desapercibidos. Los gastos incluidos en esta sección son costos de compensación y costos de infraestructura. Pueden sumar hasta el 50% de los ingresos minoristas de un banco.
¿Qué es el segmento de Banca Mayorista?
La banca mayorista es el segundo segmento más grande de los bancos. Otro nombre para la banca mayorista es mercado de capitales Mercados de capital Los mercados de capital son el sistema de intercambio que transfiere capital de inversionistas que actualmente no necesitan sus fondos a individuos y. Este segmento trata con clientes corporativos e institucionales y está asociado con la banca de inversión. servicios. Los bancos de inversión actúan como intermediarios. Las actividades incluyen préstamos corporativos, ventas y negociación. Ventas y negociación. Ventas y negociación (S&T) es un grupo en un banco de inversión que consta de vendedores,que llaman a inversionistas institucionales con ideas y oportunidades, y comerciantes, que ejecutan órdenes y asesoran a los clientes sobre la entrada y salida de posiciones financieras. Las ventas y el comercio son el elemento vital que hace o deshace una firma de valores, y fusiones y adquisiciones Contabilidad de compras - Fusiones y adquisiciones (M&A) Esta guía cubrirá la contabilidad de compras para fusiones y adquisiciones. En una adquisición, una empresa compra activos, segmentos comerciales identificables o subsidiarias de otra empresa. En una fusión, una empresa adquiere otra empresa en su totalidad. . Los negocios en el segmento de banca mayorista generalmente representan entre el 15% y el 40% de los ingresos totales. Esto depende en gran medida de las condiciones del banco y del mercado. Este segmento es el más difícil de pronosticar y generalmente se valora en un múltiplo menor.La dificultad para pronosticar los ingresos proviene de la volatilidad de los mercados y la falta de divulgación en las transacciones.
El comercio es una operación volátil que representa del 30 al 40% de los ingresos mayoristas. Los ingresos surgen a través de ganancias y pérdidas realizadas y no realizadas en la negociación de inversiones de renta fija, divisas, materias primas y acciones. Otra operación en este segmento son las fusiones y adquisiciones. Es muy rentable, ya que no hay requisitos de capital. Los ingresos dependen de las tarifas, que suelen rondar el 0,15% al 1,5% del valor de la transacción.
¿Qué es el segmento de gestión patrimonial?
La gestión patrimonial es un segmento de rápido crecimiento para los bancos. Los ingresos se generan a través de servicios de corretaje minorista y gestión de activos. La gestión patrimonial generalmente se valora a un múltiplo superior de Comps: múltiplos comerciales comparables El análisis de múltiplos comerciales comparables (Comps) implica analizar empresas con perfiles operativos, financieros y de propiedad similares para proporcionar una comprensión útil de: operaciones, finanzas, tasas de crecimiento, tendencias de márgenes, capital gastos, múltiplos de valoración, supuestos de DCF y puntos de referencia para una OPI que otros segmentos debido a varias razones. Es más rentable debido a menores requisitos crediticios, menor volatilidad y mayor crecimiento. El crecimiento se atribuye a los cambios demográficos de la población. A medida que los baby boomers comienzan a ahorrar para la jubilación en lugar de solicitar préstamos o hipotecas,proteger y aumentar los ahorros se vuelve más importante. Por tanto, la gestión patrimonial está creciendo a un ritmo más rápido que otros segmentos comerciales.
En términos de ingresos, dado que la mayoría de los activos administrados se invierte en acciones. Renta variable En finanzas, la renta variable es el valor de mercado de los activos propiedad de los accionistas después de que se hayan liquidado todas las deudas. En contabilidad, el patrimonio se refiere al valor en libros del capital contable en el balance, que es igual a los activos menos los pasivos. El término "equidad" en finanzas y contabilidad viene con el concepto de trato justo y equitativo, las comisiones comerciales contribuyen a los ingresos. Ha habido más actividad comercial en los últimos años, lo que aumenta las comisiones. Sin embargo, el aumento a corto plazo de los ingresos comerciales es una fuente importante de volatilidad debido a su dependencia de los mercados de valores. Por otro lado, dado que los honorarios relacionados con la gestión no dependen del desempeño del mercado, la volatilidad no aumenta.
Los asesores que pueden crear y administrar relaciones sólidas con clientes ricos es especialmente importante en el segmento de administración de patrimonio. Dado que tanto las comisiones comerciales como las tarifas de gestión dependen del número de clientes, es importante contratar asesores que puedan cumplir con los objetivos del cliente. Las relaciones más sólidas también significan que es menos probable que los clientes se vayan durante las recesiones del mercado. Depende de los asesores convencer a los clientes de que sigan confiando en el banco incluso cuando los mercados no lo estén haciendo bien.
Recursos adicionales
Gracias por leer el artículo de Finanzas sobre el principal segmento comercial de los bancos. Finance ofrece la certificación FMVA® de Analista de valoración y modelado financiero (FMVA) ™ Únase a más de 350,600 estudiantes que trabajan para empresas como Amazon, JP Morgan y el programa de certificación Ferrari para aquellos que buscan llevar sus carreras al siguiente nivel. Para seguir mejorando sus conocimientos, le recomendamos los siguientes recursos financieros:
- Ventas y negociación Ventas y negociación Ventas y negociación (S&T) es un grupo en un banco de inversión que consta de vendedores, que llaman a inversores institucionales con ideas y oportunidades, y comerciantes, que ejecutan órdenes y asesoran a los clientes sobre la entrada y salida de posiciones financieras. Las ventas y el comercio son el elemento vital que hace o deshace una firma de valores
- Banca de inversión Banca de inversión Finanzas Manual de banca de inversión. Esta guía de más de 400 páginas se utiliza como una herramienta de capacitación real y como un banco de inversión global de soporte. Aprenda todo lo que un nuevo analista o asociado de banca de inversión necesita saber para comenzar a trabajar. Esta guía y manual enseñan contabilidad, Excel, modelos financieros, valoración,
- Asesores financieros Asesores financieros Un asesor financiero es un profesional de las finanzas que brinda consultoría y asesoramiento sobre las finanzas de una persona o entidad. Los asesores financieros pueden ayudar a las personas y las empresas a alcanzar sus objetivos financieros antes al brindarles a sus clientes estrategias y formas de crear más riqueza.
- Lado de compra vs. Lado de venta Lado de compra vs Lado de venta Lado de compra vs Lado de venta. El lado de compra se refiere a empresas que compran valores e incluyen administradores de inversiones, fondos de pensiones y fondos de cobertura. El lado de la venta
