¿Qué es la ejecución hipotecaria voluntaria?

Una ejecución hipotecaria voluntaria se refiere a una ejecución hipotecaria iniciada por un prestatario. El prestatario voluntariamente entra en una ejecución hipotecaria porque no puede realizar los pagos del préstamo o desea evitar realizar pagos futuros. La posesión de la propiedad se transfiere del prestatario al prestamista Prestamista Un prestamista se define como una institución comercial o financiera que otorga crédito a empresas e individuos, con la expectativa de que el monto total de.

Ejecución hipotecaria voluntaria

Si el prestatario tiene dificultades para realizar los pagos o evita realizarlos por completo, se producirá una ejecución hipotecaria involuntaria. La ejecución hipotecaria es iniciada por el prestamista para tomar posesión de la propiedad, lo que posiblemente lleve al desalojo del prestatario.

Si la ejecución hipotecaria y el desalojo involuntarios parecen inevitables, una ejecución hipotecaria voluntaria suele ser la mejor opción para el prestatario. Pueden dejar la propiedad en sus propios términos y finalizar los pagos del préstamo antes.

Resumen

  • Un prestatario inicia una ejecución hipotecaria voluntaria para transferir la posesión de una propiedad inmobiliaria a un prestamista. Ocurre cuando un propietario ya no puede o no quiere hacer los pagos de la hipoteca de la deuda que utilizó para financiar la propiedad.
  • La propiedad de la propiedad se transfiere del prestatario al prestamista a cambio de liberar al prestatario de las obligaciones de pago.
  • Los prestatarios y prestamistas prefieren una ejecución hipotecaria voluntaria sobre el proceso más difícil y lento de una ejecución hipotecaria involuntaria.

Efectos de la ejecución hipotecaria voluntaria

Una ejecución hipotecaria voluntaria resultará en un fuerte impacto en el crédito del prestatario. Esto dificultará la aprobación de otros préstamos, tarjetas de crédito y otras formas de crédito. Los efectos de la ejecución hipotecaria pueden incluso afectar la capacidad del prestatario para conseguir un trabajo. Dicho esto, una ejecución hipotecaria voluntaria es más favorable que una ejecución hipotecaria involuntaria. Optar por una ejecución hipotecaria voluntaria al menos mitigará el daño.

La burbuja inmobiliaria estadounidense

Las ejecuciones hipotecarias voluntarias pueden tener otros nombres, incluida una ejecución hipotecaria amistosa, liberación de hipoteca, abandono e incumplimiento estratégico. Las ejecuciones hipotecarias voluntarias se utilizaron ampliamente durante la Gran Recesión.

Con la burbuja inmobiliaria estadounidense y las hipotecas de alto riesgo, los prestatarios luchaban por hacer los pagos de sus hipotecas. Pidieron prestado más allá de sus posibilidades y la recesión dejó a muchos desempleados, lo que exacerbó la tensión financiera causada por los pagos de la hipoteca. Además de la difícil situación, los precios de la vivienda se desplomaron y muchas hipotecas se hundieron, lo que significó que el monto adeudado por los prestatarios excedía el valor de la vivienda.

Antes de la burbuja inmobiliaria en Estados Unidos, las ejecuciones hipotecarias voluntarias apenas se utilizaban y la frase en sí apenas se mencionaba. Las ejecuciones hipotecarias voluntarias se hicieron comunes a finales de la década de 2000. Los efectos de la burbuja inmobiliaria estadounidense fueron tan grandes que las ejecuciones hipotecarias voluntarias siguen siendo comunes en la actualidad. Para algunos prestatarios, el valor de sus casas permanece por debajo del valor de su hipoteca. Hipoteca Una hipoteca es un préstamo, proporcionado por un prestamista hipotecario o un banco, que permite a una persona comprar una casa. Si bien es posible obtener préstamos para cubrir el costo total de una vivienda, es más común obtener un préstamo por aproximadamente el 80% del valor de la vivienda. .

Escritura en lugar de ejecución hipotecaria

Una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria se refiere a un documento utilizado para la mayoría de las ejecuciones hipotecarias voluntarias. La escritura transferirá la propiedad de la propiedad del prestatario al prestamista a cambio de liberar al prestatario de las obligaciones de pago. Usar el proceso con la escritura en lugar de la ejecución hipotecaria ayuda a evitar una ejecución hipotecaria estándar costosa y que consume mucho tiempo. Beneficia tanto al prestamista como al prestatario.

Para iniciar el proceso, el prestatario presentará una solicitud de mitigación de pérdidas a su proveedor hipotecario. Si todo va bien, el prestatario quedará exento de sus deudas sobre la propiedad, aunque no siempre es así. A veces, habrá un juicio de deficiencia.

Una deficiencia es la diferencia entre el valor de mercado. Valor de mercado El valor de mercado se usa generalmente para describir cuánto vale un activo o una empresa en un mercado financiero. Lo determinan mutuamente los participantes del mercado y la propiedad y la deuda hipotecaria. Los prestamistas pueden o no renunciar a la deuda por deficiencia con una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria. Si no renuncia a la diferencia, el prestatario puede enfrentar un juicio por deficiencia y estará obligado a pagar la diferencia. Los prestatarios deben asegurarse de que el contrato de escritura establezca que no serán responsables de la deficiencia.

