La TIAA, o Teacher's Insurance and Annuity Association, es el principal proveedor de servicios financieros para personas y empresas en los campos académico, de investigación, médico, cultural y gubernamental. La organización ofrece una amplia gama de servicios, como planes de jubilación, fondos mutuos. Fondos mutuos Un fondo mutuo es un conjunto de dinero recaudado de muchos inversores con el fin de invertir en acciones, bonos u otros valores. Los fondos mutuos son propiedad de un grupo de inversores y están gestionados por profesionales. Conozca los distintos tipos de fondos, cómo funcionan y los beneficios y las compensaciones de invertir en ellos, inversiones e IRA, por nombrar algunos.
Datos breves de la TIAA
- 5 millones de clientes individuales atendidos
- 15.000 organizaciones atendidas
- $ 1 billón en activos bajo administración
- Más de $ 390 mil millones pagados en beneficios desde 1918
Historia de la TIAA
La TIAA fue fundada en 1918 por Andrew Carnegie y su organización, la Fundación Carnegie para el Avance de la Enseñanza (CFAT). El CFAT es el principal centro de investigación y políticas educativas en los Estados Unidos y tiene como objetivo aumentar el uso de la mejora de la ciencia en todo el país. Más específicamente, su misión es utilizar las mejoras en la ciencia como un marco a través del cual abordar las reformas en los campos de la educación y la medicina. Apoya propuestas de cambio respaldadas por la investigación y fomenta debates y discusiones sobre cambios organizacionales en un intento por descentralizar la toma de decisiones.
En 1933, Albert Einstein se convirtió en beneficiario de la TIAA, un hecho que la organización aprovechó durante una campaña de marketing de 2001. Históricamente, la TIAA (como la mayoría de los inversores institucionales) se ha centrado en inversiones bastante conservadoras. Hoy en día, la cartera de inversiones de la organización está muy diversificada y consta de muchas clases de activos Clase de activo Una clase de activo es un grupo de vehículos de inversión similares. Las diferentes clases o tipos de activos de inversión, como las inversiones de renta fija, se agrupan en función de tener una estructura financiera similar. Por lo general, se negocian en los mismos mercados financieros y están sujetos a las mismas reglas y regulaciones. y valores, con betas variables Beta La beta (β) de un valor de inversión (es decir, una acción) es una medida de la volatilidad de los rendimientos en relación con todo el mercado.Se utiliza como medida de riesgo y es una parte integral del Modelo de fijación de precios de activos de capital (CAPM). Una empresa con una beta más alta tiene un mayor riesgo y también una mayor rentabilidad esperada. .
La TIAA ha desembolsado cerca de $ 400 mil millones desde su inicio. Lo que es aún más impresionante es que la organización nunca ha perdido un pago debido a ninguno de los participantes de su plan en más de 100 años de funcionamiento.
Enfoque de inversión de TIAA
La TIAA tiene cuatro valores fundamentales cuando se trata de invertir:
- Personal : Adaptación de planes a las metas y situación financieras de las personas.
- Confiable : estar siempre disponible para que los participantes del plan ayuden en la toma de decisiones financieras.
- Objetivo : considerar todas las opciones disponibles y sugerir el mejor curso de acción para cada individuo.
- Específico : ayudar a los participantes a encontrar fondos y asignar capital entre ellos.
Cómo funcionan los planes de jubilación
Al igual que con cualquier inversión, los planes de jubilación más exitosos utilizan el interés compuesto acumulado de los rendimientos de las inversiones. A continuación, se muestran ejemplos que ilustran cómo un plan de jubilación puede desarrollarse con el tiempo:
La tabla de la izquierda muestra cómo crecería una inversión inicial de $ 10,000 si se invirtiera en valores que ofrezcan un rendimiento anual del 10% durante un período de 40 años. La tabla de la derecha muestra el mismo fenómeno, pero con una contribución adicional de $ 500 por año. En el caso de valores crecientes de valores, el "interés" en este ejemplo puede considerarse como ganancias de capital reinvertidas.
Los factores más importantes son el tamaño del depósito inicial, la tasa de rendimiento, la tasa de rendimiento La tasa de rendimiento (ROR) es la ganancia o pérdida de una inversión durante un período de tiempo combinado con el costo inicial de la inversión expresado como porcentaje. Esta guía enseña las fórmulas más comunes y el horizonte temporal de inversión. Un buen plan de jubilación organizado por una agencia de servicios financieros como la TIAA permite a los empleados personalizar sus inversiones para satisfacer mejor sus necesidades. Por ejemplo:
- Depósito inicial : algunos empleados pueden no tener mucho efectivo disponible para depositar en la cuenta y, por lo tanto, pueden optar por comenzar a contribuir en años futuros después de haber ahorrado algo más. Alternativamente, los empleados capaces de hacer un gran depósito pueden optar por hacerlo de inmediato y beneficiarse de un período de capitalización más largo.
- Tasa de rendimiento : si bien una inversión de alto rendimiento suena muy bien, por lo general conlleva más riesgo. A los empleados se les debe dar algo de voz sobre los tipos de valores en los que se sienten cómodos invirtiendo. Por ejemplo, un empleado bastante joven con gastos de subsistencia mensuales relativamente bajos puede soportar una inversión de mayor riesgo a cambio de la posibilidad de altos rendimientos. Alternativamente, un empleado mayor con muchas obligaciones mensuales (pagos del automóvil, pagos de hipotecas, pagos de deudas, etc.) preferiría optar por inversiones de menor riesgo y menor rendimiento en caso de que necesiten aprovechar su fondo de jubilación.
- Horizonte de tiempo: depende de cuándo un empleado decide comenzar a contribuir a su plan. Este factor depende en gran medida de la edad del empleado o de cuántos años de trabajo le quedan antes de jubilarse. Tener un horizonte de tiempo prolongado es la mejor manera de mejorar el desempeño del plan de jubilación, ya que esto aumentaría el número de períodos de capitalización, proporcionando efectivamente retornos adicionales sin riesgo adicional.
Más recursos
Si desea obtener más información sobre las diferentes instituciones y estrategias de inversión de la empresa, consulte este artículo sobre Estrategias corporativas Estrategia corporativa La estrategia corporativa se centra en cómo administrar los recursos, el riesgo y el rendimiento en una empresa, en lugar de buscar ventajas competitivas en la estrategia comercial. Finance ofrece la Certificación FMVA® de Analista de Valoración y Modelado Financiero (FMVA) ™ Únase a más de 350,600 estudiantes que trabajan para empresas como Amazon, JP Morgan y el programa de certificación Ferrari para aquellos que buscan llevar sus carreras al siguiente nivel. Para seguir aprendiendo y avanzando en su carrera, los siguientes recursos financieros también serán útiles:
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- Valor temporal del dinero Valor temporal del dinero El valor temporal del dinero es un concepto financiero básico que sostiene que el dinero en el presente vale más que la misma suma de dinero que se recibirá en el futuro. Esto es cierto porque el dinero que tiene en este momento se puede invertir y obtener un rendimiento, creando así una mayor cantidad de dinero en el futuro. (Además, con futuro
- Intereses Gastos por intereses Los gastos por intereses surgen de una empresa que financia mediante deuda o arrendamientos de capital. Los intereses se encuentran en el estado de resultados, pero también se pueden calcular a través del programa de deuda. El cronograma debe describir todas las partes principales de la deuda que una empresa tiene en su balance general y calcular el interés multiplicando el