Ventajas de la ejecución hipotecaria voluntaria

1. Finaliza los pagos antes

Una ejecución hipotecaria voluntaria se utiliza como último recurso para el prestatario, pero puede ofrecer el camino más rápido hacia el alivio. El proceso de ejecución hipotecaria voluntaria es mucho más rápido que una ejecución hipotecaria típica. Además, esta ejecución hipotecaria es iniciada por el prestatario para que el prestatario pueda decidir en cualquier momento si puede o no realizar los pagos.

2. Opción de irse en sus propios términos

Partir en sus propios términos es mucho mejor que ser desalojado por la fuerza a través de una ejecución hipotecaria involuntaria. Cuando un prestatario elige una ejecución hipotecaria voluntaria, puede hacer planes para su próximo movimiento. Alivia un estrés del proceso de ejecución hipotecaria: dónde vivirá a continuación.

3. Menos impacto crediticio que la ejecución hipotecaria involuntaria

Una ejecución hipotecaria voluntaria afecta su crédito en menor grado que una ejecución hipotecaria involuntaria. Se sabe que el uso de una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria suaviza el impacto crediticio y acorta la duración del impacto. Las ejecuciones hipotecarias involuntarias pueden arruinar el crédito durante siete años, mientras que una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria solo puede resultar en un impacto de cuatro años.

4. Proceso más rápido y sencillo para los prestamistas

En comparación con una ejecución hipotecaria involuntaria, una ejecución hipotecaria voluntaria puede ser beneficiosa para el prestatario y el prestamista. El proceso es más rápido y sin complicaciones para ambas partes.

Ejecución hipotecaria voluntaria: ventajas y desventajas

Contras de una ejecución hipotecaria voluntaria

1. El crédito todavía se ve gravemente afectado

Si bien el impacto crediticio de una ejecución hipotecaria voluntaria es menor, el impacto aún puede ser devastador. Su puntaje de crédito Puntaje de crédito Un puntaje de crédito es un número que representa la situación financiera y crediticia de una persona y su capacidad para obtener asistencia financiera de los prestamistas. Los prestamistas utilizan la puntuación de crédito para evaluar la calificación de un posible prestatario para un préstamo y los términos específicos del préstamo. caerá en picado, lo que resultará en un efecto de ondulación que llevará a otras consecuencias.

2. Problemas de vivienda y empleo

Algunas de las consecuencias incluyen problemas de vivienda y empleo. Su crédito afectará la vivienda para la que puede calificar y las tasas de interés que recibe en futuras hipotecas. Eso es si puedes lograr que te aprueben. Es posible que los prestamistas no le presten dinero si saben que anteriormente usted realizó una ejecución hipotecaria voluntariamente. Creará obstáculos que tendrás que superar para tener un techo sobre tu cabeza.

Los empleadores de hoy en día pueden verificar los informes de crédito de los candidatos que están considerando contratar. Es una medida de seguridad, pero puede arrojar luz sobre usted como prestatario y cómo sería como empleado. Es especialmente el caso si el trabajo se ocupa de administrar el dinero. Una calificación crediticia deficiente puede generar una señal de alerta.

3. Juicio de deficiencia

Un juicio por deficiencia puede resultar potencialmente de una ejecución hipotecaria voluntaria. El alivio del 100% de la deuda del prestatario es común pero no seguro. El prestatario puede estar obligado a pagar la diferencia entre el valor de la vivienda y la deuda de la hipoteca.

Pueden estar obligados a pagar el 100% de la diferencia o una parte de ella. De cualquier manera, crearía una carga financiera. Los prestatarios deben conocer los términos cuando inician una ejecución hipotecaria voluntaria con un prestamista.

4. Posibles impuestos adeudados para el alivio de la deuda

Si se perdona una deficiencia, puede haber consecuencias fiscales por esta deuda condonada. Cuando se cancela la deuda, el IRS considera ese ingreso gravable. Entonces, una deuda puede borrarse, pero una factura de impuestos podría acompañarla.

Tener impuestos sobre la deuda es mucho más fácil de pagar que la deuda en sí, pero la factura fiscal puede ser costosa y difícil de pagar cuando un prestatario ya tiene poco efectivo.

Más recursos

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  • Aviso de incumplimiento Aviso de incumplimiento Un aviso de incumplimiento es un aviso público formal que se presenta ante el tribunal estatal y declara que el prestatario está en mora. Se utiliza cuando un prestatario
  • Hipoteca refinanciada Hipoteca refinanciada En bienes raíces, el refinanciamiento es el proceso de reemplazar una hipoteca actual por una nueva hipoteca que generalmente extiende términos más favorables al prestatario
  • Cumplimiento voluntario Cumplimiento voluntario El cumplimiento voluntario es un supuesto bajo el cual opera el sistema tributario de EE. UU. Es el principio por el cual todos los contribuyentes cooperarán con el impuesto
  • Costo de la deuda Costo de la deuda El costo de la deuda es el rendimiento que una empresa proporciona a sus deudores y acreedores. El costo de la deuda se utiliza en los cálculos del WACC para el análisis de valoración.

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